О ChatGPT и потенциале технологии для приложений в сфере обслуживания клиентов, написания статей и исследований много шума, особенно с учетом недавнего запуска GPT—4. Это напоминает мне о ранних днях искусственного интеллекта (AI) и волнении вокруг его потенциала. Во многих отношениях волнение было заслуженным, и прогнозы о том, как компании могут применять ИИ, оказались верными. Машинное обучение (ML) и искусственный ИНТЕЛЛЕКТ помогают предоставлять более индивидуальные рекомендации для электронной коммерции, дополняя команды обслуживания клиентов чат-ботами в таких местах, как LinkedIn, и помогают всем нам оставаться немного безопаснее на дороге с помощью управления полосой движения и экстренного торможения.
Но, как и во многих инновациях, некоторые из шумихи вышли далеко за рамки реальности. Роботы не берут верх в классе и, к моему ужасу, все еще не в состоянии выполнять все наши более ручные, утомительные задачи дома или в офисе. Искусственный интеллект не разрушил классную комнату и не заменил потребность в людях для разработки продуктовых стратегий, инструментов дизайна и обеспечения человеческого уровня поверх чат-ботов, когда возникают более сложные проблемы.
Итак, когда я начал читать шумиху вокруг ChatGPT, а теперь и GPT-4, я был заинтригован, но настроен скептически.
После того, как я получил возможность поиграть с этим, я признаю, что это впечатляет. Буквально на прошлой неделе наш финансовый директор поиграл с этим, чтобы помочь представить некоторый контекст наших финансовых прогнозов, и это было довольно точно. Когда дело доходит до применения этой технологии, существует огромный потенциал, который я рад видеть материализующимся.
Тем не менее, мы все еще далеки от того, чтобы передать все ИИ, пока мы все сидим где-нибудь на пляже.
Когда дело доходит до финансовых услуг, есть еще много вещей, которые ни ChatGPT, ни GPT-4 не могут решить, по крайней мере, пока. Это потому, что финансовые продукты сопряжены с большим риском. Финансовые учреждения (FIS) несут ответственность не только за обеспечение сохранности активов своих клиентов, но и за выполнение юридических обязательств в отношении требований "знай своего клиента" (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML). Финансовые организации также кровно заинтересованы в минимизации риска и, следовательно, мошенничества, потому что любые потерянные средства будут вычтены из их прибыли. ChatGPT / GPT-4 еще не готовы соответствовать этим приоритетам критического риска. Вот почему.
1. Проверки соответствия
Соблюдение требований является важной частью любого бизнеса в сфере финансовых услуг. Так и должно быть, учитывая, что компании распоряжаются деньгами для потребителей и бизнеса. Искусственный интеллект может помочь, когда дело доходит до мониторинга подозрительной активности. Однако для обеспечения доверия компаниям также нужны эксперты для оценки меняющихся правил, определения стратегий и надзора за программой соответствия, чтобы убедиться, что компании соответствуют этим требованиям.
2. Принятие решений об андеррайтинге кредита
Анализ данных уже давно является частью процесса кредитного андеррайтинга, но определение правильной политики для информирования о том, какие данные используются при принятии этих решений, требует человеческого понимания. Финансовым организациям необходимо оценить свои приоритеты в области рисков, чтобы определить, какие кредитные пороги подходят для их бизнеса. Затем они могут использовать данные кредитного бюро, чтобы оценить, соответствует ли клиент их кредитной политике.
3. Обеспечение бесперебойного взаимодействия с пользователем
При открытии счета клиенты ожидают бесперебойной работы, которая может быть завершена за 10 минут или меньше. Чтобы облегчить процесс без сложностей, не увеличивая риск, финансовые организации полагаются на такие вещи, как проверка личности по телефону и проверка документов, которые могут автоматически подтвердить личность клиента на основе информации, введенной им в процессе регистрации.
Однако, решая проблемы после открытия счета, клиенты ожидают более захватывающего опыта. Хотя многие FI используют чат-ботов, чтобы помочь клиентам ответить на основные запросы, если клиент подозревает, что он, возможно, стал жертвой мошенничества с социальной инженерией, они ожидают прямого взаимодействия с представителем банка, чтобы сообщить о проблеме.
4. Разработка новых финансовых продуктов
Разработка новых финансовых продуктов требует глубокого понимания тенденций рынка, потребностей клиентов и нормативно-правовой среды. Это также включает в себя принятие стратегических решений, которые выходят за рамки того, что могут рассказать нам одни данные. Хотя ChatGPT / GPT-4 может предоставлять идеи и предложения, основанные на анализе данных, они не могут заменить креативность и интуицию дизайнера-человека.
5. Обращение с кризисом как с мошеннической атакой.
Хотя ChatGPT / GPT-4 могут помочь при взаимодействии с клиентами, задавать быстрые вопросы, направлять вспомогательные материалы и документы, когда компания сталкивается с чем-то вроде высокоскоростной мошеннической атаки, им нужен непосредственный опыт человека, который руководил бы ими в процессе.
То же самое касается предотвращения мошеннических атак. Модели мошенничества - полезные инструменты, но для того, чтобы действительно идти в ногу со скоростью мошенничества, компаниям нужны команды AI / ML, которые помогут обеспечить актуальность их политик, наличие у них правильных наборов данных, а также возможность тестировать и вносить обновления в свои рабочие процессы для отражения атак при их возникновении.
Будущее ChatGPT и GPT-4
ChatGPT, GPT-4 и любые будущие обновления станут мощными инструментами, которые могут во многом помочь компаниям, предоставляющим финансовые услуги. Однако эти продукты не в состоянии заменить некоторые из более сложных и тонких аспектов ведения бизнеса в сфере финансовых услуг. Тем не менее, компании, которые способны найти правильный баланс между автоматизацией и человеческим подходом, будут в наилучшем положении для достижения долгосрочного успеха, быстро и последовательно предоставляя ценность своим клиентам.
Чарльз Хирн - соучредитель и технический директор Alloy.
Источник: https://venturebeat.com/ai/5-things-chatgpt-and-gpt-4-cant-solve-in-financial-services-yet/
