Банки прогнозируют рост ипотеки на частные дома: ВТБ – на 30%, Сбер – на 50%.
По мнению вице-президента ВТБ Анатолия Печатникова, кредитование индивидуального жилищного строительства в 2023 году увеличится до 180 млрд рублей.
Это на треть больше, чем в 2022 году. По мнению г-на Печатникова, рост спроса на загородные кредиты будет обусловлен распространением льготных программ и «повышением уровня загородной жизни»: развитием транспортно-логистической инфраструктуры, появлением центров занятости и пр.
По данным аналитиков сбербанковского сервиса «ДомКлик», в апреле выдано около 4,5 тысяч кредитов на ИЖС на общую сумму 19,9 млрд рублей. По предположениям экспертов Сбера, общий объём кредитования ИЖС составит около 200 млрд рублей – вдвое больше, чем в 2022 году.
Эти прогнозы выглядят вполне правдоподобными. Только не надо преувеличивать значимость этих цифр.
Когда финансисты говорят об увеличении доли загородных займов – речь идет об их внутренней кухне: какая часть кредитов приходится на «загородку». Если, например, кредитование долевки будет сокращаться – доля ИЖС вырастет…
Когда в СМИ рапортуют о росте количества таких займов – стоит сравнивать не только с кредитами, выданными в прошлым году, но и с тем, сколько домов ИЖС за этот период построено.
По сведениям Росстата, в прошлом году в России было введено около 400 тысяч частных жилых домов. Так что 40-50 тысяч займов на ИЖС (а в этот показатель входят и вторичные продажи!) хотя и важны, но погоды не делают.
В Ленобласти за первый квартал введено 6060 домов ИЖС и жилых домов в садоводствах. За этот же период, по сведениям редакции «Пригорода», Россельхозбанк выдал в регионе 170 займов по программе «сельской» ипотеки. Сбербанк – 240-250 кредитов на ИЖС. Тоже в пределах 10%.
Экспертный курултай
Алексей Васильев, девелопер, руководитель компании «Вилла Эксперт»:
- Полагаю, в этом году мы действительно увидим существенный рост объемов выдачи ипотечных кредитов на рынке загородной недвижимости.
Рынок многоквартирных новостроек был перегрет за счет льготных ставок по кредитам. В результате сегодня интерес потенциальных покупателей к этому сегменту существенно упал: цены выоские, кроме того, увеличились риски недостроя.
Появление ипотечных программ на строительство загородных домов с субсидированными ставками сразу же вызвало интерес покупателей. Кроме того, цены на строительные материалы также стали снижаться.
Сегодня клиенту выгоднее взять ипотеку на строительство дома, чем купить такой же дом на вторичном рынке. Так что обозначенные Сбером и ВТБ цифры роста вполне достижимы.
Особенно в текущей экономической обстановке, с имеющимися опасениями населения по инфляции. В таких условиях приобретение земельного участка и строительство дома на кредитные деньги с относительной низкой ставкой становится еще и выгодным финансовым вложением.
Максим Хансон, риэлтор, руководитель АН Insiders:
- Есть ощущение, что прогнозы по росту загородных кредитов оправданны. Городской спрос постепенно перетекает в загородный, в этот сегмент потихоньку заходят крупные застройщики; в банках появляются новые кредитные программы и улучшаются старые.
По совокупности факторов: на загородном рынке ипотека вряд ли станет главным фактором спроса (как в городской «первичке»), но значимость этого инструмента продаж будет плавно расти.
Дмитрий Зюзин, генеральный директор ГК «Т-Дом»:
- Загородное кредитование будет развиваться, если популярность льготных программ не приведет к росту цен, как это случилось в сегменте городских новостроек.
Важно, чтобы размер регулярного платежа по ипотеке на загородный дом примерно соответствовал доходу среднего предпринимателя или зарплате менеджера.
Как правило, именно зарплату используют для погашения ежемесячных платежей. Чем больше зарплата, тем больше размер кредита, который предоставит банк. Развитие этого сегмента зависит от уровня дохода граждан.