Кредитная история показывает, когда и куда вы обращались за кредитами и займами и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Вносили платежи аккуратно или задерживали.
Кому интересна моя кредитная история?
Банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК);
Страховым компаниям;
Сервисам каршеринга;
Потенциальным работодателям.
Такими проверками компании оберегают себя от неблагополучных клиентов и сотрудников.
Информацию о том, обращались ли вы за кредитами, одобрили вам их или отказали в выдаче, были ли просрочки, может получить любое юрлицо, но только в целях выдачи вам кредита или займа.
Основную часть данных – ваш рейтинг, описание кредитов/займов, сроки погашения, подробную информацию о просрочках, задолженности и прочем – могут изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель, но только с вашего письменного согласия.
Зачем мне следить за кредитной историей?
Если банк неожиданно отказался выдавать вам кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории.
С ее помощью вы сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит на ваше имя.
Даже если вы на 100% уверены, что с кредитной историей нет проблем, все равно стоит проверить, а вдруг туда закралась ошибка.
Как получить кредитную историю?
Нужно узнать, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранятся ваши данные. Запросить эту информацию можно через портал «Госуслуги» или на сайте Банка России.
Когда вы получите список бюро, нужно будет обратиться к ним и запросить вашу кредитную историю. По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам ее бесплатно.
Вместе с кредитной историей вы получите индивидуальный кредитный рейтинг, рассчитанный БКИ.
Это оценка кредитной истории, и чем выше рейтинг, тем лучше.
Но даже высокий рейтинг не гарантирует, что банк или МФО обязательно выдадут вам кредит на выгодных условиях. У разных БКИ рейтинг одного и того же человека может отличаться.
Как выглядит идеальная кредитная история?
Идеальная – понятие относительное. Изучив одни и те же отчеты БКИ, один банк может одолжить вам деньги, а другой – отказать. У каждого кредитора своя система оценки надежности.
Шансы на одобрение повышаются, если вы периодически берете кредиты и аккуратно их гасите. Для банка это лучший признак вашей благонадежности, чем полное отсутствие кредитов.
Могут ли испортить кредитную историю кредитные каникулы?
Нет. Когда вы берете кредитные каникулы или оформляете ипотечные каникулы, эта информация попадает в кредитную историю, но не портит ее. Если после каникул вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком.
У меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?
Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Не забывайте вовремя оплачивать счета за ЖКУ.
Так, за пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую.