Здравствуйте, дорогие мои подписчики и гости моего канала!
В наше время очень много людей используют кредиты для различных покупок. Иногда это вынужденная мера, но чаще - желание получить здесь и сейчас что-то, на что своих денег нет. И многие влезают в кредиты, попадая в кабалу.
Кстати, а вы знаете, что на Руси с 14 века кабалой назывался документ о займе. При этом в кабальной записи предусматривалось условие, что в случае непогашения долга заимодавец превращает должника в крепостного.
Ну по сути и сейчас мало, что изменилось, и действительно можно сказать, что любители брать кредиты - крепостные, которые вынуждены горбатиться на банкиров, погашая огромные проценты на основной долг.
Но тут каждый выбирает сам.
У одной моей подруги кредитов на 7 миллионов на сегодняшний день. При этом, они с мужем каждые 3 года продают машины и покупают новые, чтобы не тратиться на ремонт.
Сына и дочь они обеспечили квартирами, покупая их тоже в кредит.
Ездят путешествовать и живут наполненной жизнью.
Мой сын уехал работать в другой город. Он хотел взять ипотеку и купить там квартиру. Но мне удалось его убедить в том, что ему выгоднее снимать квартиру, чем влезать в ипотеку на много лет вперед.
Какая разница - кому отдавать деньги - арендодателю или банкирам?
Если посчитать сколько придется переплатить банку, то не один год можно жить на съемной квартире за эти деньги.
А плюсы в этом очевидны. Например сейчас, когда внучке исполнилось полтора года, они решили снимать 2-х комнатную, вместо 1-комнатной.
Квартиры можно снять с хорошим ремонтом и жить в комфорте уже сразу. А не делать ремонт в ипотечной квартире, еще больше погрязая в долги.
А если им захочется пожить на природе, а не в городе, то они тоже смогут арендовать дом.
Впрочем, у каждого свой выбор, одни предпочитают аренду, а другие ипотеку. Но помимо ипотеки есть еще и жилищный кредит.
Что это такое, и чем он отличается от ипотеки?
И первое и второе - это целевое кредитование на покупку недвижимости.
Но понятие "жилищный кредит", как таковой в законодательстве не определен, хоть и существует в реальности.
В статье 814 ГК РФ говорится:
"1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа".
То есть допускается кредитование на любую конкретную цель.
А в статье 819 ГК РФ говорится:
"2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора".
При этом "параграф 1" - это ГК РФ § 1. Заем (куда входит и статья 814).
Основная разница в том, что при ипотеке, приобретаемое недвижимое имущества (квартира, дом и т.д.) остается в залоге у банка (ст.1 и ст.5 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Так как при ипотеке банки несут меньшие риски, чем при жилищном кредитовании, то соответственно и условия последних несколько отличаются от ипотечных.
Во-первых, сумма жилищного кредита меньше, чем может быть сумма ипотеки.
Во-вторых, это же касается и срока кредита. При жилищном кредите он обычно всего 3-6 лет.
В-третьих, ставка по жилищному кредиту выше, чем по ипотеке.
В-четвертых, обычно банки требуют поручителей, выдавая жилищный кредит, чтобы получить гарантию возврата долга.
И в-пятых, при жилищном кредитовании банки предъявляют более жесткие требования к заемщику, чем при ипотечномм.
Таким образом, мы видим, что ипотека - это жилищное кредитование на покупку любого вида жилой недвижимости. И при этом жилье находится в обременении у банка до полной выплаты долга заемщиком.
А жилищный кредит - это потребительский целевой займ, и эти средства могут быть потрачены на любые цели, в том числе и на покупку жилья.
Полагаю, что жилищный кредит более выгоден тем, у кого достаточно высокая зарплата и есть уже накопленные средства. И чтобы уже сейчас въехать в новую квартиру, они могут взять займ недостающих денег на покупку.
Плюсы в том, что такая квартира будет без обременения, в отличие от ипотечной, и они смогут распоряжаться ей по своему усмотрению, независимо от того, погашен кредит или нет.
При ипотеке срок кредита может быть и 20 и 30 лет, соответственно, ежемесячные суммы ниже, чем при жилищном кредите.
Можно использовать материнский капитал для погашения ипотеки, а жилищный (потребительский) кредит такой возможности не имеет.
При взятии ипотеки можно получить государственную субсидию, например, для молодых семей или военнослужащих, а также, для начинающих специалистов.
Сумма ипотеки еще и увеличивается на сумму страхования жизни и здоровья заемщика, так как это является обязательным условием.
В случае жилищного кредита - страхование добровольное, то есть заемщик имеет право отказаться от страховки.
В случае с ипотекой, если вы не сможете погасить долг, то лишитесь своего ипотечного жилья.
В случае с потребительским кредитом - такого не произойдет.
Решаясь на ипотеку или жилищный кредит, нужно помнить, что берем мы чужие деньги, а отдаем всегда свои, при этом отдавать придется гораздо больше, чем взятая сумма.
И в любом случае, на время, пока мы не выплатим долг - мы не свободны распоряжаться своей жизнью так, как хотим. Практически мы попадаем в рабство к кредитору.
Ну и чем мы, в таком случае, отличаемся от крепостных в 14 веке?
Ведь крепостной - это человек, находящийся в крепостной зависимости, то есть не имеющий никаких гражданских и имущественных прав.
Прежде, чем влезать в кредиты, основательно все взвесьте и 100 раз подумайте, стоит ли это делать!
Спасибо, что дочитали до конца!
Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!