Небольшие мысли в продолжении прошлого поста про выгодные карты и накопительные счета. Вчера проходя мимо отделения Совкомбанка, спонтанно решил зайти и получить "Дебетовую карту с ПНО". На мое счастье очередей в банке не было. Сам процесс получения карты занял минут 5. Подписал пару документов через приложение (я действующий клиент, возможно для новых клиентов процесс пройдет немного дольше) и на руки мне выдали моменталку - неименную карту Мир.
Так как я старый клиент, приветственные 12% годовых в первые месяцы мне не положены. Моя ставка будет 8,5% годовых.
А теперь к сути.
В Совкомбанке у меня уже был открыт накопительный счет "Копилка" под 8% годовых. С помощью новой карты я увеличиваю эффективность хранения денежных средств на 0,5%. На первый взгляд ненамного. Казалось бы, ну что-такое эти лишние 0,5%? Мизер. Песчинка. Стоило ли ради этого заморачиваться. Куда-то идти. Заказывать и получать карту. Возможно это того не стоит.
Я сам думал так бы лет 10 назад.
Но сейчас я смотрю на это немного под другим углом - через призму FIRE.
Такой далекий и недостижимый FIRE
Моя главная финансовая цель - сформировать капитал, с которого можно жить в будущем. Точно не на широкую ногу - этого мне никогда не достичь. Да даже для обеспечения текущих потребностей может понадобиться слишком много денег. Но когда смотришь на финансовые возможности и срок для реализации этой цели - руки опускаются. Копить придется до глубокой старости. Зато потом, пока не сыграю в ящик, смогу пожить пару лет чуть лучше, чем большинство наших пенсионеров.
У меня на это счет есть другой вариант связанный с разумной экономией. Если отсечь все лишние расходы и излишества, вполне себе есть ненулевая вероятность на этот пресловутый FIRE выйти не перед самой смертью, а чуть пораньше. И если повезет, даже успеть пожить на капитал несколько десятилетий.
Сколько нужно денег для счастья FIRE?
Напомню, кто забыл (или не знал) в FIRE изъятие капитала происходит по правилу 4%. Трать ежегодно 4% от капитала и тебе (в теории) хватить денег до конца жизни. Сейчас я больше склонясь к правилу 3,5%, но не будет усложнять. Пусть будет 4%.
К примеру, если на жизнь нужен миллион каких-то денег в год, то по правилу 4% мне нужно накопить капитал равный 25 миллионам этих же денег.
Брюки превращаются...
Это была небольшая присказка. А теперь вернемся к нашим баранам, вернее к карте банка с процентом на остаток и моей выгоде с лишние 0,5%.
Что такое для меня дополнительные 0,5% дохода? Учитывая, что на карте можно эффективно хранить до 400 тысяч рублей, за год я смогу получить лишние 2 000 рублей (400k х 0,5%). Это моя выгода. Один поход в банк (и 10 минут потраченного времени) = 2 тысячи рублей.
Но я не зря написал про FIRE. Если оценивать прирост дохода с этой точки зрения, то по правилу 4%, прибыль в 2000 рублей в год будет соответствовать капиталу в 50 000 рублей (4% от 50K =2K).
Таким образом, получение карты и небольшое увеличение дохода можно приравнять к образованию у тебя капитала в 50 тысяч рублей. Правильнее наверное написать, что для жизни на FIRE потребуется на 50K меньше.
Независимости от формулировки (сэкономил или заработал) - эффект от этого небольшого действия я смело могу оценить в 50 тысяч рублей.
Тут конечно еще можно порассуждать, а сколько времени нужно трудиться на своей основной работе, чтобы заработать эти самые 50K? Но как говорить один телеведущий с НТВ ....
Кайдзен одобряет
Скорее всего многих это все равно совсем не впечатлит. Подумаешь какие-то крохи. Стоит ли ради этого тратить свое время? Но я подхожу к этому с точки зрения философии Кайдзен - делаю постоянные небольшие улучшения, которые по чуть-чуть приближают тебя к цели.
Одно конкретное действие не дает ощутимого результата. Но совокупность маленьких шагов однозначно позволит достигнуть результата быстрее и (или) с меньшими усилиями.
Закончить хочу известным выражением: "У самурая нет цели, есть только путь!" .... (от дома до работа с понедельника по пятницу с 9 до 18 часов).
______________________________________________________
◈ Ставь лайк👍, если статья понравилась.
◈ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈 про инвестиции и финансовые лайфхаки.