Добрый день, уважаемые читатели канала. Уверена, что многие люди, когда берут ипотеку, думают подобным образом: "Буду платить чуть больше, закрою побыстрее, и тогда сэкономлю значительную часть денег". Но не все понимают, как делать это правильно. Разберем подробно
Банк всегда забирает сперва проценты по кредиту, и лишь потом тело кредита. Если вы посмотрите в любой ипотечный договор, то увидите там, что в первые годы ежемесячный платеж состоит в основном из процентов по кредиту, и лишь малая часть - списание основного долга.
Это важно понимать, так как если вы решите закрыть досрочно ипотеку в тот момент, когда прошло уже более половины изначального срока - вы не сэкономите деньги.
Уменьшить срок или уменьшить платеж?
Универсального ответа на этот вопрос не существует. Все зависит от ваших условий. Но я подробно распишу все преимущества и того, и другого метода.
Возьмем для примера следующие данные: ипотека на 20 лет с процентной ставкой 10% на 20 лет. К примеру, вы хотите каждый месяц платить на 10 000 рублей меньше.
Что будет при уменьшении ежемесячного платежа?
Вы сэкономите 1 118 479 рублей за все время, если выберете этот способ.
Что будет при уменьшении срока?
Вы сэкономите 2 051 610 рублей при этом способе.
То есть однозначно, уменьшение срока гораздо выгоднее на цифрах. Но стоит копнуть чуть глубже.
Во-первых, не все понимают эффект инфляции. Через 10 лет сумма ежемесячного платежа будет существенно ниже для вас, так как с каждым годом происходит обесценивание денег. И если вы уменьшаете сумму платежа, сэкономленные деньги вы можете, к примеру, вкладывать в иные инвестиционные инструменты, и тем самым доход от этого превысит экономию, которую вы бы получили, если выбрали уменьшение срока.
Мы - не компьютер
Если бы могли в жизни руководствоваться только математическим рассчетом, то все было бы, конечно, совсем иначе) Но мы люди, и нам свойственны эмоции. Поэтому кому-то важно уменьшать именно сумму, чтобы чувствовать себя более комфортно. Не все уверены в стабильном будущем, а значит, чем меньше финансовая нагрузка - тем лучше.
Итог
Если вы хотите сэкономить больше денег, то ваш выбор в сторону уменьшения срока. Если вы хотите более комфортного состояния и избавиться от переживаний финансовой нагрузки - ваш вариант второй.
Спасибо, что прочитали статью. Подписывайтесь на канал! Тут много полезного про инвестиции и деньги.