Если вам нужны деньги на отпуск, покупку техники или обучение детей, то вы можете взять кредит. Однако, никто не может предсказать, когда и для чего понадобятся большие суммы денег. Если вы оказались в такой ситуации, то рассмотрите возможность оформления займа под залог недвижимости.
Отличие от потребительского кредита
Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.
Банки часто одобряют займы на большие суммы и длительные сроки под залог жилья. Обычно ставка по таким займам ниже, чем при потребительском кредитовании, поскольку залоговое имущество снижает для банка риск невозврата. Эти условия займа напоминают ипотеку.
Требования к недвижимости под залог
При залоге недвижимости каждый банк имеет свои требования. Некоторые банки могут отказаться принять жилье, которое требует ремонта, находится в закрытых городах, или занимает только половину здания. Кроме того, существует перечень требований, связанных с планировкой, материалом отделки, правом собственности и доступом к коммуникационным узлам.
Например, Совкомбанк принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в ЗАТО и таунхаусы. При этом, банк относится к многим характеристикам обеспечительного имущества лояльно.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Кредитование с обеспечительным имуществом имеет как положительные, так и отрицательные стороны, как и любой крупный заем.
Плюсы займа под залог:
- Подача заявки через сайт
- Снижение строгости требований к заемщику
- Высокая вероятность одобрения заявки и предложения выгодных условий
- Возможность подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом
- Досрочное погашение займа и снятие обременения с жилья
- Оформление страховки для снижения кредитной ставки и защиты недвижимости от несчастных случаев
Минусы:
- Для оценки недвижимости требуется привлечение аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга, средняя стоимость составляет от 3 до 7 тысяч рублей.
- Оформление документов и дополнительные экспертизы могут затянуть оформление на несколько дней.
- Некоторые финансовые организации не помогают с регистрацией и оформлением документов, поэтому самостоятельно придется идти в МФЦ или Росреестр.
- Стоимость страховки на имущество включается в тело займа.
- Пока имущество находится под залогом, его нельзя продать или подарить.
Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Основные требования в большинстве банков одинаковы. Кредитование доступно гражданам России, которые:
- достигли совершеннолетия;
- имеют доход и стаж работы;
- имеют постоянную регистрацию на территории РФ.
Какие документы понадобятся
Чтобы оформить заем, нужно подготовить документы – на это не уйдет много времени. Обязательно потребуются:
- документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
- документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт;
- документы о правах собственности, выписка из ЕГРН;
- отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.
Можно ли потерять залоговое имущество
Хотя существует вероятность оставаться без недвижимости, если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество.
Вместо этого, организации идут навстречу клиентам и предлагают рефинансирование займа, так как решение об отборе имущества приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов и судебных издержек.