Тинькофф – один из немногих российских банков, у которых отсутствуют офисы, а вся работа с клиентами ведётся исключительно в дистанционном режиме. Причём такой подход касается не только предоставления услуг, а также банковских продуктов, но и проведения взыскания долгов по предоставленным клиентам кредитам и кредитным картам. Должник, не сумевший своевременно выполнять взятые на себя долговые обязательства, скорее всего, столкнётся со стороны Тинькофф как с досудебным, так и судебным взысканием долга. После получения судебного приказа или решения банк передаст документы судебным приставам, которые начнут взыскание долга в принудительном порядке. В некоторых случаях данная банковская организация также практикует продажу долга клиента коллекторам.
В процессе проведения досудебного взыскания специалисты Тинькофф будут контактировать со своими должниками при помощи различных онлайн-сервисов, по телефону, а также выполняя отправку письменных и онлайн-документов с требованием взыскания задолженности. В сегодняшнем материале федеральная юридическая компания «Гарант Права» расскажет читателям и подписчикам своего канала на Дзен о том, как проводит взыскание задолженности Тинькофф банк и что именно следует ждать должнику, попавшему в сложную финансовую ситуацию.
Что будет грозить заёмщику Тинькофф банка при возникновении долгов по кредитам?
Необходимо отметить, что практически у всех российских банковских организаций примерно одинаковые методы взаимодействия с клиентами, допустившими просрочки по выплате кредитов. Так, например, при возникновении просрочки по оплате ежемесячных платежей представители банка начинают периодически звонить клиенту, для того чтобы уточнить причины возникновения просрочки, а также получить информацию о том, когда заёмщик начнёт своевременно выполнять собственные долговые обязательства.
Если говорить именно о Тинькофф, на начальном этапе возникновения просрочки заёмщику будут направляться письменные, а также электронные документы с требованием погашения долга. Если после получения подобных писем клиент не возобновит выполнение долговых обязательств, банк обратиться в суд, для того чтобы принудительно взыскать долг или продаст его коллекторам.
Важно! При возникновении просрочки по ежемесячным платежам заёмщик должен пронимать, что на первом этапе специалисты банка будут проводить досудебное взыскание задолженности, которое включает в себя отправку писем и совершение звонков. Если такой подход будет неэффективен и клиент не возобновит ежемесячные платежи, то в этом случае банк продаст долг коллекторам или обратится в суд. Если суд встанет на сторону кредитора, то принудительное взыскание долга уже будет проводиться судебными приставами.
Тинькофф использует различные способы воздействия на клиента и в зависимости от условий договора кредитования с клиента могут быть взысканы:
- просроченные платежи, представляющие собой основную сумму долга, а также проценты согласно договору кредитования;
- штрафные санкции за возникновение просрочки в виде неустойки или начисления единовременных штрафов;
- вся сумма займа или потраченный лимит по кредитной карте;
- различные дополнительные платежи, прописанные в договоре кредитования, например страховые взносы.
Необходимо помнить, что взыскание долгов по кредитной карте будет проводиться банком с использованием особых условий. Так, например, только при возникновении просрочек банк потребует от клиента выполнения оплаты по ежемесячным платежам и начисленным штрафным санкциям. А при возникновении длительной просрочки Тинькофф направит клиенту требование о возврате всей суммы потраченного им лимита. И в том случае, если заёмщик в течение 30 дней не вернёт потраченный лимит, банк начнёт принудительное взыскание.
В случае возникновения долгов по кредиту с залоговым обеспечением или ипотечному займу Тинькофф получает возможность провести взыскание имущества, для того чтобы с его помощью принудительно погасить долговые обязательства своего клиента. Причём процедура взыскания имущества может быть проведена банком как в досудебном, так и в судебном порядке. А сумма, полученная от продажи имущества, выступившего в качестве залогового обеспечения, будет использована банком для погашения возникших долгов по кредиту. В том случае, если после погашения задолженности останутся деньги, то они будут возращены владельцу. На официальном сайте Тинькофф отсутствуют точные условия взыскания с клиента задолженности, однако при этом на ресурсе присутствует полезная информация для добросовестных клиентов, столкнувшихся с финансовыми проблемами. Таким клиентам банк может предложить кредитные каникулы, реструктуризацию займов или формирование индивидуального трафика погашения кредита. И если заёмщик решит воспользоваться данными предложениями, то вполне вероятно он может избежать дальнейшей процедуры взыскания.
Как Тинькофф проводит начисление штрафных санкций?
В каждом договоре кредитования банка Тинькофф присутствует пункт о начислении штрафных санкций за возникновение просрочек по ежемесячным платежам. По мнению банка, это стимулирует дополнительную ответственность у заёмщика не допускать возникновения просрочек. В зависимости от условий, прописанных в кредитном договоре, с заёмщика могут требовать:
- Неустойку за всё время наличия просрочки. Данная неустойка начисляется по определённой ставке, которая прописывается в договоре кредитования или в правилах обслуживания займа или карты.
- Единовременный штраф. Такой штраф будет начислен в виде единовременной суммы или определённых процентов от суммы просроченного платежа.
Необходимо понимать, что штрафные санкции будут начисляться отдельно от процентов. В связи с этим неустойки и штрафы будут повышать общую переплату по кредиту, которая ранее была прописана в договоре кредитования. При этом допустив просрочку, заёмщику должен чётко понимать, что кредитор, согласно российскому законодательству, не вправе требовать со своего клиента пени и штрафы, которые не были прописаны в договоре кредитования. Кроме того, коллекторы, купив долг, должны соблюдать только те требования, которые присутствуют в кредитном договоре. А значит, они не имеют права вводить новые комиссии, сборы или штрафные санкции.
Передача сведений о заёмщике в бюро кредитных историй
Передача сведений о заёмщике в бюро кредитных историй является одним из важнейших и обязательных требований Тинькофф при выдаче займов или кредитных карт своим клиентам. При этом финансовое учреждение передаёт в бюро кредитных историй информацию о каждом выполненном клиентом платеже, о его финансовой дисциплине, сумме просрочки, если таковая имеется. Таким образом, недобросовестное выполнение заёмщиком своих долговых обязательств становится причиной снижения его кредитного рейтинга, в результате чего у него могут возникнуть проблемы с получением новых кредитных продуктов. Конечно, улучшить собственный кредитный рейтинг вполне возможно, однако на это у заёмщика могут уйти не только месяцы, но и многие годы.
Досудебное урегулирование просрочек по кредитам и картам Тинькофф
Как мы уже отмечали ранее в этой статье, отдел взыскания задолженности банка Тинькофф взаимодействует с должниками в дистанционном режиме. В процессе такого взаимодействия к должнику могут применяться следующие способы воздействия:
- Сведения о возникновении просрочки будут отображаться в личном кабинете заёмщика на официальном сайте, а также в приложении банка.
- Специалисты отдела взыскания будут связываться с должником по телефону, например при помощи звонков и СМС-сообщений, через онлайн-сервисы, а также электронную почту.
- На адрес, указанный заёмщиком в кредитном договоре, банк будет отправлять письма с требованиями, претензиями и уведомлениями.
Важно! На своём официальном сайте Тинькофф предлагает заёмщикам проявлять инициативу и в случае возникновения проблем с погашением займов самостоятельно обращаться к специалистам банка. И если просрочка по платежам была допущена по уважительной причине, то банк может предоставить клиенту индивидуальные условия погашения займа.
Помимо этого, если клиент готов выполнить возобновление ежемесячных обязательных платежей по кредиту, то тогда банк может повременить с обращением в суд для принудительного взыскания долга. Ведь основной и наиболее важной задачей любого банка является получение прибыли от предоставления денежных средств в долг, а не судебные разбирательства со своими клиентами.
Подача документов банком Тинькофф для взыскания долгов по кредитам через суд
Большинство российских банков при возникновении долгов практикую взыскание задолженности по кредитам путём обращения в суд, не является исключением в этом вопросе и Тинькофф банк. Как правило, данный банк принимает решение обратиться в суд для принудительного взыскания долга, если все меры досудебного урегулирования не приносят результатов.
Принудительное судебное взыскание долгов по кредитам через суд ведётся Тинькофф по следующему алгоритму:
- Если сумма долга заёмщика не превышает 50 000 рублей, на участок мировых судей подаётся заявление на получение судебного взыскания.
- Если ответчик не выполнил обжалование этого приказа в течение 10 суток, финансовое учреждение получает оригинал приказа и направляет его в Федеральную службу судебных приставов, для того чтобы инициировать процесс принудительного взыскания долга.
- При наличии долга, превышающего 50 000 рублей, или в том случае, если должник аннулировал судебный приказ, банк подаёт в суд исковое заявление.
- Выиграв судебное разбирательство, банк получает исполнительный лист, который затем передаёт судебным приставам.
Судебным актом и исполнительным листом будет подтверждена сумма долга заёмщика, с которой и начнут работать приставы после того, как будет инициирован процесс исполнительного производства. Необходимо отметить, что судебные приставы в процессе выполнения исполнительного производства взыщут с должника не только всю сумму кредита вместе с процентами, пенями и штрафами, но и оплату государственных пошлин, а также дополнительную сумму, которая начисляется непосредственно службой судебных приставов. Чаще всего Тинькофф начинает процесс взыскания долга через суд через 3–6 месяцев после возникновения просрочки по ежемесячным платежам. Однако бывают и исключения, когда банк обращается в суд намного позже, когда небольшая сумма долга возрастёт до довольно приличной суммы. Получить информацию об обращении банка в суд и начале процесса принудительного взыскания должник может из документов, отправленных Тинькофф и судом на адрес должника, а также воспользовавшись порталом ГАС «Правосудие».
Проведение взыскания просроченной задолженности Тинькофф банком через коллекторов
Согласно действующему законодательству нашей страны, банки для проведения взыскания просроченной задолженности могут привлекать коллекторов. И если судить по отзывам, присутствующим в мировой глобальной паутине, то Тинькофф довольно часто выполняет продажу долгов коллекторскому агентству «Феникс». Однако это не означает, что обязательно все проблемные кредиты, присутствующие у Тинькофф, достаются именно этому коллекторскому агентству. Правила функционирования легальных коллекторских агентств, функционирующих в правовом поле Российской Федерации, прописаны в федеральном законе № 230-ФЗ.
После продажи долга коллекторское агентство, ставшее кредитором, может проводить взыскание долга следующими способами:
- Коллекторы могут звонить клиенту, а также отправлять ему СМС-сообщения.
- Новые владельцы долга обязательно отправят должнику уведомления, извещения и требования.
- Представители коллекторского бюро могут организовать выездное взыскание, приехав по месту жительства или работы должника.
При этом необходимо помнить, что российское законодательство не только позволяет коллекторам проводить взыскание просроченной задолженности, но и защищает законные интересы и конституционные права должников. Так, например, в федеральном законе 230-ФЗ присутствуют специальные ограничения для коллекторов по количеству звонков должнику, личных встреч с ним, а также по времени суток для общения. В случае нарушения коллекторами этих правил должник имеет право подать жалобу на их действия судебным приставам.
Исходя из положений федерального закона № 230-ФЗ, а также ряда других нормативных актов, коллекторы в процессе работы с должником не имеют права:
- Применять противоправные методы взыскания задолженности в виде угроз, физической силы, запугивания, порчи имущества.
- Получать от должников наличные денежные средств в счёт погашения долга, исключением является, если клиент вносит наличные денежные средства в кассу организации с оформлением кассового чека и приходного кассового ордера.
- Использовать новые штрафные санкции и начислять пени, непредусмотренные договором кредитования.
- Выполнять телефонные звонки, а также выездные мероприятия по взысканию, в том случае, если должник направил письменный отказ о взаимодействии с бюро при наличии у него просрочки по ежемесячным платежам, превышающим четыре месяца.
Важно! Продав долг коллекторам, Тинькофф перестаёт выступать в качестве кредитора, а это значит, что все платежи, направленные на погашение задолженности, должнику придётся выполнять на расчётный счёт коллекторов.
Взыскание долга по кредиту через судебных приставов
Для взыскания долгов по кредитам судебные приставы могут использовать собственные полномочия, которыми они наделены согласно федеральному закону № 229-ФЗ. Согласно этому закону, в процессе взыскания задолженности судебные приставы могут:
- вводить ограничения, аресты или запреты на использование имущества или другие активы должника;
- создавать и направлять в банк или работодателю постановления для удержания с заработной платы или иных доходов заёмщика суммы в пользу кредитора;
- организовать розыск должника и его имущества, если заёмщик сменил адрес проживания или скрывает принадлежащее ему имущество у знакомых, родственников или друзей;
- выполнять взыскание исполнительного сбора, в том случае если не выполнил добровольное погашение долга в первые пять дней после того, как было инициировано исполнительное дело;
- провести реализацию активов и имущества должника для частичного или полного погашения долга.
Необходимо помнить, что Федеральная служба судебных приставов работает исключительно с подтверждёнными судом долгами. А это значит, что для того, чтобы приставы инициировали процесс взыскания, Тинькофф потребуется направить им судебный приказ или исполнительный лист. И только после получения этого документа пристав начнёт работать с задолженностью. При этом представители банка имеют право контролировать ход судебного производства и обжаловать действия или бездействия специалиста.
Ознакомиться с информацией о начале исполнительного производства должник может, получив постановление, сформированное приставом, которое может прийти по почте или через сервис «Госуслуги», а также на официальном сайте ФССП. В отличие от коллекторов и специалистов службы взыскания Тинькофф банка, судебные приставы имеют законное право приезжать к должнику и составлять опись принадлежащего ему имущества и даже забирать его для последующей реализации или ответственного хранения. Арест имущества чаще всего производится приставами в том случае, если у должника отсутствует стабильный ежемесячный доход. Согласно законодательству нашей страны, должник может добровольно погашать задолженность, направляя денежные средства на депозит, открытый ФССП, или напрямую выплачивая взыскателю. Во втором случае должнику необходимо обязательно отправить приставу чеки об оплате, для того чтобы он выполнил снижение суммы долга или закрыл исполнительное производство.
Что делать заёмщику Тинькофф, если у него образовалась задолженность по кредиту?
Заёмщик, имеющий финансовые проблемы, может обратиться в банк ещё до момента возникновения у него просрочек по ежемесячным платежам. Поступив подобным образом и обратившись в Тинькофф, он может:
· выполнить реструктуризацию кредита, благодаря чему будут изменены условия кредитного договора, а также график погашения займа;
· обратиться в банк, для того чтобы получить кредитные каникулы со сроком до шести месяцев;
· выполнить рефинансирование займа в другом финансовом учреждении, для того чтобы провести досрочное закрытие кредитного продукта, предоставленного Тинькофф.
Необходимо отметить, что на официальном сайте Тинькофф напрямую говорится о том, заёмщики, сумевшие официально подтвердить наличие у них финансовых неурядиц, могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка и получить более удобный график внесения ежемесячных платежей. Таким образом, обратившись в банк при возникновении финансовых проблем, заёмщик может получить изменение условий погашения займа, увеличение срока погашения займа, снижение суммы переплаты. Клиент, с которого Тинькофф уже начал взыскивать долги, имеет возможность предпринять следующие действия:
- во время проведения судебных разбирательств выполнить перерасчёт суммы задолженности, а также попросить рассрочку или отсрочку погашения;
- при проведении взыскания приставами должник может обратиться к ним с просьбой сохранения прожиточного минимума при удержании в пользу кредитора заработной платы и других видов доходов;
- если банк продал долг коллекторам, должник может отправить агентству официальный отказ от взаимодействия;
- должник имеет право подавать жалобу на незаконные или противоправные действия коллекторов или судебных приставов.
При наличии сложного финансового положения должник может законно списать задолженность перед Тинькофф банком путём прохождения процедуры банкротства. На данный момент пройти эту процедуру можно через МФЦ или арбитражный суд. Получить более подробную информацию о законном списании долгов перед банком Тинькофф наши читатели могут, записавшись на бесплатную консультацию к юристу нашей компании. Сделать это можно на нашем официальном сайте или позвонив по контактному номеру телефона нашей компании.