Каждый третий человек из обратившихся за финансовой консультацией - говорит, что ищет рефинансирование. При этом полное списание долга остается всегда крайним вариантом, это связано с тем, что в народе ходит множество мифов о так называемом "банкротстве". Даже находясь рядом со специалистом человек не всегда решается спросить какие на самом деле последствия, но сегодня не об этом.
Давайте разберемся, что такое "рефинансирование" и какая в этом польза?
Человек берет кредит. На этот кредит он покупает машину, снимает офис и оборудует его для своего бизнеса. Бизнес не идет в силу обстоятельств, машина сломалась, а кредит платить надо. Тогда берется другой кредит в три раза больше, за счет его гасится первый кредит и покупается новая машина. Надежда на светлое будущее еще жива, но в бизнес нужно вкладываться, а не из чего. Те средства, которые зарабатываются уходят на оплату ежемесячного платежа.
"Рефинансирование", в классическом понимании термина, это получение второго кредита, на льготных условиях (ниже процентная ставка или ниже ежемесячный платеж), за счет которого погашается первый кредит, и, как правило, остается еще какой-то денежный остаток.
Близок к рефинансированию процесс реструктуризации кредита. Однако, после реструктуризации денежного остатка не остается.
Здесь нужно понимать следующее, после процесса рефинансирования или реструктуризации, совокупный долг заемщика ВСЕГДА УВЕЛИЧИВАЕТСЯ! А после того, как ЦБ России поднял ставку рефинансирования до 20%, ДОЛГ БУДЕТ УВЕЛИЧИВАТЬСЯ В РАЗЫ!
А теперь давайте поразмыслим. Итак, у клиента есть долг перед банком в 400 тысяч рублей. Ежемесячный взнос составляет 20 тысяч рублей. Платить осталось 20 месяцев. Он взял рефинансирование. Теперь его ежемесячный платеж составит 15 тысяч рублей. Но должен банку он будет не 400, а 600 тысяч рублей, и платить ему придется не 40 месяцев, а 60!
Так вот, если Вы не можете выплатить 400 тысяч, так каким образом Вы будете выплачивать 600 тысяч? Но об этом предпочитают не думать. Главное, что в данный момент ежемесячный платеж сократился и на жизнь осталась чуть больше. Но мало кто учитывает такой фактор как рост цен. Как всем известно доходы растут очень медленно, а цены увеличиваются довольно быстро. И если кардинально не решить вопрос с доходом, то даже этот пока посильный платеж в скором времени платить будет невозможно.
К нам на прием три раза с двухмесячными перерывами приходила пенсионерка. Первый раз ее долг составлял около 600 тыс. Второй раз - 800 тыс. Третий раз - миллион двести. И каждый раз она выходила из кабинета произнося одну и ту же фразу: "Я устроюсь на работу и все выплачу". Возможно...но какой ценой...
P.S. А для тех, кто хочет решить вопрос с кредитами раз и навсегда мой номер телефона +7 938 443 39 42 (Ольга). Проведем бесплатную консультацию и я обязательно помогу Вам подобрать максимально выгодный вариант решения Вашей ситуации.