Чтобы обеспечить комфортную жизнь и безбедную старость, в 7 из 10 случаев не нужно искать вторую работу или залезать в долги. Достаточно научиться грамотно управлять доходами и оптимизировать расходы. Рациональное распределение финансов облегчит жизнь и позволит планировать долгосрочные цели.
Это должен знать каждый об управлении финансами
В странах Запада о важности ведения учета и планирования личного бюджета знают многие. Для американцев, например, открытие счетов для сбережений детям, составление брачных контрактов и инвестирование — привычная практика.
В России культура финансового управления пока развита слабо. Следование базовым советам экспертов поможет осознанно относиться к деньгам и сформировать капитал.
1. Ставьте финансовые задачи
Определите цели и сроки их достижения. Например, если вы планируете накопить на авто через 3 года, рассчитайте необходимую ежемесячную сумму сбережений исходя из стоимости покупки и сделайте эту статью расходов приоритетной.
Если желаемая модель стоит 400 000 руб.:
400 000 руб. / 3 года / 12 месяцев = ± 11 100 руб. в месяц
2. Откажитесь от спонтанных покупок
Если расходы продолжают превышать доходы, а финансовые цели отдаляются с каждым месяцем, важно определить точки экономии. Как правило, на спонтанные покупки уходит до 40% бюджета. При этом такие приобретения в большинстве случаев оказываются необоснованными.
Контролировать неосознанные траты помогут простые правила:
- Составляйте список необходимых покупок перед посещением магазина и четко ему следуйте.
- Проводите финансовый детокс: откажитесь от любых трат на 1 неделю и установите дни, когда можете совершать покупки.
- Откладывайте товары в корзину в интернет-магазинах и возвращайтесь к ним через 2–3 дня.
- Создайте резерв на покупки «для души»: установите порог в 500–1000 руб. в неделю для незапланированных трат.
3. Ведите финансовый учет
Держать основной бюджет под контролем поможет составление статей доходов и расходов. Вести такой учет проще всего на основе данных мобильного банка: записывайте все поступления и траты, чтобы определить, на чем возможно сэкономить. Убедитесь, что на плановые ежемесячные расходы (продукты, ЖКХ) требуется до 50% бюджета.
4. Оптимизируйте расходы
Ежедневные небольшие траты сегодня могут стать крупной суммой завтра. Неучтенные 50 руб. в день через год превратятся в 18 000+ руб., поэтому важно контролировать любые расходы.
- Позаботьтесь о своевременной оплате ЖКХ и налогов, чтобы избежать пеней и штрафов.
- Сравнивайте цены на одни и те же товары в разных магазинах или следите за акциями.
- Проанализируйте услуги сотового оператора/интернет-провайдера и откажитесь от лишних подписок.
- Продавайте старые вещи перед покупкой новых.
5. Пользуйтесь льготами
- Заводите карты лояльности в магазинах, где чаще всего совершаете покупки. Скидки позволят сэкономить до 30% бюджета.
- Получайте налоговые вычеты за приобретение имущества, обучение, лечение, инвестиционную деятельность.
- Закажите банковскую карту с поддержкой кэшбэка, например, подключите программу «СберСпасибо» от Сбербанка.
6. Создайте финансовый резерв
Откройте сберегательный счет и держите на нем сумму в 3–6 месячных окладов на непредвиденные расходы или на случай потери работы.
7. Избегайте долгов
Эксперты советуют сократить использование заемных средств и рассчитывать только на собственные деньги. Если вы все же берете кредит, сумма регулярного платежа не должна превышать 50% свободного бюджета.
Например, если вы зарабатываете 70 000 руб. в месяц и тратите 30 000 руб. на плановые расходы, то максимальная сумма платежа будет равна (70 000 – 30 000)/2 = 20 000 руб.
При этом общая стоимость кредитной покупки должна быть эквивалентна 3 месячным зарплатам максимум.
8. Настройте пассивный доход
Направляйте до 20% бюджета на инвестирование. Начинайте с малого: откройте депозит в банке или предоставляйте краткосрочные займы бизнесу через краудлендинговые площадки. Практика вложений позволит сохранить деньги от инфляции и создать дополнительный финансовый резерв с минимумом усилий.
9. Диверсифицируйте сбережения
Распределите свободные средства между 2–3 счетами разных банков и вкладывайте инвестиционный капитал пропорционально в несколько направлений — акции, валюта, недвижимость.
10. Проверяйте финансовые организации, с которыми сотрудничаете
Обратите внимание на ключевые моменты:
- Наличие лицензии ЦБ РФ.
- Место регистрации компании.
- Размер уставного капитала.
- Срок существования.
- Отзывы клиентов.
- Отсутствие судебных разбирательств.
Инвестируйте средства с умом на bizmall
На краудфандинговой платформе bizmall все проекты проходят тщательную экспертизу. Чтобы стать инвестором, создайте учетную запись на платформе — это займет всего несколько минут. Затем выберите проект. Все сделки юридически оформляются, а процесс реализации проекта доступен в личном кабинете.