Портфель — всему голова
Инвестиционный портфель представляет собой совокупность всех активов, в которые вы вложили свои деньги. На самом деле, активы не ограничиваются только акциями и облигациями, они также могут включать в себя банковские вклады, доли в стартапах и недвижимость, которая приносит доход. Однако в этой статье мы ограничимся обсуждением активов на фондовом рынке.
Но не следует забывать, что все деньги не стоит держать только на брокерском счете или в Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Часть средств должна быть вложена в "подушку" на банковских вкладах или картах с процентом на остаток, и эти средства не должны считаться частью инвестиционного портфеля.
Теперь о самих активах. Давайте рассмотрим три типа активов: акции, облигации и фонды.
Акции - это доли в уставном капитале компании, которые представляют собой право ее владельцев на получение доли прибыли компании и участие в управлении ею, в том числе право голоса на собраниях акционеров. При покупке акций инвесторы становятся совладельцами компании и получают возможность заработать на росте ее стоимости или получении дивидендов.
Облигации - это ценные бумаги, которые представляют собой обещание погасить задолженность перед владельцем облигации в определенный момент в будущем и выплатить проценты по заемной ставке за пользование капиталом. Обычно облигации выпускаются государствами, компаниями или муниципалитетами для получения финансирования на свою деятельность. Владельцы облигаций получают фиксированный доход в виде процентов по заемной ставке, а также возврат средств в определенный момент времени, который указывается в облигации. Облигации считаются менее рискованными, чем акции, так как выплаты по ним обычно имеют более предсказуемый характер.
Фонды - это инвестиционные продукты, объединяющие деньги множества инвесторов для коллективного инвестирования в различные активы, такие как акции, облигации, недвижимость и другие. Фонды управляются профессиональными управляющими, которые выбирают и покупают активы, в которые фонд будет инвестировать, с целью получения максимальной доходности для инвесторов. Каждый инвестор в фонде владеет определенной долей фонда, которая пропорциональна вложенным им средствам. Доходность фонда зависит от доходности его инвестиционного портфеля.
Однако, фонды обычно инвестируют в акции или облигации, поэтому не стоит рассматривать их как отдельный вид активов.
Следовательно, если вы приобретаете паи фонда, который инвестирует в акции технологических компаний США, то на самом деле вы инвестируете в акции. Если же вы приобретаете паи фонда, который инвестирует в облигации, то вы инвестируете в облигации. Если ваш портфель состоит из 50% фонда акций и 50% фонда облигаций, то половина вашего портфеля составляют акции, а другая половина - облигации.
Инвестирование в отдельные компании может быть очень рискованным делом, особенно для начинающих инвесторов. Поэтому, когда мы говорим о инвестировании в акции, мы имеем в виду инвестирование в фонды акций.
Создание портфеля - это процесс поиска оптимального соотношения активов, которое подходит именно вам.
Покажи мне свой портфель, и я скажу тебе, кто ты
Хороший портфель должен быть спроектирован таким образом, чтобы вы чувствовали себя комфортно и уверенно в своих инвестиционных решениях. Он должен соответствовать вашим целям и потребностям в разное время жизни.
Например, если вы молоды и только начинаете свой инвестиционный путь, то вы можете позволить себе большую долю акций в портфеле, так как у вас есть время для восстановления потенциальных потерь. С другой стороны, если вы уже близки к пенсионному возрасту, то вам, скорее всего, нужен более консервативный портфель с большей долей облигаций и других финансовых инструментов с низким риском.
Кроме того, вы должны учитывать свои финансовые возможности и готовность к риску. Если у вас маленький капитал и вы не можете позволить себе высокорискованные инвестиции, то лучше выбрать более консервативный портфель.
Важно помнить, что диверсификация должна быть не только между разными классами активов, но и внутри каждого класса. Например, если вы инвестируете в фонды акций, то вам не стоит вкладывать все деньги в один фонд. Лучше выбрать несколько фондов с разными стратегиями и распределить средства между ними.
Также важно следить за состоянием портфеля и периодически его корректировать. Если один из активов начал приносить меньший доход, чем ожидалось, то его доля в портфеле может быть снижена, а на его место может быть добавлен другой актив.
В целом, формирование инвестиционного портфеля — это сложный и индивидуальный процесс, который требует анализа многих факторов и принятия взвешенных решений. Однако, если вы следуете основным принципам диверсификации и выбираете активы в соответствии с вашими целями и риск-профилем, то вы можете создать портфель, который будет приносить вам стабильный доход в течение долгого времени.
Ссылки:
мой профиль в пульсе Тинькофф инвестиции
https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/THEGOLVA/
моя небольшая история о том как я начал инвестировать
https://dzen.ru/media/thegolva/kak-ia-popal-v-investicii-645d047c523722662b6221d7