Недавно мой друг А. набрал кредитов и внезапно понял, что их придется оплачивать. Классика 😏 Расскажу по шагам, что мы делаем, чтобы вытащить его из долгов. А вы сможете повторить то же самое для вашего случая.
Считаем, сколько и кому мы должны
Первое, что нужно сделать - посчитать общую сумму обязательств. Складываем суммы всех задолженностей, рассрочек, долгов знакомым и т.д. Обнаружили, что у А. долгов на 300 тысяч.
Ранжируем кредиты по убыванию процентов
Находим договор или тарифы по каждому кредиту и рассрочке. Легче всего их обнаружить в приложении банка, в котором взят кредит. Если есть просроченные кредиты - узнаем % за просрочку. Располагаем все договора по процентам в порядке убывания, в таком же порядке мы и будем их погашать.
Выяснили, что большая часть долгов А. - по двум кредитным картам под 20 и 26%, при этом просрочек он не допускал. Также есть личный долг и мелкие рассрочки под 0% от Озона и за телевизор с уже вшитыми в ежемесячный платеж процентами. Он планировал сначала закрыть эти рассрочки, а потом уже платить по кредиткам, что было в корне неверно.
Избавляемся от автосписаний
Открываем историю операций по всем банковским картам, отключаем все страховки и платные уведомления, ненужные подписки и прочие "случайные" списания. В Сбер для отключения страховки пришлось сходить ногами. А. и не подозревал, что каждый месяц с него списывают по несколько тысяч за всю эту ерунду 🤦♀️
Составляем план погашения и следуем ему
Определяемся, какую сумму вы сможете гасить и в какие сроки. Прикидываем обязательные траты на КУ, еду и другие. Вычитаем их из дохода, получаем ваш "свободный резерв" и распределяем его между кредитами. Вам должно хватать на все минимальные платежи, а в идеале - на сумму платежей для беспроцентного периода.
Решили, что А. сможет отдавать 15 тысяч в неделю. Итого около 4 месяцев на весь долг. Спойлер: А. не справляется из-за следующего пункта.
Минимизируем расходы
Да, на какое-то время придется себя ограничить и это - самое сложное. Все, что можно отложить на потом - новое кресло, еще одна толстовка, дорогой алкоголь, тур в отпуск, хочу вот эту штуку прямо сейчас - отправляются в список ожидания, пока не закрыты все долги. Кредитки кладем на полку и больше их не трогаем. Конечно, никто не отменял форс-мажоры и они случаются, но в целом вы должны придерживаться выбранной тактики и следовать плану.
Используем лайфхаки
А. повезло - у него оказались я и кредитка Тинькофф. Первым делом мы полностью погасили платеж по этой кредитке и на следующий день через чат воспользовались услугой "Перевод баланса", позволяющей рефинансировать другие ваши карты. Перевели все средства на вторую кредитку, и добавив пару тысяч, закрыли долг и по ней, выиграв 120 дней отсрочки. Таким образом, общая сумма долга А. не изменилась, но на нее полностью перестали начисляться проценты.
Об этой услуге я расскажу подробнее в следующих постах, т.к. ее неграмотное использование чревато "попаданием" на еще большие проценты.
Приключения А. с кредитами продолжаются, но я в него верю. Через несколько месяцев узнаем, удалось ли ему справиться.
➡️ Подписывайтесь на канал, чтобы прокачать свои финансы
🏷️ Загляните в мой Телеграм с акциями, скидками и свежими новостями