«Работаю, работаю, а денег нет», «Вообще не понимаю, куда деньги уходят», «Устала жить от зарплаты до зарплаты, даже накопить не с чего», — такие ситуации знакомы многим. Но если начать следить за расходами, поймете, сколько денег уходит не туда. И окажется, что накопить можно: и на отдых, и на машину, и на обучение детей.
Разбираемся, куда уходят деньги и какие ошибки совершает каждый второй.
«Сходила только за хлебом, набрала три пакета ненужных продуктов»
Знакомо, да? Когда идешь за самыми необходимыми продуктами, а по пути между стеллажами глазами хочется и то, и другое, и третье. Смотришь на цену — вроде недорого, но когда приходишь на кассу, озвучивают чек в 5–6 тыс. руб. Хотя необходимого куплено было на 1–2 тыс. руб. Минус 4 тыс. руб. из бюджета.
Ходите в магазин с четким списком продуктов и берите только по списку, как бы ни хотелось прихватить «вкусненького», чтобы побаловать себя любимого.
«Если возьму бутылку вина, подумают, что алкоголик. Надо еще что-нибудь для прикрытия взять»
Мнение окружающих сильно влияет на поведение. Но стоит ли оно лишних расходов и средств, которые можно было бы накопить на отпуск? Вряд ли. Пусть думают что угодно, зато сэкономите на покупке ненужных продуктов.
«Кредитка пригодится всегда»
Звонят из банка, предлагают кредитку: почему бы не взять, пусть лежит «про запас». Надежным клиентам банки предлагают кредитки вместе с кредитом. «Вас это ни к чему не обязывает, хотите — пользуетесь, не хотите — нет». И вы соглашаетесь. А вдруг?
В итоге кредитку воспринимаете, как запасной кошелек, который открываете, когда нет собственных средств. Ответьте себе честно — потратили бы собственные деньги, не будь заемных? Вряд ли.
Плюс ряд банков выдают кредитки с большим лимитом и коротким льготным периодом. Тратите больше, чем можете вернуть, а банк начисляет проценты, на которые не рассчитывали. Добро пожаловать в долговую яму!
Если предлагают кредитку, уточните срок льготного периода, комиссию за переводы и снятие, ставку за использование заемных средств. И не используйте ее «по случаю».
Кредит на вещи — зло. Даже если в рассрочку. Тренды меняются. Сегодня вещь актуальна, завтра — нет, а кредит отдаете за счет собственных средств.
Есть люди, которые берут кредиты наличными и спускают деньги на удовлетворение потребностей: гаджеты, одежду, обувь. То есть на то, что теряет актуальность через полгода-год. А кредит выплачиваете годами.
«Хорошо хоть одобрили кредит. Как-нибудь выплачу»
Деньги нужны срочно, банк одобряет кредит, а вы подписываете договор не глядя. Перечитав дома, видите неподъемную ставку, а когда подходит срок платежа, понимаете, что он не заложен в бюджет.
В итоге переплачиваете и теряете деньги, которые отправили бы в копилку на обучение детям или пенсию.
Поэтому не торопитесь. Внимательно изучите условия договора. Банки дают время на принятие решения: обычно 30 дней. За это время оцените возможности и выберите кредит, который потянете. Да, иногда деньги требуются срочно, но дайте себе 2–3 дня, чтобы решить, брать деньги на таких условиях или нет.
Как взять кредит на выгодных условиях?
Во-первых, смотрите на тарифы банка на сайта в разделе с документацией. Там указана максимальная ставка.
Во-вторых, минимальные ставки ряд банков предлагаю тем, кто подключит опцию «Гарантированной ставки». В конце срока кредитования ставку пересчитают и вернут переплату.
В-третьих, оформите страховку. Иногда кредиторы снижают ставку на 5–10%. От страховки можно отказаться в течение двух недель.
Чтобы узнать, какой банк готов одобрить кредит по сниженной ставке без страховки и пакетов услуг, обратитесь в МБК. Найдем кредитора, у которого получите до 11 млн руб. Изучим договор, рассчитаем ежемесячный платеж и переплату.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций