Подписчик нашего канала Ярослав оказался в затруднительной ситуации. На днях ему позвонили из коллекторской компании и потребовали погасить кредит. Сумма, нужно сказать, немаленькая: 730 000 рублей.
У Ярослава есть ещё две просроченные ссуды (по 200 000 рублей каждая) и ипотека (10 лет платит исправно, до финиша 2 года, в этой квартире живёт).
То есть, заёмщик отдаёт предпочтение лишь одному кредитору (ипотека), а остальных трёх больше года игнорирует (уровень дохода упал, денег на выплату обязательств элементарно не хватает).
Коллекторы оказались в курсе всех его просрочек, имущества, но им «важен только конкретный кредит». Тот самый, в 730 тысяч. И если Ярослав его не закроет в ближайший месяц, грозятся подать в суд на банкротство. И тогда мужчина лишится ипотечной квартиры, потому что банк - залогодатель тоже нарисуется в процедуре.
Ярославу 730 000 рублей взять неоткуда. Может, коллекторы блефуют? А вдруг реально через месяц подадут заявление о признании банкротом, и он окажется на улице? Имеют ли право?
Действительно, в этом году коллекторы нащупали ещё одно «слабое место» должников и приступили к активным действиям по взысканию проблемных долгов с тех, кто имеет ипотеку. Ипотека-то ежемесячно гасится, а вот по остальным финансовым обязательствам человек в длительных просрочках. Непорядок!
Кстати, поиском таких «задолжников», имеющих значительные задержки по оплате крупных ссуд и подходящих под банкротство в судебном порядке, занимается и «дочка» Сбербанка - «АктивБизнесКонсалт» (АБК). Система автоматического поиска выявляет «потенциальных банкротов», а далее коллекторское агентство выходит с ними на связь, предлагая погасить долги до старта судебной процедуры.
Может ли кредитор сам подать в суд на банкротство проблемного заёмщика?
Да, кредитор имеет право инициировать процедуру судебного банкротства гражданина.
Нам не известны случаи, когда банкротство начинали коллекторы. Вcё-таки процедура банкротства – недешёвое мероприятие, да и юристов, специализирующихся именно в банкротном праве, они в штате не держат.
А вот судебная практика, где банк выступает инициатором подачи заявления о банкротстве своего заёмщика, и выигрывает процесс - имеется.
Добавим «перчинки», приведём пример интересного Дела № А55-24680/2020, находящееся в производстве Арбитражного суда Самарской области.
История семейной пары из Тольятти, которых обанкротил банк.
В далёком 2011 году Сюзева Ю. оформила в «Фиа-банке» целевой кредит на сумму 6 000 000 рублей на покупку земельного участка площадью 1142 кв.м. под строительство дома в Тольятти. В качестве залога у банка оказался приобретённый женщиной земельный надел и автомобиль её мужа - созаёмщика Land Rover Discovery 3.
Шесть лет кредитные обязательства супругами погашались, а потом выплаты прекратились. В 2017 году по договору цессии права требования по этому долгу перешли к банку «Солидарность». Около трёх лет новый кредитор предпринимал попытки договориться с Сюзевыми, но безуспешно. Летом 2020 года выставил окончательное требование о досрочном возврате денег с процентами и неустойками, а потом направил в Самарской областной арбитраж заявление о признании гражданки Сюзевой Ю. банкротом.
Примечательно, что судья банку отказал: мол, сходи сначала в суд общей юрисдикции и просуди должницу там, в порядке гражданского искового производства. Дело в том, что должница вообще отрицала факт получения кредита.
Однако банк «Солидарность» принципиально дошёл до Верховного Суда (который, как известно, «самый справедливый суд в мире»). И вот Коллегия Верховного Суда разобралась, отменила решения нижестоящих судов, Дело вернулось в Арбитражный суд Самарской области на новое рассмотрение.
Судья исправил свои ошибки и учёл рекомендации «верхов», признал обоснованным заявление банка «Солидарность», и 18 января 2023 г. гражданка Сюзева Ю. стала банкротом.
К своим обязанностям найти и распродать имущество Сюзевых приступил финансовый управляющий (понятно, что нечужой банку человек). Процедура реализации всё ещё длится, земельный участок и машина супругов уйдут с молотка.
Какие основания должны быть у кредитора для подачи заявления в суд на банкротство заёмщика?
- Если сумма неоплаченных кредиторских претензий перевалила за отметку в 500 000 рублей и просрочки составили более 3-х месяцев.
Однако банк соизмеряет все риски и просчитывает расходы. Он будет подавать в суд на банкротство должника, если будет уверен в том, что это «окупится»: например, можно будет получить деньги с продажи имущества гражданина.
Кроме того, суд может ввести реструктуризацию долга: если у банкрота большая официальная зарплата или есть иной доход, позволяющие ему расплатиться по обязательствам в течение 3-х лет.
Не забываем о том, что никаких «поблажек» в процедуре банкротства, начатой вашим кредитором, не будет. Арбитражный управляющий станет придираться, с маниакальным упорством оспаривать все сделки и максимально «жестить», потому что априори это «дружественное лицо» банка.
Не расслабляйтесь, когда есть долги. Не надейтесь на то, что они сами по себе исчезнут, наступит коммунизм или волшебная «кредитная амнистия». Мы с вами живём при капитализме. А это означает, что у банков всегда будет преимущество во многих вопросах.
Пока ещё у простого человека есть возможность в законном порядке списать долги через процедуру банкротства. И лучше это сделать первым, нежели ждать, когда на тебя в суд подадут алчные и агрессивные кредиторы.
Поверьте, когда именно гражданин с командой грамотных юристов подаёт на личное банкротство, вероятность благополучного исхода дела может составлять 100%. И имущество в большинстве случаев удаётся сохранить, а, бывает, и даже ипотеку.
А вам поступали звонки от коллекторов? Что они обычно говорят? Прибегают ли к шантажу? Поделитесь в комментариях!
Подписывайтесь на наш канал. Ставьте лайки!
* Если Вы находитесь в трудной финансовой ситуации, если хотите узнать, подходит лично Вам процедура банкротства или есть какой-то альтернативный выход из положения - мы рады помочь Вам ответить на вопросы. Консультация - бесплатно!
* Тел. / WhatsApp: +7(915)376-18-94, +7(977)817-64-59
* E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
ЮК "Реальное Банкротство"