Новости о будущей пенсии
Правительство России на заседании 27 апреля 2023 года поддержало законопроект Минфина и ЦБ о запуске новой программы долгосрочных сбережений граждан.
Согласившиеся на участие в программе смогут реинвестировать в нее средства своей прежней накопительной пенсии, а также формировать накопления за счет новых взносов и сумм, перечисляемых государством в рамках софинансирования.
Сбережения могут быть использованы после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Премьер-министр Михаил Мишустин выразил надежду, что новый финансовый инструмент позволит гражданам накопить дополнительные средства к пенсии, а также иметь резерв для особых жизненных ситуаций.
Глава Минфина Антон Силуанов подчеркнул макроэкономическую сторону программы: она должна поспособствовать притоку в экономику РФ длинных денег.
Проект долгосрочных сбережений населения фактически приходит на смену прежней системе государственной накопительной пенсии.
ИМХО, основную задачу, которую сейчас решает Правительство - как "запарковать" замороженные 6 трлн рублей накопительной части пенсии.
Это и меня волнует, конечно, так как я с 2000 по 2014 год формировал свою накопительную часть пенсии, которая заморожена до 2024 года.
И, видимо, волнует россиян, которые работали в этот период времени. Если подсчитать по возрасту, сейчас это 40+.
Я с 1996 года был ИП + оклад небольшой в ООО, поэтому по зарплате у меня проходили не большие суммы.
Тем не менее замороженная сумма составляет у меня (смотрю на Госуслугах, очень удобно, СФР (вместо ПФР) дает ответ за 1 минуту):
197397 рублей.
Вот над этими моими условно назовем "200 тыр" думает и гадает Правительство РФ, как их правильно мне отдать. Отдать надолго, чтобы я сразу не потратил, не разогнал инфляцию. Общая сумма по России 6 трлн рублей.
Конечно, я бы хотел, чтобы эти деньги отдали мне лично. Для этого разрабатывалась концепция ИИС-3. Но воз и ныне там. Пока никаких новостей нет.
Зато Правительство РФ предлагает свой вариант. И тут, конечно, появляется профессиональный посредник: НПФ, негосударственный пенсионный фонд. Именно он (они) будет (будут) умело управлять вышеуказанной суммой.
"Плюшки (подарки)" от Правительства РФ для меня и НПФ
- Правительство РФ будет софинансировать накопления в течение первых трех лет, добавляя до 36 тыс. руб. в год.
- Участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тыс. руб. при уплате взносов до 400 тыс. руб. в год.
- Защита накоплений. Система гарантий будет как для вкладов, но с вдвое большей страховой суммой: 2,8 млн. руб.
- Средства взносов будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные и корпоративные облигации и в прочие надежные ценные бумаги.
- Гражданин сможет заключить договоры с несколькими операторами.
Правительство считает, что если человек сам добровольно будет откладывать на пенсию, то сможет получать столько, сколько сейчас мечтает в опросах:
Как видно в Уфе в этом году мечтают о пенсии в 45 900 руб. в месяц.
В Москве о 51 300 руб. в месяц.
Реальность, если бы я в этом году вышел на пенсию
СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),
где СП - размер страховой пенсии по старости;
ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент;
СПК - стоимость одного пенсионного коэффициента (ИПК балла) по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК с 1 января 2023 года = 123,77 руб;
ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии - 7220,74 Р;
КвФВ — коэффициент повышения ФВ, его применяют при отсрочке обращения за страховой пенсией.
Мой ИПК - 70,011.
Стаж - 30 лет.
Минимальные баллы и стаж я набрал.
Страховая пенсия автора ПФ Кубышка, если бы я вышел на пенсию в 2023 году: 70,011 Р × 123,77 Р + 7220,74 Р = 15 886 руб.
Уважаемые читатели, которые не получают официальную зарплату, а трудятся ИП на УСН, самозанятыми. Не ленитесь, смотрите на Госуслугах свои ИПК баллы, стаж, свою выписку из СФР.
Мне 54 года, мои старшие товарищи: риэлторы, юристы, оценщики, адвокаты, арбитражные управляющие, сейчас выходят на пенсию. И испытывают шок: недостает ИПК баллов (стаж, как правило у всех выше минималки), чтобы начать получать пенсию.
Как видно из таблицы, с 2028 года для всех будут установлены единые стандарты по выходу на пенсию (мужчины):
- возраст 65 лет (для женщин 60 лет).
- минимальные ИПК баллы 30,
- минимальный стаж 15 лет.
Что значит, если недостает баллов или стажа?
Это значит, что вы еще 5 лет будете без ежемесячных выплат от государства (там есть 1 выплата в год в размере минимальной месячной пенсии, и все!). Есть, конечно, возможность купить баллы. Но это стоит денег. Регулируйте сами процесс. Сейчас это несложно, в век информатизации и открытости.
А теперь о грустном. Дожитие
- Дожитие - это среднестатистический прогнозируемый срок времени, в течение которого россиянин получает пенсию.
- Сейчас он составляет 198 месяцев. Еще раз, это прогноз. Оперируем математической статистикой и теорией вероятности.
- Таким образом, без учета инфляции для "среднестатистического коренного жителя Уфы" желаемая пенсия 45900 руб. * 198 мес. = 9 млн 88 тыс. 200 руб.
Как видно из моей распечатки СФР, мне самому надо формировать пенсию. Чем я и занимаюсь 18 год подряд, делая ежемесячно покупки активов.
И, конечно, всем советую заниматься этим выгодным делом.
Подвожу итоги ежемесячного инвестирования в активы
Завершился 203 месяц моих ежемесячных инвестиций.
Обычно итоги я подвожу в последний день уходящего месяца. Но из-за того, что 30 апреля 2023 года приходится на воскресенье, покупки активов и статью об итогах месяца выкладываю сегодня, в пятницу 28 апреля, через 1 час после начала торгов на Московской бирже (основная сессия).
"Пенсионный фонд "Кубышка", инвестировать в который я начал в июне 2006 года, на 28 апреля 2023 года состоит условно из 3 кубышек:
1. Консервативная часть.
Банковские депозиты, сумма 8 млн.руб.
Это накопленная с июня 2006 года по 8 февраля 2022 года сумма ежемесячных перечислений с зарплаты (3 тыс. руб.), которую я хранил и преумножал в российских акциях. Вышел из акций 8 февраля 2022 года. Вначале купил доллары США, затем перевел в рублевые депозиты в банках РФ.
Пополнение "Консервативной части" в 2023 году планируется только за счет выплаты банковского процента. Реинвестирование полученных денег снова на депозиты.
2. Рискованная часть.
Брокерский счет. Активы 168 000 руб. на 31 марта 2023 года.
Пополнения в 2023 году: ежемесячные.
Первое пополнение: в "10-13 числах месяца".
Это перечисление 6400 руб. с заработной платы. Покупка на них активов. Затем в конце месяца подвожу итоги блоггерской деятельности и произвожу еще одну покупку.
Деньги от монетизации блоггерства (Дзен, Телеграмм) размещаю в рискованных активах в пропорции: 20-70-10%:
- 20% идет на фондовый рынок России, покупка дивидендных акций;
- 70% идут на банковский депозит;
- 10% - в "высоко рискованные активы".
В январе 2023 года было 3 покупки (4, 13, 31 января).
В феврале 2023 года произвел 2 покупки: 13 и 28 февраля.
В марте 2023 года произвел 2 покупки: 13 и 31 марта.
В апреле 2023 года произвел 2 покупки: 13 и 28 апреля.
"Высоко-рискованные активы"
- Биржа Binance.
- Покупка и хранение биткоина.
- Тактика "Холдер": купил, забыл, не спекулирую.
- Пополнение в 2023 году - 1 раз в месяц, в конце месяца, последний или предпоследний день.
- Покупаю на 10% денег, полученных от монетизации каналов, крипто-валюты на биржа Binance.
Активы на 28 апреля 59 720 руб. Все размещено в биткоине.
Новости от Binance
Разрешили россиянам пополнять кошелек рублями с банковских карт.
В предыдущие месяцы этого года я покупал у физических лиц через P2P. Сейчас можно рубли перечислять со своей карты на депозит биржи. И далее покупать крипто-активы. Мне так удобнее, прежде всего психологически. Я не хочу иметь длинную цепочку посредников.
И что мне важно, минимальная сумма ввода 3 тыс. руб. А у посредников через P2P было 3,5 тыс. руб. Так как я оперирую небольшими суммами, то 3 тыс.руб. для меня "необходимо и достаточно".
Можно купить биткоин сразу с помощью банковской рублевой карты, при этом минимальная сумма покупки 1200 руб.
Надо посчитать комиссии, где будет выгоднее совершать покупку. В первом случае (перечисление на счет рублевый в Binance и потом покупка биткоина) или сразу с карты покупать.
28 апреля 2023 года покупка биткоина на бирже Бинансе на сумму 3000 руб.
Переводить на холодный кошелек биткоин пока не планирую.
Беру на себя все риски, связанные с хранением крипто-валюты на бирже.
Не рекомендую это делать другим. Купили - переводите на холодный кошелек!
Я ограничен "рекламным контрактом" и до июля 2024 года, приблизительного окончания "крипто-зимы", буду (постараюсь) хранить на бирже крипту.
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высоко рискованных активов, крипто активов автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
28 апреля 2023 года. Покупка дивидендных акций России
Пришли дивиденды от ФосАгро.
Напоминаю, что все пришедшие дивиденды я не вывожу, а покупаю на них снова дивидендные акции России.
Дивиденды ФосАгро в размере 2832 руб. поступили мне на счет 20 апреля 2023 года. По брокерской выписке видно, что фактически они начислены 18 апреля.
Что же купить на поступившие дивиденды и деньги от монетизации этого Дзен блога и одноименного ТГ канала? 20% денег (направляемых на покупку дивидендных акций РФ) с монетизации за период времени с 14 по 28 апреля 2023 года составили 6 тыс. руб.
Как всегда, набираю в Интернете "доход дивиденды", выходит таблица сайта доход. ру.
Ставлю галочку "Показать только фактически рекомендованные дивиденды":
Таблица рекомендованных (Советами Директоров) дивидендов сайта доход. ру
Дальше, как обычно, накладываю таблицу на свой портфель. И стараюсь выравнивать по стоимостному критерию разные эмитенты. Делаю это на глаз и используя, конечно же, как же без этого, воздействия на меня внешней информации.
В своем ТГ канале "Пенсионный фонд Кубышка" я писал, что есть желание купить НОВАТЭК. Он не дает сейчас ставку выше ЦБР, но у него хорошие перспективы на будущее.
Сегодня, 28 апреля, последний день для получения дивидендов в акциях НОВАТЭК
- Размер дивиденда на одну акцию: 60,58 руб.
- Текущая дивидендная доходность: 4,6%.
- Дата закрытия реестра под дивиденды: 3 мая 2023 года.
- Последняя возможность купить с учетом Т+2: 28 апреля 2023 года.
Чтобы попасть в реестр и получить право на дивиденды, необходимо купить бумаги за два торговых дня до даты закрытия реестра.
Таким образом, последний день торгов бумаг НОВАТЭК с дивидендами 28 апреля 2023 года, а 2 мая 2023 года бумаги компании будут торговаться уже без дивидендов.
Поэтому принимаю решение купить по 1 лоту по кругу, на сколько хватит денег: НОВАТЭК, ЛУКОЙЛ. Плюс 1 лот Сбера обычка.
Брокерский счет ПФ Кубышка, 28 апреля 2023 года
На счету дивидендные акции России на 200 522 руб.
ПФ Кубышка, структура активов, 28 апреля 2023 года
Портфель пока не сбалансированный, буду в течение года выправлять структуру, делая доли компаний более менее равновесными.
Вот такая скучная, рутинная, цикличная работа предстоит мне в 2023 году.
Цикличность - важнейший навык для инвестора долгосрочника
Для себя я сформулировал жизненные принципы, которые позволяют, как я скромно полагаю, идти мне много лет сквозь "дебри инвестирования".
Децентрализованный эгоизм
- КМ - критическое мышление.
- БП - без посредника.
- ПЗС - правило золотого сечения.
- Циклика - выполнять ежедневно циклические упражнения. Как физические, так и ментальные.
По циклике. Я каждый день прохожу не менее 12 000 шагов. План удается выполнять.
Возобновил изучение китайского языка. На ближайшие 7 лет есть учебники - для школ РФ 5-11 класс (Сизова. А.А.)
Продолжаю изучение галахического иврита.
Напоминаю, что я проговариваю вслух и пишу рукой. Каждый день не менее 20 минут на каждый язык.
Вслух проговариваю в движении, на прогулке в парке, перцептивный метод.
До пенсии еще 11 лет, так что все нормально. Успею. Мне некуда спешить.
Циклика она такая, долгая...
Вот такие планы.
Конечно, катастрофически не хватает времени. Поэтому прошу понять, что я не отвечаю в комментариях. Цейтнот.
Еще к тому же очень рано начался садово-огородный сезон. Я там тоже принимаю активное участие.
Впереди посадка рассады в теплицы, проводим капельный полив, обшиваем дом сайдингом.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,
удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
👉Подпишитесь на @moneybag2034 в телеграмме
В чате телеграмм-канала "живут" 350 активных участников. Вы сразу получите квалифицированный ответ от опытных инвесторов. Они на голову лучше, чем я. Кстати, один из постоянных участников получит дивидендов Татнефти на 350 тыс. руб. Поздравляю! Этого эмитента нет у меня в портфеле.