Про рефинансирование в общих чертах я уже писала, но без подробностей про конкретные карты, позволяющие это проворачивать. На днях у меня попросили список таких карт — думаю, он будет полезен многим.
Если вы не читали мою предыдущую статью о том, зачем вообще это нужно, рекомендую сначала составить общее представление об услуге:
Совсем коротко — рефинансирование позволяет продлить льготный период по уже имеющемуся долгу или вывести с карты кредитный лимит для размещения денежных средств под проценты.
Ниже приведены все известные мне карты, по которым может быть доступна такая услуга и которые ее предоставляют без комиссии и в грейс (кредитка Сбера к примеру тоже позволяет совершать рефинансирование, но эта операция идет вне льготного периода). Самые удобные и простые в использовании — карты Тинькофф, все остальные имеют свои нюансы.
⚠️ Важно понимать, что даже воспользовавшись услугой, в любом случае вам придется вносить минимальные платежи, а за просрочки или невыполнение условий по закрытию других карт банк начислит довольно суровые штрафы. Переводить средства в рамках услуги можно только на свои счета и карты.
1. Кредитные карты банка Тинькофф
С каждой кредитки Тинькофф в рамках услуги "Перевод баланса" можно перевести 1 раз в календарный год до 150'000₽ по номеру карты (в т.ч. дебетовой) или до 300'000₽ по реквизитам счета.
Сделать это можно через чат или через специальную кнопку (на главной приложения в самом низу: Взять деньги — Перевод баланса):
Для обычных клиентов льготный период на такую операцию составит 120 дней, с подпиской Pro или подключенным сервисом Premium — 180 дней. Справок о закрытии других кредиток банк не просит, что кстати весьма редкое явление.
Кредитки банка обычно стоят 590-1890₽/год, но бывают акции с бесплатным обслуживанием.
🔥 Банк предлагает 4 кредитки на выбор: 🔥
👉 Tinkoff Platinum для всех (590₽ в год): кэшбэк баллами 1% на все и до 30% у партнеров
👉 Tinkoff All Airlines для путешествий (1890₽ в год): 2% милями на всё, 10% на отели, до 7% за авиа и жд билеты, отели и туры на портале и страховка на $50к
👉 Tinkoff Drive для водителей (990₽ в год): 10% на АЗС, 5% на автоуслуги, оплату платных дорог и штрафов в приложении при покупках в других категориях от 25к/мес и 1% на все
👉 Tinkoff All Games для геймеров (990₽ в год): 5% баллами за игры, 2% за кафе и бары, развлечения, электронику, такси и 1% на все
2. «Халва» от Совкомбанка
Халва — карта слегка замороченная, подробно все ее нюансы я разбирала в другой статье:
Что касается рефинансирования, оно дается в рассрочку под 0%, при этом его срок зависит от наличия платной подписки "Халва.Десятка" и выполнения условия 5х10 (5 покупок в расчетный период на общую сумму от 10'000₽):
- 24 мес при выполнении 5х10
- 10 мес с подпиской без выполнения 5х10
- 6 мес без подписки и без 5х10
Максимальная сумма операции — 300'000₽. Если допускать просрочки в платежах, срок рассрочки срежут до 6-10 месяцев, а платежи пересчитают исходя из новых условий.
В течение 45 дней после рефинансирования необходимо предоставить документы о закрытии другой кредитки. Если этого не сделать, банк возьмет комиссию не менее 4999₽ за нецелевое использование кредитных средств.
3. «Год без %» и «Alfa Travel» от Альфы
С карт Альфа-Банка можно трижды в год рефинансировать кредиты других банков на сумму до 800'000₽ за один раз. Льготный период по таким операциям составляет 100 дней.
Опцию можно найти в мобильном приложении: «Платежи», далее — «Кредит в другом банке», или воспользоваться помощью оператора.
Важно: кредитный лимит рефинансируемой карты должен быть не меньше суммы перевода. А саму кредитку необходимо закрыть в течение 14 дней (именно ту, на которую совершался перевод). Через 70 дней банк проверит факт закрытия договора в БКИ, и если он окажется не закрыт, то за услугу придется заплатить комиссию.
Из дополнительных фишек — с карт, выдаваемых с 04.07.23, можно снимать до 50'000₽/мес в банкоматах в грейс до 60 дней (льготные периоды идут параллельно). Обе кредитки бесплатны в первый год, далее стоимость обслуживания составит 990₽/год.
4. «120 дней без %» от ОТП
Условия предоставления услуги / Тариф
Карта позволяет совершать рефинансирование каждые 180 дней из мобильного приложения или интернет-банка с льготным периодом в 120 дней и лимитом 200'000₽ на операцию.
В течение 91 дня необходимо закрыть любой кредитный продукт в другом банке, при этом ОТП вправе запросить подтверждающие документы, на предоставление которых будет 21 день.
🔥 Оформить карту с бонусами: 🔥
При оформлении карты по 31.01.25 по ссылке друга можно получить 1000₽ за покупки на 3000₽ в первые 30 дней с даты выдачи карты.
5. «Карта возможностей» от ВТБ
Кредитка от ВТБ позволяет рефинансировать кредитные карты других банков на срок до 180 дней с обязательным закрытием рефинансируемой карты в течение 90 дней (справки предоставлять не нужно), но сделать это можно только в первые 30 дней после выдачи карты.
Причем при желании использовать эту функцию необходимо активировать соответствующий тумблер в заявке еще на этапе оформления карты. Если не совершить перевод в течение 30 дней, доступный лимит кредитки обещают снизить на неиспользованную сумму.
Карта также позволяет в первые 30 дней снимать в банкоматах банка или переводить до 100'000₽ без комиссии и в грейс.
6. «Можно больше» от МКБ
Погасить задолженность по кредитной карте в другом банке с помощью кредитки МКБ можно 1 раз в год на сумму до 150'000₽ на срок до 123 дней.
Перевод денег доступен в мобильном приложении: «Инфо» — «Закрыть кредит за 0».
Закрыть договор необходимо в течение 2 месяцев — банк проверит через БКИ. Если условие окажется не выполнено, банк попросит в течение 14 рабочих дней предоставить справку о закрытии кредитного договора, а при ее отсутствии спишет комиссию.
🔥 Оформить карту с бонусами: 🔥
За оформление карты по ссылке друга дадут 1000 баллов (=1000₽) после подключения к программе лояльности «МКБ бонус».
7. «120 дней без %» от Хоум Кредит Банка (архив)
⚠️ Банк сливается с Совкомбанком.
Раньше с кредиток "120 дней без %" и "Кредитная Польза" можно было 2 раза в год бесплатно вывести до 700'000₽ (в т.ч. на дебетовую карту) со льготным периодом 120 дней без требования закрывать другие кредитные продукты.
С 04.12.23 услуга рефинансирования (старое название — "Смарт-перевод") стала платной, кроме первых 30 дней с оформления первой карты: в этом случае рефинансирование на 4 месяца будет бесплатным на весь период; в остальных стоимость зависит от длительности, минимальная - 1% ежемесячно:
Такое рефинансирование теперь доступно 4 раза в год, однако оно выгодно только в первые 4 месяца, дальше даже размещение на накопительных счетах с трудом перекроет комиссию банка в 12% годовых (при текущей ключевой ставке 16%). Закрывать рефинансируемую карту не требуется.
8. Кредитные карты банка Открытие (архив)
С этими картами есть одна проблема — они уже в архиве из-за предстоящего слияния Открытия с ВТБ. Но если вы успели оформить их до 2024 года, информация ниже для вас.
По картам «120 дней без %» и «Opencard» услуга рефинансирования доступна 4 раза в год (с интервалом в 92 дня). Лимит — 150'000₽ на операцию. В течение 92 дней необходимо закрыть любую свою кредитку, которая была активна на момент рефинансирования (проверят сами по кредитной истории).
⚠️ Сейчас банк активно стремится перевести клиентскую базу в ВТБ (например, предлагают перевести долг в ВТБ с сохранением кредитного лимита), поэтому не так давно задачу усложнили: теперь рефинансирование доступно только в офисе банка. Стоит ожидать, что в ближайшее время его и вовсе свернут.
9. «МТС Cashback» от МТС
Сейчас вам уже вряд ли удастся оформить эту кредитку с возможностью рефинансирования, т.к. карта выдаётся с тарифом 84, который не предполагает такой услуги. Но у неё есть другой тариф 84.1, в рамках которого в первые 30 дней после оформления карты доступны 5 бесплатных переводов по СБП с лимитом до 100к на каждый перевод. Льготный период составляет до 111 дней, закрывать рефинансируемую карту не требуют.
Если вы — счастливый обладатель карты с этим мифическим тарифом, отпишитесь в комментариях, как вам удалось ее заполучить и действуют ли эти условия до сих пор.
Что в итоге
Как видно, карт не так уж и много, и выбирать стоит в зависимости от ваших потребностей. Одни банки требуют закрыть кредитный продукт (любой или тот, куда совершен перевод), однако при этом предоставляют возможность вывести большой лимит. По другим предоставлять справки не требуется, но и лимит выводимых средств гораздо ниже. А некоторые карты вообще позволяют сделать перевод на дебетовку.
В любом случае, услуга рефинансирования довольно удобна и выгодна именно за счет длинного грейса — как правило, даже если кредитка позволяет выводить заемные средства другими способами (снятия/переводы), на такие операции льготный период будет короче. Неплохо иметь в своем арсенале хотя бы одну-две кредитки с возможностью рефинансирования — "на черный день".
Еще по теме:
➡️ Подписывайтесь на канал, чтобы прокачать свои финансы
🏷️ Загляните в мой Телеграм с акциями, скидками и свежими новостями
