С сегодняшнего дня вступают в силу утвержденные ЦБ новые базовые стандарты для микрофинансовых организаций (МФО) — личность и данные заемщиков будут проверять тщательнее при выдачах микрозаймов онлайн. В Банке России заявили «Известиям», что это поможет снизить уровень мошенничества в сегменте.
Зачем это нужно
Раньше у МФО не было единых правил при проверке данных, которые предоставляет клиент, напомнили в ЦБ. Регулятор говорит, что задача новой редакции стандарта — привести компании к адекватному уровню защиты.
Эксперты указывают на активный рост онлайн-выдач, на которые сейчас приходится около 70% от общего числа. Хотя такой способ значительно упрощает получение денег, из-за этого в сегменте активизировались мошенники, оформляющие займы на других людей.
«Проблема стоит так остро, поскольку МФО переводят средства по номеру банковской карты и, по сути, не имеют возможности установить получателя. Имея паспортные данные или копию паспорта жертв, злоумышленники оформляют на их имя многочисленные займы и, согласно процедуре упрощенной идентификации, указывают в заявке номер карты, к которой у жертвы нет доступа. Кроме того, в заявках часто указываются левые номера телефонов», — объясняет руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.
Что поменяется
В обновленных базовых стандартах содержится десять мероприятий идентификации клиентов.
«В частности, следует убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники использует указанные в заявлении счет и номер телефона. Например, подлинность фото в паспорте МФО могут проверить, запросив фото/видео потенциального заемщика с паспортом», — рассказывают в ЦБ.
МФО при выдаче онлайн-займа должна провести не менее пяти мероприятий. При этом стандарт позволяет сократить число обязательных мероприятий до трех в случае, если одновременно используются высокотехнологичные методы.
«Например, достаточно проверить принадлежность счета клиенту, на который будут зачисляться средства, и доступ пользователя к номеру мобильной связи, а также проанализировать использование устройства в сети Интернет», — говорит председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.