Центробанк рассказал, что в начале года количество кредиторов-мошенников увеличилось в три раза по сравнению с предыдущим периодом прошлого года. ЦБ призывает быть внимательнее при оформлении кредитов или займов онлайн и проверять, нет ли компании в предупредительном списке на его сайте.
Узнайте о новой схеме мошенничества и как распознать нелегальных кредиторов.
О чем предупреждает Центробанк?
Распространилась схема оформления займов под залог недвижимости. Причем часто деньги предлагают взять физлица, а не компании. Сделку оформляют как договор гражданско-правового характера (ГПХ).
Мошенники не заинтересованы в получении прибыли с процентов. Их задача — создать условия, из-за которых заемщик не сможет вернуть деньги. После этого кредитор подаст иск о взыскании имущества через суд. Поскольку сделка проведена через договор ГПХ, у заемщика мало шансов выиграть дело.
Как отличить нелегалов и настоящих кредиторов?
Чаще работают дистанционно. Для поиска клиентов размещают рекламу в социальных сетях, мессенджерах, на досках объявлений. С предложением взять заем могут написать в личные сообщения участникам групп банков или МФО в соцсетях.
Нет лицензии. Чтобы компания могла выдавать кредиты или займы, она должна получить лицензию и попасть в реестр Центробанка. Проверяйте название юрлица в реестре.
Будьте бдительны. Мошенники могут использовать название или логотип легального банка или микрофинансовой организации (МФО). Но у них отличаются адреса, телефоны и условия кредитования. Например, МФО запрещено выдавать займы по ставке выше 1%, если увидите 1,5–2%, значит, это нелегальный кредитор.
Оформляют договор ГПХ вместо договора кредитования или расписки. Легальные компании выдают кредит исключительно по договору кредитования. Физлицам, в свою очередь, разрешено давать деньги взаймы под расписку. Такие частные кредиторы не относятся к нелегалам. Но договор ГПХ должен вызвать подозрение.
Официальные и проверенные кредиторы отмечены в поисковой системе. Рядом с названием увидите синий символ — галочку в кружке. Если его нет, лучше не обращаться за деньгами.
У нелегалов нет документов, где прописаны правила, условия и тарифы. На сайтах официальных компаний есть разделы со ссылками на документы с подробной информацией. А договор содержит четкие и понятные пункты с условиями. Соглашение состоит из нескольких страниц, а на титульной в правом верхнем углу расположена информация о полной стоимости займа или кредита.
Нелегал не будет знакомить с бумагами, а договор может включать пару страниц с размытыми формулировками и мелким шрифтом.
Нелегалы торопят при оформлении. Не дают времени спокойно обдумать предложение. Могут прибегнуть к манипуляциям, например, сказать, что акция со сниженной скидкой действует только сегодня.
Еще официальный банк или МФО даст время, чтобы взяли бумаги с собой, внимательно ознакомились с ними и приняли решение. Нелегал не даст такой возможности и сделает все, чтобы уговорить подписать соглашение на месте.
Нелегалы требуют залог даже при незначительных суммах. Заемщику скажут, что это чистая формальность и никаких рисков. Практика выдачи кредитов под залог распространена, но чаще при суммах от 1 млн руб. Если залог требуют, когда берете условно 50 тыс. руб. — повод насторожиться и отказаться от услуги.
У нелегалов непонятный график платежей и способы оплаты. Когда деньги нужны срочно, люди часто не обращают внимание на «мелочи». Но когда приходит время вносить платеж, может оказаться, что заемщик не знает точную сумму платежа и как вернуть деньги. Например, не указаны реквизиты. Попытка дозвониться ничего не даст.
Как избежать нелегальных кредиторов?
Часто в ловушку нелегалов попадают заемщики, которым отказывают официальные кредиторы. Деньги нужны срочно, взять негде и приходится соглашаться на любые условия. Но это не повод сразу подписывать бумаги.
Проверьте лицензию, отзывы, предупредительный список Центробанка. Не соглашайтесь на договор ГПХ и внимательно изучайте договор кредитования. Если берете деньги у частного кредитора, поищите информацию о нем в интернете.
Если заем или кредит навязывают несмотря на просрочки и плохую кредитную историю, а также не дают времени на принятие решения — компания занимается мошенничеством.
Чтобы обезопасить себя, обратитесь в МБК. Работаем только с проверенными кредиторами и знаем требования к заемщику у каждого из них. Мы подберем банк под ваш кредитный рейтинг. Сопроводим сделку до конца и изучим договор, чтобы выявить нестыковки и непонятные формулировки.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций