Кредитные каникулы – способ поддержки заемщиков, пребывающих в сложной финансовой ситуации и временно не способных исполнять свои обязательства перед кредитной организацией. Сегодня мы расскажем об условиях их предоставления СберБанком и сделаем дополнительный акцент на нюансах оформления кредитных каникул для военнослужащих и мобилизованных граждан.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2023 году
О кредитных каникулах в СберБанке
Если заемщик теряет работу или оказывается временно нетрудоспособным, он не может в полной мере исполнять обязательства перед банком. В этом случае кредитная организация может пойти навстречу кредитуемому и изменить условия договора благодаря уменьшению регулярных платежей или увеличению срока выплаты займа. Также банки могут предоставить отсрочку на несколько месяцев.
Предоставление такой возможности не является обязанностью банков, а рассматривается как их право. Ввиду этого многие заемщики не могут договориться с кредитной организацией и остаются с просроченной задолженностью.
Понимая этот нюанс, правительство закрепило программу льготных каникул в законе. Она работает начиная с 2019 года. Благодаря этому, граждане, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении и отвечающие всем требованиям, могут получить кредитные каникулы, и банк не вправе им отказать.
Кто может воспользоваться кредитными каникулами
Клиенты СберБанка могут рассчитывать на участие в государственной программе поддержки при условии соответствия требованиям, отмеченным в законе:
- официальный облагаемый налогом доход заемщика за месяц до обращения в банк снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошедший год;
- наличие документального подтверждения факта снижения дохода;
- кредит должен быть оформлен до 1 марта 2022 года;
- на момент оформления кредитных каникул не должны действовать ипотечные – использовать льготу одновременно нельзя.
Также для получения кредитных каникул в СберБанке важно не превышать порог начальной суммы кредита. Он различается в зависимости от вида кредита:
- ипотека – не более 6 миллионов рублей;
- автокредит – до 700 тысяч рублей;
- потребительские кредиты – не больше 300 тысяч рублей;
- кредитные карты – 100 тысяч рублей.
Если кредит выходит за рамки указанного лимита, получить по нему кредитные каникулы не получится.
Как получить кредитные каникулы
Подать заявление на получение кредитных каникул можно несколькими способами:
- онлайн на официальном сайте кредитной организации выбрав раздел «Финансовые трудности»;
- в отделении СберБанка;
- позвонив по телефону горячей линии 8 800 200 82 00.
Подтверждающие документы необходимо загрузить в десктопной версии СберБанка Онлайн или лично принести их в отделение банка. Обратите внимание на то, что кредитная организация может отказать в предоставлении кредитных каникул, если клиент не предоставит документы, подтверждающие факт снижения дохода. Проверка занимает до 55 дней. Если соблюдаются все требования ФЗ-106, клиент может рассчитывать на отсрочку платежей.
После подачи заявки на отсрочку платежей происходит блокировка проведения расходных операций по кредитной карте клиента на срок 180 дней. В это время воспользоваться ей для расчетов за покупки не получится.
Требуемые документы
Для подтверждения снижения уровня дохода можно использовать такие документы:
- справка о доходах и удержанном налоге;
- выписка из Центра занятости населения, подтверждающая регистрацию гражданина в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности (больничный лист) при временной утрате трудоспособности на срок более 1 месяца по любым причинам, включая рождение ребенка или уход за ним в период болезни.
Подтверждающие документы должны быть завизированы печатью и подписью уполномоченных лиц. Предоставлять можно оригиналы и нотариально заверенные копии. Также допустимо направлять на рассмотрение электронные документы, заверенные электронной подписью уполномоченного лица.
Срок предоставления подтверждающих бумаг – не более 30 дней от даты выдачи документа.
Банк имеет право дополнительно проверить факт достоверности предоставленных данных за счет обращения в:
- федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие контроль и надзор за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
- Пенсионный фонд;
- Фонд социального страхования;
- Фонд обязательного медицинского страхования.
Кредитные каникулы для мобилизованных в СберБанке
Такие кредитные каникулы предоставляются заемщикам, призванным на военную службу в ВС РФ по мобилизации и служащим по контракту, находящимся на службе в госорганах и членам их семей.
Кто имеет право на кредитные каникулы
Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, которые после подписания кредитного договора оказались в следующих обстоятельствах:
- призыв на срочную военную службу в ВС РФ;
- призыв на военную службу в рамках мобилизации;
- служба в ВС РФ по контракту;
- служба в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях, службе внешней разведки, органах федеральной безопасности, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ;
- служба в пограничных органах на территории РФ;
- заключение контракта о содействии в выполнении задач ВС РФ на добровольной основе.
Также кредитные каникулы в этом случае положены членам семьи лица, относящимся к приведенному перечню (кроме призванных на срочную службу). Обращаться за предоставлением льготного периода по кредитам могут:
- супруги;
- несовершеннолетние дети (из законные представители);
- дети в возрасте старше 18 лет, являющиеся инвалидами;
- дети в возрасте до 23 лет при условии очного обучения;
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащего.
Сроки предоставления
Военнослужащие и члены их семей могут запросить предоставление льготного периода в любой момент в течение периода действия договора, но не позже 31 декабря 2023 года. Для этого нужно обратиться в банк с требованием о приостановлении обязательств по кредиту.
Срок льготного периода при этом не должен превышать продолжительность призыва или военной службы и дополнительные 30 суток после ее завершения. Для ипотечных и потребительских кредитов можно устанавливать дату начала льготного периода, но не позднее 21 сентября 2022 года. Для кредитных карт действие льготного периода начинается от даты подачи требования.
Также стоит обратить внимание на то, что отсрочка платежей может быть продлена на время пребывания в больницах, госпиталях и других медицинских учреждениях, в случае прохождения лечения в условиях стационара.
Заемщик обязан уведомить банк о завершении военной службы или окончании призыва не позднее, чем спустя 30 суток после завершения службы.
Требуемые документы
Перечень документов различается в зависимости от категории военнослужащих. Если заявление об отсрочке платежей подают родственники, необходимы дополнительные документы.
- Лица, проходящие срочную военную подготовку, для получения кредитных каникул должны предоставить приказ о призыве и удостоверение военнослужащего.
- Лица, призванные на службу в ВС РФ в рамках проводимой мобилизации, должны предъявить справку из войсковой части, военного комиссариата или органа, выполняющего его функции, подтверждающую факт призыва. Также необходима копия военного билета с повесткой о прибытии в распределительный пункт или направлении в войска.
- Лица, проходящие военную службу в ВС РФ по контракту, должны предоставить справку из своей войсковой части и копию контракта о нахождении на службе.
- Граждане, находящиеся на службе в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях, службе внешней разведки, органах федеральной безопасности, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, должны предъявить справку из воинской части, а также документ, подтверждающий назначение на выполнение специальных задач.
- Участники боевых действий, заключившие контракт о содействии в выполнении задач ВС РФ на добровольной основе, предоставляют копию контракта и справку из воинской части или военного комиссариата.
Если заявление на предоставление кредитных каникул будут писать члены семей мобилизованных, список документов будет другим. Необходимы документы, подтверждающие статус члена семьи, призванного или пребывающего на службе гражданина:
- для супруги – свидетельство о браке;
- для детей с инвалидностью старше 18 лет – справка об инвалидности и свидетельство о рождении или усыновлении;
- для детей в возрасте до 23 лет, проходящих обучение в образовательных учреждениях по очной форме – свидетельство о рождении и справка с учебного заведения;
- для иждивенцев – решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего, акт о назначении военнослужащего попечителем.
Для подтверждения факта призыва на военную службу по мобилизации или по контракту используются такие документы:
- военный билет с отметкой о прибытии в распределительный пункт, на место прохождения службы или о направлении в войска;
- контракт о прохождении службы в ВС РФ;
- контракт о добровольном содействии в выполнении поставленных задач ВС РФ;
- документы, подтверждающие службу в перечисленных органах и выполнение специальных задач;
- справка из воинской части или военного комиссариата с отметкой о прохождении военной службы.
Перечисленные документы можно предоставить в кредитную организацию в виде оригинала, копии или выписки, заверенной одним из перечисленных способов:
- нотариусом;
- командиром воинской части или подразделения, учреждения, в котором проходит служба;
- начальником лечебного или военно-лечебного учреждения, его заместителем, старшим дежурным врачом (для военнослужащих проходящих лечение).
Вас заинтересует: В каком банке взять кредит на погашение других кредитов в 2023 году
Часто задаваемые вопросы
Можно ли оформить кредитные каникулы на автокредит и ипотеку одновременно?
Это возможно, необходимо подать заявку на отсрочку для каждого кредита.
На какой срок можно оформить кредитные каникулы?
Отсрочка платежей возможна на период от 1 до 6 месяцев. Продолжительность кредитных каникул для мобилизованных и членов их семей равняется сроку пребывания на службе плюс 30 дней после ее завершения.
Почему отказывают в предоставлении отсрочки платежей?
Чаще всего заемщики получают отказ из-за несоответствия требованиям действующей программы. В этом случае повлиять на решение нельзя. Если клиент уверен, что СберБанк нарушает его права, он может подать жалобу на официальном сайте Банка России.
Нужно ли вносить платежи по кредиту в период каникул?
Нет, в это время все платежи отсутствуют. Если до получения отсрочки были начислены штрафы и проценты, их придется погасить после завершения срока действия программы.
По каким кредитам могут получить отсрочку платежей мобилизованные граждане?
По ипотечным и потребительским кредитам, автокредитам и кредитным картам. При этом сумма задолженности и количество кредитов не имеют значения.
Можно ли прекратить действие кредитных каникул досрочно? Что нужно для этого сделать?
Да. Достаточно уведомить об этом банк.
Можно ли оплачивать кредит во время кредитных каникул?
Да, во время льготного периода можно вносить платежи. Они будут засчитаны и пойдут в счет погашения основного долга, сокращая сумму задолженности перед кредитной организацией.
Что будет с кредитом в случае ранения или гибели военнослужащего?
Долг будет списан в случае гибели военнослужащего или получения им 1 группы инвалидности. Также в этом случае будут списаны задолженности членов его семьи. Такие нормы распространяются на случаи, возникшие после начала СВО, то есть с 24 февраля 2022 года.
Могут ли кредитные каникулы быть предоставлены военнослужащему автоматически?
Нет, рассмотрение заявки происходит после подачи заявления самим военнослужащим или членом его семьи. О решении кредитная организация информирует заемщика по телефону или через СМС.
Продлевается ли срок кредита из-за льготных каникул?
Да, срок возврата заемных средств увеличивается на срок кредитных каникул.
Начисляются ли проценты по ипотеке в период кредитных каникул для военнослужащих?
Нет, размер долга не увеличивается. Платежи замораживаются и возобновляются после льготных каникул.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме: актуальные акции, новости из мира финансов, конкурсы!