Отношения России и Китая в последние годы укрепляются, а товарооборот увеличивается. В 2022 году он вырос почти на 30% в годовом выражении, достигнув рекордных $190,3 млрд. Причем вырос как экспорт из Китая, так и импорт российских товаров. Можно предположить, что из-за переориентации российского экспорта с Запада на Восток российско-китайская торговля будет и дальше активно развиваться.
Компании, которые работают на внешних рынках, сталкиваются с различными рисками, в том числе логистическими и таможенными. Один из рисков для участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) — валютный. Внешнеэкономическая деятельность связана с необходимостью оплачивать контракты в иностранной валюте: импортёр хочет купить валюту дешевле, а экспортёр — продать её дороже. При этом предсказать движение курса сложно: на него влияют множество факторов, в том числе динамика цен на сырьё, геополитика, международная торговля и другие.
В то же время у компаний-участников ВЭД есть ещё одна задача — эффективно распорядиться свободными денежными средствами, которые остаются до следующего платежа по контракту. Возникает вопрос: положить деньги на классический депозит и мониторить курс валют? Сразу купить валюту и положить на валютный счёт? Один из инструментов, который может быть удобен в такой ситуации, — бивалютный депозит. Он позволяет разместить средства, получая повышенную доходность*, и потенциально сконвертировать валюту по заранее выбранному курсу. Такой депозит актуален для компаний, которые ведут внешнеэкономическую деятельность, а также покупают или продают валюту для диверсификации валюты баланса.
Разберёмся, как работает бивалютный депозит.
Как можно использовать бивалютный депозит
Бивалютный депозит — инструмент с повышенной доходностью для компаний, которые потенциально готовы к конверсии тела депозита в альтернативную валюту. В данном случае валюта выбирается из двух: рубль и юань. Основные преимущества такого депозита:
- Покупка и продажа юаней по фиксированному курсу без комиссии
Компания сама устанавливает желаемый курс, по которому может произойти покупка или продажа валюты. Если сумма депозита конвертируется в другую валюту, дополнительная комиссия за это не взимается. - Повышенная доходность по депозиту
Бивалютный депозит — это депозит с повышенной доходностью со встроенным валютным опционом*. Его доходность складывается из двух частей: стандартной ставки и опционной премии. Поэтому доходность по бивалютному депозиту всегда будет выше, чем по классическому. Ставки могут доходить до 15% годовых в рублях и до 5% годовых в юанях.
Компания получает повышенную доходность по депозиту за то, что банк оставляет за собой право купить у неё валюту по выбранному курсу после окончания срока депозита.
*Валютный опцион — право купить или продать валюту в будущем по заранее зафиксированному курсу. Покупатель опциона уплачивает опционную премию — процент от суммы сделки. В свою очередь, продавец обязуется исполнить условия сделки, если покупатель принимает решение воспользоваться опционом.
Простая механика бивалютного депозита
Разберём ситуацию: у компании есть свободные рубли на счёте, и через 3 дня ей нужно купить юани, чтобы отправить продавцу товара в Китай.
Как компания может поступить:
- Сразу купить юани по курсу банка. При этом купленные юани будут находиться на текущем счёте или депозите 3 дня до платежа по контракту.
- Купить юани уже в день расчётов по контракту. До момента покупки рубли могут быть размещены как на расчётном счёте, так и на обычном депозите в рублях. Курс в данном случае будет известен только в момент покупки.
- Разместить рубли в бивалютный депозит под повышенную ставку и с возможностью сконвертировать валюту в СберБизнес Онлайн. В дату заключения сделки компания самостоятельно фиксирует желаемый курс конверсии в юани. Узнать котировки и другие детали можно у сотрудника банка по ссылке.
- После окончания срока депозита компания получит:
проценты по депозиту в рублях - сумму депозита*:
Вариант 1. В рублях. Если потребность в покупке валюты останется, компания «А» сможет купить юани самостоятельно по текущему курсу банка.
Вариант 2. В юанях. Конвертация проходит без дополнительной комиссии по заранее зафиксированному компанией курсу.
*Определяется банком как покупателем опциона.
Бивалютный депозит может стать эффективным решением по управлению ликвидностью для компаний-участников ВЭД.
Минимальная сумма размещения — 50 тысяч рублей или 10 тысяч китайских юаней.
Минимальный срок размещения — 2 рабочих дня.
Оставьте заявку по ссылке, и мы ответим на ваши вопросы.
Как оперативно открыть бивалютный депозит онлайн
Открыть бивалютный депозит можно в интернет-банке СберБизнес за несколько шагов:
- В главном меню интернет-банка СберБизнес присоединитесь к «Общим условиям привлечения денежных средств».
- Выберите «Все продукты и услуги» и перейдите в раздел «Депозиты и НСО».
- Ознакомьтесь с условиями заключения сделок структурного депозита и декларацией о рисках.
- Заполните заявление на подключение бивалютного депозита.
- Дождитесь решения банка.
- Разместите средства на депозите, следуя инструкции.
Подробную инструкцию читайте здесь.
Надёжный финансовый партнёр
Чтобы успешно вести бизнес, компании-участнику внешнеэкономической деятельности важно иметь надёжного финансового партнёра. Сбербанк предлагает корпоративным клиентам банка широкую линейку финансовых инструментов. Помимо бивалютного депозита, компаниям-участникам ВЭД доступны инструменты по управлению валютным риском: валютный форвард, опцион и форвард с предоплатой (гибридный инструмент, включающий как хеджирование, так и размещение средств).
Ограничение ответственности:
* Возможна отрицательная переоценка. Повышенные проценты не всегда смогут перекрыть изменение стоимости валюты на рынке.
Схема и механика, которая иллюстрирует работу инструмента, приведены в качестве примера и не гарантируют заключение сделок по представленным ценовым параметрам и получения аналогичного результата в будущем.
Настоящая информация не является офертой и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ПАО Сбербанк не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящей информации. Также эта информация не может рассматриваться в качестве гарантий и (или) обещаний в будущем доходности вложений и (или) безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет доход в будущем. С деталями по бивалютному депозиту можно ознакомиться по ссылке.
