Указом президента была введена новая мера господдержки, позволяющая участникам СВО и их родным реструктуризировать кредиты при мобилизации. Такая реструктуризация представляет собой кредитные каникулы.
Судя по официальной статистике, за период с 21 сентября по 28 октября было мобилизовано около 300 000 граждан Российской Федерации. Но в сеть часто «просачивалась» информация о том, что людям продолжили высылать повестки и после указанной даты. Также там всё ещё ведутся дискуссии о возможной новой «волне». А что делать, если вы несёте ответственность не только за своих родных, но и за взятые вами кредиты? Давайте разбираться.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Обязанности, возлагаемые на мобилизованных заёмщиков
Когда мужчин начали призывать в рамках частичной мобилизации, у многих семей значительно просел бюджет. Из-за этого им стало сложно вносить платежи в прежнем режиме.
Центральный банк сделал заявления касаемо гарантий для мобилизованных, добровольцев и их родных, а также пояснил, кто может заняться оформлением банковских документов и на каких условиях.
Когда начали действовать меры господдержки по реструктуризации кредита при мобилизации?
- Центробанк представил на своем сайте документ, называющийся «Кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО», как только В. В. Путин объявил о начале мобилизационных мероприятий (21.09.2022).
- Когда правительство издавало новые постановления и утверждало новые законы (с указанием адресатов и способов поддержки), в документ вносились некоторые коррективы и дополнения.
- Закон № 377-ФЗ от 7 октября позволил внести правки в действующее законодательство, которым должны были руководствоваться мобилизованные и члены их семей при исполнении кредитных обязательств.
- Чуть позже, 20 октября, был принял № 406 ФЗ, давший возможность подкорректировать содержание других федеральных законов. Согласно ему, мобилизованные предприниматели-единоличные участники ООО получали право просить об отсрочке.
- 22 октября 2022 года правительство издало постановление № 1874 «О мерах поддержки мобилизованных лиц», где тоже идёт речь о видах помощи призывникам.
Кто обязан предоставлять призывникам реструктуризацию кредита при мобилизации по указу президента?
Все структуры, подконтрольные Центробанку, обязаны строго следовать всем его указаниям. В документе содержится список организаций, которыми предоставляется отсрочка по платежам. Речь идёт о:
- ломбардах;
- кредитных кооперативах —не только потребительских, но и сельскохозяйственных;
- микрофинансовых компаниях;
- банках.
Читайте так же: Что такое основной долг по кредитной карте - Всё, что нужно знать!
Реструктуризация кредита при мобилизации: достоинства и недостатки кредитных каникул
У заёмщика, запросившего реструктуризацию кредита при мобилизации, появляется право на временную приостановку платежей. Он сам решает, как поступить: ничего не платить или вносить посильные выплаты.
Выбирая второй вариант, клиент сам определяется с суммой взносов. Никто не может принудить его к увеличению платежа. Нельзя забывать и о минусах:
- во время льготного периода начисление процентов продолжится в полном объёме;
- из-за этого произойдёт рост задолженности;
- всё вышесказанное приведёт к увеличению срока кредитования – процесс погашения затянется на многие месяцы.
Целесообразно ли досрочное прерывание реструктуризации кредита при мобилизации?
В законах нет никаких запретов, касающихся досрочного выхода из режима господдержки. Только сообщите кредитору о том, что хотите снова платить в прежнем режиме. Каждый решает сам за себя, пользоваться послаблением или нет. Есть компромисс – внесение посильных платежей без прерывания кредитных каникул. Тогда:
- За счёт поступающих средств будет гаситься тело кредита.
- Банк будет заново рассчитывать ПСК после каждого платежа.
- Это повлечёт за собой уменьшение итоговой переплаты.
- У гражданина остаются средства на текущие расходы, которые он может откладывать.
Кому разрешается запросить реструктуризацию в рамках мобилизации?
На сайте Банка России размещён список получателей господдержки.
Граждане, призванные на СВО до начала действия № 377-ФЗ (до 7 октября 2022 года), тоже могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул.
У призывника может возникнуть заминка с оформлением нужных бумаг в связи с необходимостью срочно отбыть в учебный центр. Его родные и близкие могут взять на себя эту обязанность. Согласно разъяснениям ЦБ, делегировать подготовку документов другому лицу можно на основании доверенности, заполненной в простом письменном виде.
Члены семьи мобилизованного вправе запрашивать те же льготы, что и он. Что говорит ЦБ на этот счёт:
О кредитных каникулах, предоставляемых участникам СВО
Если член семьи указанных лиц оформил кредит до того, как был подписан контракт добровольца или гражданин отправился в зону СВО в соответствии со служебной инструкцией/по мобилизации, он имеет право воспользоваться реструктуризацией кредита при мобилизации.
Читайте так же: Что такое исполнительский сбор у судебных приставов
Кому из родных предоставляется льгота по реструктуризации кредита при мобилизации?
Законом установлено, что членами семьи являются:
- супруга;
- дети до 23 лет, обучающиеся по очной форме;
- дети в возрасте до 18 лет;
- дети, получившие инвалидность до достижения совершеннолетия;
- иные лица, которых содержит военнослужащий.
Не только жене и детям призывника даётся право на получение отсрочки. Аналогичная возможность имеется у бабушек, дедушек, братьев, сестёр, внуков, усыновителей.
Разумеется, недееспособным и несовершеннолетним лицам нельзя обращаться за льготой самостоятельно. Необходимо присутствие официального опекуна, действующего в их интересах. Однако случаи обращения за кредитными каникулами для недееспособных и несовершеннолетних граждан довольно редки.
Регулятор даёт разъяснения, касающиеся ограничений по отсрочке платежей:
- Родственникам могут реструктуризировать только кредиты, взятые на личные цели;
- Мобилизованным реструктуризируют все виды займов: потребительские, выданные для бизнеса.
Продолжительность льготного периода реструктуризации кредита при мобилизации
Отсрочка действует до тех пор, пока гражданин не демобилизуется или не истечёт его контракт. К этому периоду прибавляют ещё 1 месяц. Когда призывник лежит в стационаре с ранением, травмой или контузией, отсрочка продолжает действовать.
Если не удаётся получить достоверные данные о местонахождении военного, банк не вправе обращать на него взыскание.
Члены семьи мобилизованного, воспользовавшиеся кредитными каникулами, наделены аналогичными правами.
Дополнительные льготы, предоставляемые участникам СВО и членам их семей по реструктуризации кредита при мобилизации
Центробанк разработал рекомендации для профессиональных кредиторов:
- временно прекратить взыскивать просроченный долг и отменить изъятие ипотечной жилплощади (если дело уже дошло до ареста и реализации);
- не принуждать мобилизованных и участников СВО к досрочному погашению кредита;
- не начислять неустойку по кредитным договорам призывников и членов их семей.
До истечения льготного периода продажа залогового имущества невозможна.
Изменения в кредитном досье военнослужащего
В соответствии с законом № 218-ФЗ, финансовые учреждения должны направлять в БКИ сведения о мероприятиях, проводимых в отношении заёмщика.
В кредитной истории клиента появляются негативные записи, а его рейтинг начинает падать, как только он допускает просрочку или прибегает к реструктуризации. Теперь в кредитном досье отражаются факты запроса господдержки, при этом записи будут носить нейтральный характер.
Читайте так же: Что будет, если пришло постановление о возбуждении исполнительного производства?
Кто может рассчитывать на списание долгов?
Задолженность может быть аннулирована, но при весьма печальных обстоятельствах:
- Неплательщик умер.
- Должник получил серьёзные травмы, ему присвоили 1 группу инвалидности.
Норма действует в отношении всех участников спецоперации на Украине. И члены их семей тоже имеют право освободиться от непосильных обязательств.
Семья или наследники заёмщика обязаны сообщить кредитору о его смерти. Также банк необходимо уведомить о признании без вести пропавшего умершим.
Действие льготного периода будет продолжаться до признания должника умершим по суду.
Вы хотите воспользоваться своим законным правом на кредитные каникулы, а банк упорно не хочет идти навстречу? И у вас нет средств, чтобы рассчитаться с ними в данный момент? Свяжитесь с нами любым удобным способом – по телефону или через форму на сайте. Опытные юристы проанализируют ваше положение и подскажут, как выйти из него.
Если денег нет и не предвидится, идеальным вариантом для вас станет банкротство. Специалисты опишут ход процедуры, процесс подготовки к ней. У вас нет времени, чтобы заниматься бумажной волокитой? В этом случае мы предложим заказать услугу «банкротство под ключ». В рамках неё мы возьмём на себя все хлопоты – от заполнения заявления до оспаривания решений. Вам останется только ждать результата.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.