В бизнесе нет места симпатиям и антипатиям, и если кредитная организация принимает решение не выдавать займ, это связано исключительно с опасениями, что клиент не справится с долгом и не сможет его выплатить. Банк может отказать в выдаче кредита по разным причинам, но в основном это связано с вероятной неплатежеспособностью заемщика. Если по результатам скоринга клиент попадает в группу высокого риска, банк может отказать ему в кредите, считая вероятность невозврата средств слишком высокой.
Вот некоторые из наиболее распространенных причин отказа в кредите:
- Недостаточный уровень дохода. Банк обычно требует, чтобы заемщик имел определенный уровень дохода, чтобы он мог позволить себе выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это минимальный размер оплаты труда.
- Плохая кредитная история. Если заемщик имеет задолженности по выплатам кредита или кредитных карт, банк может не согласиться выдать ему новый кредит. То же касается и закредитованности.
- Нехватка залога. Если заемщик хочет получить крупный кредит, банк может потребовать залог в виде недвижимости, автомобиля или других ценностей, которых у заемщика нет. Это же относится и к поручительству.
- Ограничения возраста. Некоторые банки предоставляют кредиты только людям старше определенного возраста, а также не предоставляют кредиты пенсионерам.
- Недостаточный стаж работы. Банк заинтересован в том, чтобы заемщик имел стабильный и постоянный источник дохода, который обеспечивается с помощью работы. Если заемщик недавно начал работать или имеет нестабильный доход, это может стать причиной отказа в кредите.
Все эти градации высчитываются при помощи математической модели, называемой скорингом. Кредитный скоринг – это система, которая основывается на анализе данных о заемщиках, таких как кредитная история, платежеспособность, финансовое состояние, закредитованность, уровень доходов и т.д. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше уровень кредитной надежности заемщика в глазах кредитора.
Кредитный скоринг помогает банкам и кредиторам быстро принимать решения о выдаче кредита, а также определять размер кредитного лимита и процентную ставку. Оценка кредитного скоринга обычно дается в виде числа, которое находится в диапазоне от 300 до 850 (в США и Канаде, в России доходит до тысячи). Чем выше число, тем более надежным является заемщик в глазах кредитора. Однако каждый банк имеет свои собственные критерии оценки кредитного скоринга, поэтому может быть небольшая разница в системе оценки между банками.
Хотите знать больше? Переходите на наш сайт и будьте в курсе последних новостей из мира финансов!