В настоящее время современное общество трудно представить без денежных средств. С развитием технологий деньги стали обретать всё более удобную форму для человека, а людям стал доступен всё больший спектр услуг.
Большинство людей не задумываются о том как происходит оплата, куда уходят деньги, через какую систему оплачивают или переводят и почему с них берут комиссию. Одной из основных систем переводов является S.W.I.F.T.
После окончание второй мировой войны экономика многих стран начала постепенно стабилизироваться, торговля начала расти, а банки переставали справляться со своими обязанностями и нуждались в систематизации. Необходимо было задуматься о новой системе переводов, которая бы отвечала всем необходимым функциям, была удобной и безопасной.
Система S.W.I.F.T. была представлена 3 мая в 1973 году, как кооператив из 239 банков-соучредителей разных стран.
S.W.I.F.T. – это международная банковская система помогающая осуществлять платежи и переводы между банками в мировом масштабе.
Главная задача системы - это передача информации, финансовых сообщений, платёжных поручений в целостности, конфиденциальности и едином формате. Сама по себе система не является расчётной, простыми словами, система S.W.I.F.T – это частная структура, которая с выходом заменила систему Телекс и является аналогом сотовой связи, только между банками. СВИФТ никогда не являлась платёжной системой, как считают многие, а лишь помогает ускорить процесс передачи информации между мировыми банками.
Система S.W.I.F.T. как и любая другая система имеет свои изъяны. По данным Центробанка только в 2017 году было похищено 339,5 млн.р. В 1976 году был разработан протокол X.25 для коммутации пакетов, который заменил собой систему протоколирования ISDN. Система S.W.I.F.T. использовала данный протокол на ранних этапах своей работы, но позже ушла от него на более современные. Сейчас система использует уже другие программы и ведёт более серьёзную систему контроля, так называемую Customer Security Controls Framework (CSCF), а также Customer Security Programme (CSP). Начиная с июля каждого года, S.W.I.F.T. выпускает обновленную версию CSCF, где банкам необходимо подкрепить свою аттестацию независимой оценкой. Поскольку это оценка, а не полный аудит, это не так дорого и занимает меньше времени, поэтому масштаб задачи уменьшается. Оценка может проводиться внутренними командами, такими как отдел соблюдения требований, отдел рисков или служба внутреннего аудита. Крайний срок для аттестации и независимой оценки - 31 декабря.
Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
- заголовок
- текст сообщения
- трейлер
РОССВИФТ является негосударственной некоммерческой организацией, созданной в соответствии с уставом S.W.I.F.T. и объединяющей всех пользователей S.W.I.F.T. Российской Федерации. Стоит понимать, что
С 2014 года система SWIFT грозилась отключить пользователей РФ ввиду кризиса на Украине. Главными инициаторами считались Брюссель и Лондон. Тогда, ЦБ РФ начал разрабатывать собственную систему платежей. В 2022 году система была отключена из-за начала специальной военной операции. В список попавших под санкции вошли такие банки как: ВТБ, банки «Россия» и «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ, Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк. Таким образом, основная масса банков была вынуждена отказаться от услуг системы и переходить на другую платформу. Банки же, которые остались пользователями SWIFT не остались в стороне и ввели комиссию на переводы заграницу через систему SWIFT (размер комиссии 3% и не превышает 12 тыс.р.). С 2017 года в стране стала полноценно работает система передачи финансовых сообщений (СПФС тестировалась ЦБ с 2014 г.), к которой подключились большинство банков РФ. Параллельно с СПФС в РФ разрабатывается аналог SWIFT – блокчейн. Также российские банки стали сотрудничать с китайской системой банковских переводов CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Таким образом, система SWIFT крайне необходима для транзакционных переводов за границу, но её роль и необходимость сильно завышена. Отключение России от SWIFT – это неприятная мера, но не такая уж и критическая. Куда страшнее запрет корреспондентских отношений между банками.
