Иногда клиенты страховых компаний при покупке полиса каско недостаточно внимательно читают правила страхования. Из-за этого возникают спорные ситуации и последующие разочарования в услугах страховой компании. Так, один из пользователей Народного рейтинга страховых компаний Банки.ру столкнулся с тем, что после страхового случая СК предложила совсем не ту компенсацию, на которую рассчитывал клиент: в выплате деньгами было отказано, а на ремонт машину отправили не к официальному дилеру, а на СТО на расстоянии 70 км от места проживания страхователя. Однако оказалось, что страховщик действует в рамках договора — просто клиент не обратил внимание на некоторые его условия при оформлении полиса. Разобрались, на какие пункты особенно важно обращать внимание при заключении договора каско.
Не забывайте о стандартных исключениях из договора каско
Прежде всего есть целый ряд происшествий, которые относятся к стандартным исключениям из договоров каско. Вне зависимости от страховой компании, в которой вы покупаете страховку, в следующих ситуациях вы не сможете получить компенсацию:
- военные действия, забастовки, ядерный взрыв и прочие ситуации, которые будут трактоваться как форс-мажор;
- авария, которая произошла, когда водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- происшествие с доказанным умыслом водителя;
- использование автомобиля не по прямому назначению (например, в гонках, соревнованиях, трюках и т. п.);
- изъятие автомобиля по решению государственных органов (это не считается угоном, страховщик не будет это компенсировать);
- неправильное оформление документов по итогам ДТП;
- получение компенсации от виновника ДТП напрямую;
- происшествие вне территории страхования;
- повреждение некоторых внутренних элементов авто (например, испорченная сигаретой обивка), а также покрышек, колесных дисков и других декоративных элементов, если при этом не повреждены другие узлы и детали автомобиля (компенсацию можно будет получить только в том случае, если эти декоративные элементы застрахованы в дополнение к основной страховке).
Уточняйте, где страховая компания организует ремонт авто
В договоре страхования каско всегда указывается, где страховщик организует ремонт автомобиля при наступлении страхового случая. Чаще всего, если автомобиль на гарантии, его отправляют на ремонт к официальному дилеру. Также за дополнительную плату можно включить опцию ремонта у дилера в любой договор каско. В таком случае можно требовать, чтобы ремонт проводился у официала.
«Однако в некоторых договорах каско указано, что страховщик может отправить машину на СТО по своему выбору. В истории героя Народного рейтинга произошло именно это: в договоре указано, что ремонт транспортного средства проводится на станции технического обслуживания по выбору страховщика, указания, что он обязательно должен проходить у дилера, в условиях нет. Рекомендую клиентам обращать внимание, в каком формате будет производиться возмещение ущерба, и если это ремонт, то ознакомиться со списком доступных сертифицированных станций техобслуживания и сервисов официальных дилеров, чтобы впоследствии не возникало спорных ситуаций», — комментирует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.
Будьте готовы отогнать машину в соседний город на ремонт
При наступлении страхового случая всегда есть вероятность, что машину придется перегонять в соседний населенный пункт. Во-первых, если в договоре прописан ремонт у официального дилера, а в вашем городе его нет, вам неизбежно придется перевозить авто к ближайшему официалу. Во-вторых, если в договоре прописано, что страховщик направляет авто на ремонт на СТО по своему усмотрению, вас отправят на ближайшую станцию, с которой у страховой компанией заключен договор, и никто не может гарантировать, что она будет достаточно близко к вашему дому.
«Именно поэтому всегда важно уточнять, где будет проводиться ремонт. Страховая компания должна предоставить список станций, с которыми у нее заключен договор — так вы сможете заранее сориентироваться, куда повезете авто на ремонт», — уточняет Юлия Корнеева.
Узнайте, положена ли вам по договору денежная компенсация
Иногда договор каско предполагает, что страхователь может выбрать компенсацию деньгами или ремонт по направлению страховщика. Однако так бывает не всегда. В некоторых случаях в договоре может быть прописан только ремонт или только денежная компенсация. Этот момент тоже можно уточнить заранее перед приобретением полиса: если в условиях будет прописана возможность денежной компенсации, вы сможете отремонтировать машину на любой СТО по своему усмотрению (в ситуации, если вам не подойдут условия ремонта на СТО, рекомендованной страховщиком).
«В договоре героя Народного рейтинга был прописан только ремонт на СТО без возможности выбрать денежную компенсацию. Однако после отзыва в Народном рейтинге страховых компаний страховщик пошел клиенту навстречу и согласился заменить ремонт на выплату, хотя договор этого не предполагал. Это скорее исключение, на практике все же советую заранее внимательно знакомиться с условиями договора страхования», — рекомендует Юлия Корнеева.
Если вы также столкнулись с проблемами со страховыми продуктами, поделитесь ими в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру для скорейшего их разрешения. Кроме того, можно почитать отзывы других пользователей, которые помогут принять правильное решение в трудной ситуации.