Вроде доходы растут, но денег все равно не хватает. Раньше на 30-50 тысяч рублей можно было платить ипотеку и кредит, и еще оставалось на покушать и на развлечения. Что изменилось? Что делать?
В этой серии из пяти статей я расскажу вам все экономические тайны. Как работать с инфляцией, ставкой, правильно ли и нужно ли инвестировать, нужно ли собирать подушку безопасности, так ли страшны кредиты. В общем, начинаем!
Много было упущено вами за эти годы, а именно – постижение базовой экономики и как с этим работать, как работать в этой системе, как учитывать инфляцию, можно ли пользоваться кредитами, а не бежать от них как от пожара, что важно учитывать при инвестировании и так далее. В общем, все про российские реалии для российских граждан под российскую экономику и под российский кошелек.
Итак, что вам нужно знать про российскую экономику? Мы не будем здесь затрагивать политику, просто будем говорить по факту, как есть, с чем мы с вами живем, на что мы с вами повлиять не можем, по крайней мере, напрямую, и как нам встроиться в эту систему.
Так вот, что нужно вам знать про систему? Да, во-первых, мы с вами живем в капитализме. И самое главное, самое страшное, может случиться с любым человеком - это когда его доход съедает инфляция. Естественно, мы с вами говорим сейчас все в отношении денег.
Инфляция, она есть всегда. Никогда не бывает так, чтобы инфляции не было. И сейчас, когда мы понимаем, что инфляция дольше запланированного будет двузначной, то есть выше 10%, из года в год нам нужно как-то поднапрячься. Вот мы с вами поднапряглись и встретились здесь.
Инфляция - это вечный пожар в ваших деньгах.
Запомните этот момент: пожар разгорается, пожар может за три минуты уничтожить квартиру. Инфляция уничтожает ваши деньги каждый день, даже когда вы спите. Так вот, смотрите, инфляция, она может быть большой - гиперинфляция. А может быть просто какой-то умеренной, которую ставят в планы центральные банки, Минэкономразвития, какой-нибудь Минфин, а в Америке это свои там подразделения. Всегда есть плановый уровень инфляции. Ни одна экономика в мире не планирует от инфляции избавляться, потому что инфляция с одной стороны для капитализма - это хорошо, а с другой стороны это плохо для потребителя.
Почему инфляция это хорошо?
Она конечно хороша с точки зрения, например, инвестирования в такой извращенной конечно форме. Но, смотрите, наличие инфляции - это всегда рост цен на товары и услуги. Это помогает компаниям развиваться. Таким образом, компания может всего лишь работая издержками, то есть убрать какой-то лишний процесс, удешевить стоимость производства, но при этом стоимость итогового товара у компании будет расти. И таким образом, компания, как бы, будет все лучше и лучше, все больше и больше зарабатывать денег. Поэтому ситуация, когда инфляции нет и когда она отрицательная, это очень плохо, это негативно, потому что компании не зарабатывают как прежде, им приходится продавать товары дешевле, они получают меньше денег, меньше денег инвестируют свои капитальные затраты, меньше денег инвестируются в фонд оплаты труда и так далее.
То есть, это такое скатывание в болото, из которого очень сложно выбраться обратно. Поэтому инфляция в целом - вот с этой точки зрения это благо. С точки зрения всего остального, инфляция - это катастрофа.
Это катастрофа, потому что 100 рублей вчера - это не 100 рублей сегодня.
И нам нужно с вами учитывать, что ваши 50 тысяч рублей зарплаты в 2008 году, вы думали, что вы просто баснословно богаты. Мы говорим про регионы. Да, то сейчас на 50 тысяч рублей вы даже в Турцию не съездите отдохнуть или в Египет. Никуда вы не съездите. Вам хватит только дай Бог на покушать и на ипотеку хватит.
Держите в голове момент, что инфляция быстрее в вас. И чтобы ваши доходы росли, вам нужно не то, чтобы просто идти со скоростью инфляции, бежать быстрее. Например, ваша задача - наращивать ваши доходы быстрее уровня инфляции. Например, сейчас инфляция, по разным оценкам - 12 процентов за 2022 год. Ваши доходы выросли на 12 процентов? То есть, мы не на том фокусируемся, ребята, не на том. Нам нужно фокусироваться на росте доходов. Давайте пойдем с вами дальше.
Что вам еще нужно знать в этой всей экономической системе глобальной, в которой мы сейчас живем? Это ключевая ставка.
Значит, ключевая ставка помогает нам вообще соображать, что происходит в экономике. Например, если ключевая ставка снижается, то, например, ставка ЦБ была 20% весной 22 года и стала 7,5 в декабре 2022 года. То есть она снизилась более чем в два раза, практически в 3. Это значит, что экономику стимулируют, экономики помогают сделать так, чтобы деньги были доступны, кредиты были доступны, чтобы эти деньги люди взяли и начали их тратить, например, на ипотеку, купить автомобиль, купить что-нибудь еще из товаров не первой необходимости, затариться на Ozon и Wildberries в рассрочку, вот такие-то моменты. Да, там можно купить еще что-то, шубу не знаю, просто банально сапоги - для того чтобы эти деньги пошли в предприятие, которое выплачивает зарплаты.
Далее, по цепочке, это все возвращается в виде налогов в государство, и вот такая схема получения в государственный бюджет в большем объеме, интенсивнее. Вообще есть всякие термины, типа оборачиваемости денег, да там денежная масса. Этим сейчас загружать не буду, но вы должны знать. Да, что при снижении ставки, это значит, что экономика стимулируется, для того чтобы быстрее пережить какие-то кризисные моменты. То есть снижение ставки - это тогда, когда катастрофа уже произошла и происходит ликвидация ее последствий.
Чем хорошо снижение ставки?
Тем, что вы можете в конце цикла снижения ставки взять кредит подешевле. Да, либо, например, если у вас нет какой-то льготной ипотеки, то ипотеку подешевле.
Зачем нам это с вами еще пригодится? Что происходит, когда ставка увеличивается? Когда ставка Центрального банка увеличивается, вы видите это в новостях. Это говорит о том, что либо, если ставка увеличивается небольшими шагами - 0,25%, 0,5%, то это просто нейтральная политика, это мягкая корректировка денежно-кредитной политики, как бы за делом на будущее, потому что, чтобы ставку снижать, ее нужно сначала повысить.
Но если вы видите ситуацию, как это было в 2014, 2015 году, до Крыма, и в 2022 году, когда ставка резко взлетела, то это было до 17%, сейчас это до 20. Знаете что? Именно сейчас именно в этот момент происходит самое плохое, что может произойти и дальше что может произойти - волатильность валют, банкротство компаний, резкие какие-то шоки, товарные, не товарные, неважно. Вот, прям вот в этот момент времени, когда ставка резко повышается, значит, вот сейчас что-то происходит. Вы можете быть на работе, можете заниматься чем угодно и не знать, что происходит конкретно, но просто знаете, что мы сжимаемся и начинаем своими локаторами слушать - в какую сторону нам с вами бежать, но и естественно, когда ставка резко растет, вы не можете брать никакие кредиты и радуетесь, что Господи, слава Богу, и мы взяли ипотеку под пять процентов, и все, сейчас ставка 20, все слава богу.
То есть, в целом, здесь вам нужно общее понимание, зажиматься вам или не сжиматься, так как осталось там память. Например, я уже с 90-х, с 2008 года. Как с 14 года? Когда Боже что происходит. Ну вот это вот происходит, происходит какой-то ужас. И вам нужно именно в этот момент внимательно начинать следить вообще за экономическими, политическими событиями. А до этого можно в общем-то в принципе под расслабиться, заниматься своими делами, увеличивать свои доходы, свою зарплату быстрее, чем текущий уровень инфляции. Про инфляцию, ставку, мы поговорили.
Уже в следующей статье мы с вами поговорим, что не так с рублем, почему его нельзя просто напечатать, в чем сложности и как российскому пользователю, российскому гражданину защититься от очередной девальвации рубля. Увидимся в следующей статье.
Не забывайте про мой telegram канал 😁
Подписывайтесь, комментируйте, ставьте лайки 👍🏼