В 2022 году 24% микрофинансовых организаций получили существенную часть доходов (более 10%) не от профильной работы, а от других направлений деятельности — например, от дополнительных услуг. МФО и агрегаторы могут снимать деньги за платные подписки. Рассказываем, как от них отказаться.
Какие бывают платные подписки
Бо́льшая часть займов в МФО сегодня оформляются онлайн. И именно так легче всего не заметить дополнительные услуги, которые предлагают компании.
«В онлайн-каналах банки и микрофинансовые организации нередко продолжают использовать формы с уже заполненным за заемщика согласием на оплату страховок, сертификатов на разные консультации, СМС-информирование и другие услуги», — говорится в сообщении регулятора.
Услуги информирования порой предлагают не только сами МФО, но и агрегаторы — сервисы, сотрудничающие с несколькими микрофинансовыми организациями. С их помощью можно оформить заявку, получить сразу несколько разных предложений от нескольких компаний и выбрать оптимальное.
Такие агрегаторы позволяют проверить условия выдачи займа сразу в нескольких организациях, и не нужно заполнять много заявок. Но иногда такие сервисы взимают плату за СМС-информирование.
Банки.ру не предоставляет дополнительные услуги в виде платных подписок. При предоставлении согласия на получение рекламы от пользователя мы можем рассылать рекламные сообщения или делать email-рассылку. Это бесплатно.
Откуда берутся платные подписки МФО
Сами по себе платные подписки законны, ничего запрещенного не делают ни микрофинансовые организации, ни агрегаторы. Однако по закону у вас должна быть возможность сделать осознанный выбор — согласиться на дополнительные услуги или отказаться от них.
Когда вы заполняете форму для получения займа, внимательно читайте и проверяйте все пункты и абзацы. Убедитесь, что ничего лишнего вы не подписали. Некоторые МФО применяют маркетинговые уловки: благодаря им отметки о согласии, которые заранее проставлены в форме, легко не заметить или спутать с чем-то другим. Это могут быть яркие и крупные надписи, предлагающие перейти к следующему шагу оформления.
Агрегаторы могут использовать ту же уловку. Их страницы зачастую похожи на сайты самих МФО, и вы можете думать, что создаете заявку на выдачу займа. Вам предлагают заполнить форму с персональными данными и указать реквизиты карты. В договоре с агрегатором могут быть прописаны условия подписки. Если вы, не прочитав, согласитесь на них, с вашей карты спишут комиссию.
По сути вы сами на все соглашаетесь, просто подписывая договор, не прочитав его и не углубившись в изучение условий.
Как сервис снимает деньги с карты
Основная проблема в том, что вы сами даете на это разрешение, предоставляя реквизиты карты и подписывая договор с микрофинансовой организацией или агрегатором. Пока договор не расторгнут и реквизиты не изменились, у компании есть и право, и возможность списывать деньги с карты. Суммы и частота их снятия указаны в договоре, который был подписан.
Как отписаться от платных подписок
Чтобы отписаться от платных подписок, надо сначала обнаружить, что эти платные подписки есть. Узнать об их наличии несложно — вот несколько шагов.
Шаг первый: проверьте их наличие в своем личном кабинете на сайте, где подписка была оформлена. Это самый простой способ, но не всегда очевидный. Можно не знать, что подписка оформлена, не помнить название сайта или просто не найти эти данные в личном кабинете. Но попробовать стоит.
Шаг второй: изучите все входящие СМС и электронные письма, в том числе папку со спамом, куда могут сыпаться предложения по подписке. Не переходите по неизвестным ссылкам, но постарайтесь разобраться, от каких компаний приходят сообщения, какого содержания и какие данные у этих компаний есть на вас — помимо почты или номера телефона.
Шаг третий: проверьте выписки по картам за месяц, а лучше — за несколько. Вы можете не заметить списания, особенно если это какие-то несущественные суммы. Если обнаружите непонятные вам операции по своим картам и счетам, выясните, что это за платежи и переводы, кто их получает.
Если вы посмотрите выписку по карте, то увидите там, в чью пользу произошло списание со счета. Если какой-то конкретный перевод или платеж вас беспокоит, но вычислить адресата вы не можете (например, вам ни о чем не говорит название компании), узнайте дополнительную информацию об этом списании у сотрудника вашего банка.
К счастью, платить по единожды заключенному договору необязательно до конца дней своих. Если вы обнаружили ненужную платную подписку, отключите ее.
Как правило, специальная кнопка или ссылка на отписку есть на официальном сайте, но в самой неприметной части страницы, например, в «подвале» — пролистайте сайт до самого конца.
Перейдите по найденной ссылке, введите указанный ранее при регистрации номер телефона. Но не вводите все реквизиты, включая CVV-код, срок действия карты и номер — эти данные не нужны для отмены подписки.
Это, пожалуй, самый простой способ. Зайдите на сайт или в приложение, используя данные для входа (номер телефона, электронная почта, код из СМС, пароль — зависит от того, что использует конкретный сервис), после чего найдите в личном кабинете функцию отключения рассылки.
Если вы знаете адрес электронной почты, по которому компания принимает обращения, напишите туда письмо в свободной форме и потребуйте отключить услугу. Каких-то специальных формулировок нет, главное требование: нужно, чтобы было понятно, кто обращается (укажите ФИО и номер телефона; если есть информация о договоре с агрегатором, например дата оформления подписки, укажите и ее), и явно выражено намерение отказаться от услуги. Запрос должны рассмотреть в течение 14 дней.
Обратиться к компании можно и по телефону, если такой формат предусмотрен. Дайте оператору возможность вас идентифицировать (ФИО, номер телефона, номер или дата договора) и обозначьте, что вам нужно.
Аналогичное обращение к компании можно направить и в социальных сетях — ссылки на них могут быть указаны на сайте. Форма тоже свободная: представьтесь и ясно сформулируйте свои требования.
Если вы никак не можете связаться с компанией, которая списывает у вас деньги, или она не реагирует на ваши требования, есть совсем простой, хоть и немного радикальный способ отменить все подписки: закрыть карту. Обратитесь в банк, закройте карту и счет и закажите новую. Списать деньги у агрегатора больше не будет возможности.
Через Народный рейтинг Банки.ру
Если никакие способы не работают, вы не можете связаться с МФО, компания вас игнорирует и не хочет отключать платные подписки, напишите в Народный рейтинг. Представители организаций изучают отзывы и оперативно отвечают на них.
Как вернуть деньги за подписку
Даже если вам кажется, что вас коварно обманули, не исключено, что с точки зрения закона компания все оформила легально и деньги вы ей отдали добровольно. Однако вы можете попытаться вернуть их.
Шаг 1. Оформляем возврат
По общему правилу для оформления любого возврата нужно обратиться с претензией к продавцу услуг. Укажите в претензии сумму, которую вы заплатили за подписку, причину возврата, обнаруженные вами недостатки услуги. К претензии следует приложить документы, подтверждающие оплату — например, выписку по банковской карте. Компания может вернуть деньги, но может и отказаться.
Шаг 2. Обращаемся в Роспотребнадзор
По закону любая компания, чем бы она ни занималась, обязана предоставлять клиенту полную и достоверную информацию о своих продуктах и услугах. Банки, МФО и даже такие агрегаторы — не исключение. Если вам навязали ненужные услуги и отказываются вернуть деньги, вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор (например, на сайте ведомства), он проведет проверку. Если обнаружит нарушения, компанию накажут.
Однако понадобится подтверждение, что вас ввели в заблуждение намеренно — и вот здесь могут возникнуть сложности. Если все условия были указаны в договоре, который вы подписали (в том числе в электронном виде, оформляя заявку или заполняя анкету), и нет доказательств, что изначально было обещано нечто другое, скорее всего, вернуть деньги не получится.
Как не попасться на платную подписку МФО в будущем
Единственное, что может гарантировать защиту от платных подписок на агрегаторы, микрозаймы и любые другие сервисы, которые вам не нужны — ваше внимательное отношение к оформлению услуг. Но есть еще несколько моментов, на которые нужно обратить внимание при заключении любого договора.
Прежде чем оформлять микрозайм, проверьте, входит ли МФО в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре, значит она только маскируется под МФО — это может быть агрегатор или мошенники.
МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций, которых всего две: Союз «Микрофинансовый альянс» и СРО «МиР». На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.
Даже если вы имеете дело с МФО, которая прошла первые два пункта отбора, не теряйте бдительности. Своей подписью в документах вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями.
Как выбрать надежную МФО
На российском рынке больше 1 000 микрофинансовых организаций. Непросто выбрать подходящую компанию с лучшими для вас условиями и без подводных камней. На Банки.ру есть сервис «Народный рейтинг МФО», который помогает пользователям сделать правильный выбор или решить возникшую проблему. Почитайте, как им пользоваться.
На сайте Банки.ру также можно изучить условия предоставления займов в разных микрофинансовых организациях и выбрать самый подходящий для вас вариант. В нашем каталоге — только проверенные компании, имеющие лицензию.
Памятка: как отписаться от платных подписок по микрозаймам
- Проверьте выписки по счетам.
- Определите, какая компания списывает у вас деньги.
- Обратитесь в компанию с просьбой прекратить подписку — по телефону, электронной почте, в соцсетях или иным способом.
- Если подписка не прекращается, обращайтесь в Роспотребнадзор.
- Вы всегда можете закрыть карту, к которой привязана подписка.
