Ипотека все еще рулит рынком жилья в Нижегородской области

При этом доля ипотечных сделок начинает снижаться.

Резкое подорожание жилой недвижимости вкупе с повышением ипотечных ставок не лучшим образом отразилось на развитии этого рынка. Тем не менее, ипотека остается популярным механизмом решения проблемы покупки жилья и все еще пользуется высоким спросом у потребителей в Нижегородской области.

К примеру, ВТБ в Нижегородской области по итогам первого квартала выдал жителям на покупку жилья 2,5 млрд рублей. Самым активным по продажам стал март: объем выдач за этот месяц составил почти 1,2 млрд рублей, что более чем на треть превысило результаты февраля и на 9% - марта прошлого года, сообщили в пресс-службе ВТБ. При этом объем выдач по итогам квартала в целом оказался ниже, чем за первые три месяца 2022 года, когда на рынке наблюдался ажиотажный спрос на фоне грядущего резкого роста ставок.

В «Росбанке» наоборот отмечают увеличение темпов роста ипотечного кредитования в Нижегородской области в 1 квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Темпы кредитования выросли аж на 85%. «Стоит учитывать, что в феврале прошлого года была существенно повышена ставка по ипотечным кредитам, что сказалось на снижении объемов в марте 2022 года», — пояснила начальник управления по Восточно-Европейскому федеральному округу «Росбанк Дом» Александра Оболенская.

Застройщики при этом говорят о снижении доли ипотечных сделок в Нижегородской области. Так, согласно годовому отчету компании «Столица Нижний РИЭЛТИ», за 2022 год доля квартир, приобретаемых в ипотеку, составила 82,2%, а за первый квартал 2023 года — 75,65%.

Большинство клиентов выбирают льготные ипотечные программы. За первый квартал 2023 года лишь 2% заемщиков приобрели жилье по классической ипотечной программе, рассказали в ООО «Столица Нижний РИЭЛТИ». Зато увеличилась доля тех, кто воспользовался семейной программой (до 47%) и IT-ипотекой (до 16%). Доля ипотеки с господдержки в общем объеме сделок составила 32%, военной ипотеки — 3%.

По информации пресс-службы ВТБ, примерно каждая третья сделка в Нижегородской области в 1-м квартале 2023 года проводилась по программам господдержки. Среди них нижегородцы впервые чаще выбирали «семейную ипотеку»: банк предоставил по ней свыше 520 млн рублей. «Опережающий рост программ вызван ее распространением на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми, вне зависимости от даты их рождения», — прокомментировали в компании. Второй по популярности стала «Ипотека с господдержкой-2020». В ее рамках жители региона получили более 320 млн рублей.

Для сравнения: в ипотечном портфеле Нижегородского филиала Россельхозбанка 85% сегодня составляют кредиты с господдержкой и 15% - это кредиты по стандартным программам.

Иная ситуация с жилищным кредитованием в «Росбанке». «В настоящее время порядка 29% клиентов „Росбанк Дом“ в Нижнем Новгороде воспользовались льготной ипотекой, 70% предпочли классические программы со стандартной ставкой. В 2022 году эта величина составила 18%, а 82% клиентов получили ипотечный кредит по стандартной программе», — рассказала ИА «Время Н» Александра Оболенская.

Как известно, минимальный размер первого взноса по ипотечной программе сейчас составляет 15%. Чтобы приобрести самую дешевую однушку на первичном рынке в Нижнем Новгороде, покупателю придется найти минимум 675 тысяч рублей, двушку — 855 тысяч рублей, трешку — 975 тысяч рублей. Большинство заемщиков, впрочем, находят большие суммы для первоначального взноса. Так, в годовом отчете «Столица Нижний РИЭЛТИ» говорится, что средний размер первого взноса за 2022 год составил 37% от стоимости квартиры.

В ВТБ средняя сумма одного жилищного кредита в Нижегородской области по итогам января-марта составила 3,9 млн рублей. «За год показатель вырос на четверть, что связано как с корректировкой стоимости квадратного метра жилья, так с реализацией льготных программ, которые позволяют получить увеличенную сумму финансирования по сниженной ставке», — пояснили в пресс-службе банка.

В Россельхозбанке в Нижегородской области средний размер ипотечного кредита в первом квартале 2023 года увеличился на 5−10% - до 2,9 млн рублей.

В Росбанке в начале 2023 года наоборот зафиксировали снижение средней суммы кредита — с 3,54 млн до 2,89 млн рублей. «Это можно объяснить возросшим интересом в текущем году к таким объектам недвижимости, как, например, комната в коммунальной квартире, что существенно снижает среднюю сумму по ипотечным выдачам. При этом цены на первичном и вторичном рынке остаются высокими», — констатировала Александра Оболенская.

Несмотря ни на что, участники рынка ожидают, что интерес к жилищному кредитованию в 2023 году в целом будет высоким. Так, в ВТБ рассчитывают, что объемы выдачи ипотеки по стране выдачи могут превысить 5 трлн рублей.

Ранее сообщалось, что в Нижнем Новгороде вырос спрос на покупку квартир в новостройках.

Также аналитики зафиксировали рекордные объёмы ипотеки на ИЖС и рост интереса к первичке.