Прошло больше двух месяцев с момента публикации поста о способах перевода денежных средств и оплаты за рубежом. Пришло время актуализировать пост.
Итак, какие сейчас есть способы перевода денег из РФ и оплаты за пределами страны?
1️⃣ Валютный SWIFT-перевод на зарубежный банковский/брокерский счет
Наибольшей популярностью ранее пользовался Райффайзен Банк из-за высокой скорости (от нескольких часов до 2 дней) и стабильности переводов.
С 3 апреля отправлять переводы в долларах могут только клиенты с премиальными пакетами, подключенными до 28 февраля . Переводы в евро доступны для всех. При этом минимальная сумма для перевода повышена до 20 000 евро/долларов. С фиксированной комиссией 300 €/$ за перевод.
Купить валюту теперь можно в самом банке по курсу, близкому к биржевому (в часы работы биржи).
Другие банки, которые совершают исходящие SWIFT-переводы на изображениях ниже:
2️⃣ Рублевый перевод на зарубежный банковский счет через корреспондентские счета в банках РФ
Это обычный межбанковский перевод. Как это работает? Иностранный банк имеет в банке РФ рублевый счет, на который вы переводите рубли. Впоследствии банк зачисляет с него средства на ваш зарубежный банковский счет. Деньги от вас в такой транзакции не уходят из РФ, поэтому нет валютного контроля.
Если за рубежом счет в рублях – поступят рубли (потом сможете конвертировать в другую валюту). Если счет в другой валюте – произойдет конвертация по курсу банка (иногда курс не выгодный - уточняйте в банке-получателе, либо проверяйте путем отправки небольшой суммы).
Проверенные банки с корр. счетами в РФ:
▪️ Казахстан (Фридом Финанс, Каспи, ЦентрКредит, Халык)
▪️ Турция (ДенизБанк)
Бесплатно межбанковский перевод отправляют: Тинькофф, Хоум Кредит, Открытие, МКБ, Ситибанк, Кредит Европа Банк.
Недорого у Ренессанс (30 руб)
Переводы идут 2-8 дней.
3️⃣ Перевод на зарубежный брокерский счет
▪️ Interactive Brokers, США
Открывают бесплатно и удаленно россиянам. Выгодно пополнять через SWIFT в юанях. Способ через Тинькофф больше не работает - банк под санкциями.
▪️Freedom Finance Global, Казахстан
Открывают бесплатно и удаленно россиянам, через приложение Tradernet.Global.
Бесплатный межбанковский перевод рублей с любого российского банка на брокерский счет. Впоследствии рубли меняются на доллары через приложение по курсу на 2-3% выше, чем на Мосбирже.
Брокерский счет у Фридом удобен возможностью выпуска к нему бесплатной InvestCard, баланс которой привязан к D-счету (на него моментально переводятся средства с брокерского). Карта позволяет платить за рубежом, привязывается к Pay-сервисам для оплаты телефоном. Виртуальную карту можно оформить удаленно и бесплатно, если есть ИИН Казахстана. А его можно получить бесплатно в консульствах Казахстана в России (сообщают, что очередь сейчас 1-2 месяца).
Есть и другие зарубежные брокеры, работающие с резидентами РФ, обзор здесь
4️⃣ Снятие средств/оплата картами платежных систем Unionpay и МИР
▪️Unionpay принимается в 181 стране. Тем не менее, далеко не во всех торговых точках можно расплатиться картами данной платежной системы. Оплата срабатывает в 4 случаях из 5. Если оплатить покупки не получится, с карты можно снять наличные за рубежом в банкоматах, работающих с Unionpay.
Наиболее популярные банки, выпускающие карты Unionpay и не попавшие под санкции: Русский Стандарт, Газпромбанк, Солидарность.
▪️Карты МИР. На апрель 2023 можно оплачивать покупки в странах: Абхазия, Армения, Беларусь, Кыргызстан.
Можно снимать наличные: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам (только VRB), Казахстан (только в банкоматах ВТБ), Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия.
Рекомендуется использовать карты банков, не попавших под санкции, т.к. по сообщениям туристов они срабатывают за рубежом не всегда.
С карт МИР за рубежом можно снять только местную валюту (доллары и евро нет)
5️⃣ Системы денежных переводов
Перевод делается в рублях с любой российской банковской карты через мобильное приложение системы переводов. Получить перевод можно наличными за рубежом без открытия банковского счета в местной валюте, долларах или евро.
Курс при конвертации выше биржевого на 2-8% и отличается по странам.
▪️ Золотая корона (KoronaPay)
Можно получить в следующих странах: Азербайджан, Беларусь, Вьетнам, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Молдова, Таджикистан, Турция, Узбекистан
У Золотой Короны также есть возможность зачисления перевода, отправленного за рубеж, на банковскую карту иностранного банка.
▪️ Contact
Можно получить в следующих странах: Абхазия, Азербайджан, Албания, Бангладеш, Беларусь, Великобритания, Вьетнам, Грузия, Египет, Израиль, Индонезия, Иордания, Йемен, Казахстан, Катар, Кения, Кипр, Косово, Кувейт, Кыргызстан, Ливан, Молдова, Монголия, ОАЭ, Пакистан, США, Таджикистан, Узбекистан, Филиппины, Эфиопия, Южная Осетия
▪️ Unistream
Можно получить в следующих странах: Армения, Беларусь, Вьетнам, Греция, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Кыргызстан, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Турция
❕У Contact и Unistream курс обмена обычно выгоднее, чем в Золотой Короне, но меньше банков-партнеров, которые выдают переводы.
❗️Некоторые банки взимают дополнительную комиссию за переводы системами переводов, например, Райффайзен 0,5% и Альфа-Банк 1,99%.
Комиссии нет как минимум у ВТБ, Ренессанс
6️⃣ P2P-перевод через криптовалюты с получением наличными
Как выглядит схема:
▪️Завести криптокошелек (Exodus, Trust, Metamask, SafePal – приложения на телефон)
▪️Приобрести любые «криптодоллары» - USDT, USDC, BUSD, DAI через обменник на bestchange.ru с помощью российской банковской карты (либо через биржу, тогда кошелек не нужен)
▪️Найти обменник или крипто-банкомат в стране назначения (более 40 стран есть на bestchange), прийти лично, перевести средства из кошелька и забрать наличные.
Суммарные потери при переводе рублей в наличную валюту за рубежом составят 5-10% к курсу на Мосбирже.
7️⃣ P2P-перевод через bestchange.ru или numma.org с зачислением на карту
С помощью сервисов переводите средства со своей рублевой карты на рублевую карту обменника и получаете валюту на вашу карту иностранного банка. Обычно вся процедура обмена происходит в течение 10-20 минут.
Потери порядка 5-10%.
8️⃣ Перевод с карты РФ через Binance
▪️заводите рубли на Binance через пополнение баланса российской картой или с привязанного QIWI-кошелька
▪️покупаете один из стейблкоинов, например, USDT, USDC, DAI
▪️продаете криптовалюту через P2P-торговлю с выводом на вашу карту зарубежного банка (проверено с картами Казахстана)
❗️За частые переводы или переводы на большие суммы с помощью P2P с целью приобретения криптовалюты, банки РФ могут запросить у вас документы по 115-ФЗ. В худшем случае может дойти до закрытия счетов в банке.
По этой причине лучше пользоваться банками, с которыми вам будет не жалко расстаться в случае возникновения проблем.
Знаете другие способы выгодного перевода средств на зарубежные счета? Предлагаю обсудить их в комментариях.
👍 посту, если полезно