При оформлении любого кредита, как правило, менеджер предлагает оформить полис страхования. Не от каждого полиса есть возможность отказаться, однако по закону при досрочном погашении за любую страховку деньги можно вернуть. Как это сделать разобрались эксперты регионального центра финансовой грамотности.
Важно понимать, что вернуть полностью деньги за страховку не получится, сумма возврата рассчитывается пропорционально неиспользованному периоду и только если кредитный договор заключен после 1 сентября 2020 года. До 2020 года страховщики были обязаны вернуть часть денег только в случае, если такая возможность была прописана в договоре страхования. А в июле 2021 года Банк России выпустил разъяснение для всех страховых компаний (информационное письмо от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50), в котором четко прописано, что страховщик обязан вернуть сумму, строго пропорциональную времени, которое осталось до конца действия полиса, причем по всем включенным в договор рискам. Кроме того, страховая имеет право вычесть из положенной к возврату суммы свой процент - расходы на ведение дела. Эта сумма прописывается в договоре страхования. Она может достигать до 70% от всей стоимости полиса.
Возможность вернуть часть денег за страховку распространяется на все виды потребительских кредитов, включая займы на бытовую технику и электронику, на автокредиты и на ипотеку. При досрочном погашении долга заемщик может расторгнуть любой из заключенных ранее договоров страхования по любому риску и получить возврат части премии.
Как вернуть деньги
Чтобы вернуть деньги, необходимо обратиться в страховую компанию в течение недели с момента полного возврата долга. Заранее необходимо обязательно получить справку из кредитной организации о погашении долга. В заявлении на возврат важно не забыть указать номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств. Также страховщик имеет право запросить копию кредитного договора.
Важный нюанс, обязанность компании вернуть деньги за страховку при досрочном закрытии кредита не распространяется, если в период действия полиса наступил страховой случай, и страховка сработала.
Несколько лет назад банки стали активно подключать своих клиентов к коллективному договору страхования. При такой формате страховой до декабря 2019 года возврат премии был невозможен. Этот вопрос был решен в декабре 2019 года, тогда заработали поправки в закон о потребительском кредите.
Сегодня заемщик может вернуть плату за подключение к программе коллективного страхования, уплаченной кредитору (банку) при заключении кредитного договора. Причем это правило распространяется как на период охлаждения (14 дней с момента покупки полиса, в течение которых можно просто вернуть страховку и получить назад все деньги за вычетом платы за дни, когда страховка действовала), так и на случаи досрочного погашения кредита.
Условия возврата денег за страховку при досрочном погашении кредита
1. Кредитный договор заключен после 1 сентября 2020 года.
2. Получена справка из банка о том, что кредит погашен и счет закрыт.
Подано заявление в страховую компанию в течение недели с момента закрытия кредита, в котором указаны номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств.
3. К заявлению приложена копия кредитного договора.
Если же страховая компания отказывается от возврата денег, необходимо для начала запросить у страховщика письменное обоснование для отказа. В случае если причины окажутся необоснованными, можно обратиться с жалобой к финансовому уполномоченному или в интернет-приемную Банка России.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.