Страхование жизни для ипотеки — необязательный вид полиса. Однако с ним банк часто идет на снижение ставки по кредиту. Поэтому оформить такой полис выгодно: затраты на страхование окупаются за счет пониженной ставки, а в любой непредвиденной ситуации страховая компания выплачивает банку долг. Если заемщик заболеет и не сможет работать, ипотека не ляжет бременем на его семью. Однако при страховании жизни для ипотеки важно указывать актуальные данные о своем здоровье и о наличии заболеваний на момент заключения или пролонгации страхового договора. Разобрались, что будет, если не проинформировать страховую компанию о своей болезни.
При наличии серьезной болезни цена на страховой полис вырастает
Это стандартная и объяснимая ситуация: чем выше риски наступления страхового случая, тем дороже будет страховка. В некоторых ситуациях стоимость полиса после указания заболевания может вырасти в несколько раз. Тогда экономия за счет снижения процентной ставки оказывается минимальной или вообще исчезает.
«Тем не менее это не повод отказываться от страховки. Если у заемщика есть серьезная болезнь и в какой-то момент из-за нее он может, например, получить инвалидность и потерять работу, возможно, есть смысл потратить деньги на страховку и благодаря этому обеспечить себе гарантии финансовой безопасности в будущем», — комментирует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.
Что будет, если не указать заболевание
При покупке полиса это повлияет на его цену: он будет стоить дешевле. Обычно страховая компания не проверяет специально истории болезни клиентов, поэтому ответственность за указание всех заболеваний лежит на самом страхователе. Однако нужно учитывать, что если все-таки впоследствии из-за болезни клиент не сможет выплачивать кредит и страховщик узнает, что на момент заключения договора страхования заемщик болел и не указал болезнь (по невнимательности или намеренно — не так важно), в страховой выплате будет отказано.
«При наступлении страхового случая страховая компания запрашивает данные из медицинских учреждений, в которых лечится заемщик. Если по этим данным подтвердится, что заемщик болеет давно, это будет поводом для отказа в страховой компенсации», — объясняет Юлия Корнеева.
Получит ли заемщик компенсацию, если страховой случай не связан с неуказанной болезнью
В связи с этим возникает вопрос: как будет действовать страховая компания, если заболевание не было указано, но страховой случай непосредственно не был связан с заболеванием? Например, у страхователя проблемы с давлением, а пострадал он в ДТП, поэтому не смог дальше работать.
В правилах большинства страховых компаний указано, что страхователи должны сообщать СК обо всех известных обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска. Наличие болезни является именно таким обстоятельством. При несоблюдении этого условия у страховщика будут основания для отказа в выплате.
«Даже если формально кажется, что связи между страховым случаем и заболеванием нет, по договору страхования у страховой компании все равно остается повод для отказа. В такой ситуации страхователь или его родственники, конечно, могут обращаться в суд и доказывать, что страховое событие не было связано с неуказанной болезнью. И в итоге решение примет суд. Но риск остаться в итоге без выплаты достаточно высок. Поэтому я бы рекомендовала информировать страховщика обо всех сопутствующих проблемах со здоровьем», — заключает Юлия Корнеева.