Разбираемся, что делать с невыплаченным долгом по займу в МФО, которая перестала существовать.
Нужно ли возвращать долг, зависит от того, в каком статусе сейчас находится организация. Если она ликвидирована и исключена из ЕГРЮЛ, а ваш долг передан по переуступке прав другому кредитору, то возвращать его этой МФО не нужно.
Однако если компания просто исключена из реестра МФО, который ведет Центробанк, то это не считается ликвидацией. Долги организация в таком статусе собирать может.
Что сделать в первую очередь
Кредитный брокер Елена Грудинина рекомендует заемщикам, оказавшимся в подобной ситуации, прежде всего выяснить, в каких БКИ находится их кредитная история. Зачастую МФО хранят историю заемщиков в нескольких БКИ, и если в одном из них долг не указан, то в другом такие сведения могут быть.
Если в КИ найдутся сведения о просрочках, то заемщику нужно самостоятельно искать кредитора, которому перешли права на долг.
Как узнать, кому вы теперь должны
До процесса ликвидации МФО вы еще можете отправить на ее юридический адрес официальный запрос о выплате долга. Самый удачный вариант, если вам в ответ назовут реквизиты нового кредитора. Однако может случиться и так, что ваш долг отдали коллекторскому агентству. Чтобы проверить этот факт, нужно зайти в личный кабинет на Федресурсе (официальном реестре сведений о банкротстве), используя электронную подпись или данные аккаунта на Госуслугах.
Если МФО проигнорирует ваш запрос, следите за ее карточкой на Федресурсе, чтобы вовремя заметить, когда ей назначат арбитражного управляющего. Свяжитесь с ним и узнайте, кто ваш новый кредитор.
Погашение займа через нотариуса
В ситуации, когда вы не смогли узнать, кто стал вашим новым кредитором, можно погасить долги с помощью депозита у нотариуса.
Долг считается выплаченным, когда вы отдадите нотариусу полную его сумму. Нотариус, в свою очередь, должен известить о погашении займа кредитора. Это платно - стоимость услуги составит 0,5% суммы долга, но не менее 1 тыс. руб., плюс покрытие расходов на техническую и правовую работу. Не следует ждать, пока в КИ отобразят сведения о переуступке прав по долгу. Пока идет ожидание, будет увеличиваться ваша просрочка и могут быть начислены пени и штрафы.
Как узнать, что долг выплачен
Когда вы погасите долг полностью, следует убедиться, что обязательства официально погашены.
Если вы платили непосредственно кредитору, то отправьте ему письменное заявление, в котором попросите о справке о погашении долга и отсутствии претензий к вам как заемщику. Вместе с заявлением отправьте кредитору дубликаты квитанций, подтверждающих оплату.
Далее уточните, отправил ли кредитор сведения о погашении займа в БКИ. По закону он должен сделать это в течение трех суток после того как вы проведете все выплаты.
Если долг вы погашали через нотариуса, то предоставьте соответствующие документы в кредитное бюро. БКИ запросит подтверждение у кредитора и отобразит закрытие долга в истории, если нужно.
Однако если кредитор не откликнется, БКИ не исправит кредитную историю, и заемщику придется отстаивать свои права в суде.
Если вы предоставите суду документы о полном погашении долга, то решение суда будет в вашу пользу.
После вступления судебного решения в силу проверьте, что сведения о погашении долга есть в КИ.
Юристы рекомендуют проверить кредитную историю, если долги погашены частично. Может возникнуть ситуация, когда вам уменьшили ежемесячный платеж по кредиту, но в БКИ этого не окажется. В итоге, когда вы полностью расплатитесь по кредиту, вам откажут в новом займе, потому что в КИ будет отображаться старая информация о прежнем размере платежа.
Советуем решать вопрос с выплатой долга и кредитной историей как можно быстрее, чтобы не накопить просрочки.