Альфа-Банк и «Билайн» еще в 2020 году объявили о стратегическом партнерстве «с глубокой технологической интеграцией», в рамках которого запустили серию кобрендовых банковских карт. В этом обзоре рассмотрим кредитную карту «Билайн 365 дней без %», по которой банк обещает годовой льготный период и 1 000 рублей в подарок за покупку у партнеров.
О карте
Беспроцентный период: до 365 дней.
Процентная ставка: от 11,99% годовых.
Стоимость обслуживания: первый год бесплатно, далее — 1 490 рублей в год.
Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей.
Условия «Билайн 365 дней без %» почти полностью дублируют условия флагманской кредитки Альфа-Банка «Целый год без процентов»: беспроцентный период до 365 дней и возможность без комиссии снимать с карты наличные в банкоматах любых банков. Процент на остаток собственных средств по обеим картам не начисляется, а незначительные отличия кроются в тарифных планах.
«Билайн 365 дней без %»: тарифы и лимиты
Первый год обслуживания «Билайн 365 дней без %» бесплатный, со второго года начинает взиматься комиссия — 1 490 рублей. В этом смысле кобрендовая кредитка проигрывает карте «Целый год без процентов», которая обслуживается бесплатно в течение всего срока.
Максимальный размер кредитного лимита по «Билайн 100 дней без %» — 300 тыс. рублей. Это меньше, чем по «Целый год без процентов», предельный лимит по которой составляет 500 тыс. рублей для стандартных карт и 1 млн рублей — для премиальных.
Обе карты можно оформить по паспорту, но в этом случае кредитный лимит не будет превышать 150 тыс. рублей. Для получения более солидного лимита понадобятся дополнительные документы. Впрочем, размер лимита, как и процентные ставки по картам, банк определяет для каждого заемщика индивидуально.
Ставки на безналичные покупки по «Билайн 365 дней без %», как и по карте «Целый год без процентов», начинаются от 11,99%, а вот на операции снятия наличных ставки стартуют от 49,99% по «Билайн 365 дней без %» и от 59,99% по «Целый год без процентов».
С карты «Билайн 365 дней без %» можно бесплатно и без ограничений снимать наличные в банкоматах любых банков. С классической кредитки Альфа-Банка без комиссии разрешается снимать не более 50 тыс. рублей в месяц, после превышения банк начнет брать 3,95% от суммы операции плюс 390 рублей.
Тем не менее даже в рамках лимита снимать наличные с карты невыгодно: эти операции не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами (от 49,99% годовых, устанавливается индивидуально).
Переводы с карты на карту платные — 5,9% плюс 150 рублей. Такую же комиссию банк берет за квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.). Переводы и квази-кэш операции в грейс-период тоже не попадают.
С помощью карты можно погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.
Услуга «Альфа-Чек» (СМС-уведомления) в первый месяц бесплатная, далее — 159 рублей в месяц.
Как работает беспроцентный период в 365 дней
Основная фишка карты «Билайн 365 дней без %», как и карты «Целый год без процентов» — льготный период до года. Правда, работает он с существенными ограничениями. Годовой беспроцентный период предоставляется только один раз и только на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора о беспроцентном периоде. С 31-го дня на покупки будет действовать 100-дневный возобновляемый льготный период.
При этом до полного погашения долга за покупки, совершенные в первые 30 дней, пользоваться карточкой большого смысла нет. Дело в том, что по условиям банка задолженность по операциям в рамках 365-дневного грейса в очереди на списание идет выше, чем задолженность по другим операциям. Таким образом, не погасив долг за покупки, сделанные в первые 30 дней, не получится погасить долг за другие покупки. А это значит, что к окончанию первого 100-дневного льготного периода придется закрыть весь долг по карте, лишив себя годового грейса. В противном случае на все покупки, совершенные с начала льготного периода, сразу начислятся проценты.
Таким образом, карту выгоднее всего использовать следующим образом: в первый месяц оплатить с нее крупные покупки хоть до полного исчерпания лимита, в течение следующих месяцев погашать долг рекомендованными банком платежами и в конце года полностью закрыть долг. В этом случае получается, по сути, беспроцентная рассрочка на год. Это выгоднее, чем брать потребительский кредит на крупную покупку, так как на сумму кредита с первого дня начисляются проценты.
Сумма и дата минимального платежа и срок беспроцентного периода указываются в мобильном приложении и электронной выписке, которую банк направляет на электронную почту заемщика.
1 000 рублей за покупку у партнеров
Однократный кэшбэк в размере 1 000 рублей начисляется за первую покупку от 2 000 рублей, совершенную в салоне или интернет-магазине «Билайн», магазинах «Перекресток», «Пятерочка» и «Пятерочка Доставка» не позднее 30 дней после получения карты. Вознаграждение выплачивается на карту в течение 5–7 календарных дней с момента покупки.
Бонусная программа
Собственной бонусной программы у карты нет, но банк обещает бонусы от партнеров: кэшбэк до 33% за покупки на сумму от 100 рублей на маркетплейсах, в онлайн-кинотеатрах и сервисах такси.
Актуальные предложения отображаются в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении. Правила акций, реальный размер кэшбэка и сроки его начисления устанавливают компании-партнеры.
Как получить карту
Карту может получить гражданин России старше 18 лет со стабильным доходом от 5 000 рублей в месяц, имеющий постоянную регистрацию и фактически проживающий и работающий в регионе присутствия Альфа-Банка. Также банк требует указать стационарный рабочий телефон или номер телефона бухгалтерии или отдела кадров.
Заявку на карту можно оформить онлайн, в том числе на сайте банка, а также в офисах Альфа-Банка. Готовую карту можно забрать в офисе банка или заказать бесплатную курьерскую доставку (список городов доставки).
Что лучше: кобренд или обычная карта?
В сухом остатке «Билайн 365 дней без %» представляет собой немного модифицированную версию флагманской кредитки Альфа-Банка «Целый год без процентов». «Билайн 365 дней без %» уступает классической кредитной карте за счет размера лимита и платного обслуживания, но выигрывает за счет отсутствия ограничений на снятие наличных и возможности получить приветственный бонус за первую покупку у партнеров.
Плюсы карты «Билайн 365 дней без %»
- Приветственный бонус 1 000 рублей за покупку у партнеров.
- Беспроцентный период до года.
- Можно без комиссии и ограничений снимать наличные в любых банкоматах.
- Есть курьерская доставка карты.
Минусы карты «Билайн 365 дней без %»
- Платное обслуживание со второго года.
- Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.
- Дорогое СМС-информирование.