Получение займов в микрофинансовых организациях онлайн давно стало привычным делом для многих наших соотечественников. Вместе с тем не дремлют и мошенники: по данным социологических исследований, в 2022 году 5% россиян находили в своей кредитной истории неизвестно откуда взявшиеся займы, к получению и расходованию которых они никакого отношения не имели.
Займы, оформленные мошенническим путём – давно назревшая проблема и Центробанк решил бороться со злоумышленниками обязав компании микрофинансового сектора усилить проверки заёмщиков при выдаче онлайн займов.
Как это происходит сейчас?
Если разобраться в проблеме, то получить микрозайм на третье лицо не так уж и сложно: достаточно иметь данные паспорта (иногда данные СНИЛС) отдельно взятого человека, завести безымянную карту и «левый» номер телефона и заполнить форму на сайте кредитора. Далее микрофинансовая организация сделает всё «под ключ»: проверит кредитную историю, одобрит займ и переведёт деньги на указанную карту.
Безусловно, крупные игроки тщательно следят за расходованием средств на выдачу займов и тщательно проверяют потенциальных заёмщиков, вплоть до запроса фото с паспортом. Более мелкие кредиторы не столь щепетильны – им вполне достаточно заполненной формы и подходящей кредитной истории.
Жертва мошенников, как правило, узнаёт об оформленном займе постфактум, когда уже начинается непосредственно процесс его взыскания.
Что изменится в работе МФО с 24 апреля?
Ещё в январе текущего года ЦБ опубликовал пресс-релиз, в котором сообщил, что с 24 апреля 2023 года в силу вступит новая редакция базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке. В новой редакции содержатся конкретные шаги для проверки клиента перед выдачей займа.
Теперь МФО обязаны будут провести проверку потенциального заёмщика по, как минимум, трём из десяти критериев:
· действительность паспорта;
· совпадение данных из кредитной истории с предоставленными потенциальным заёмщиком;
· проверка счёта для перечисление денежных средств;
· проверка номера телефона на принадлежность заёмщику;
· сверка телефона или ip-адреса, с которого подаётся заявка, с базой устройств, используемых мошенниками;
· верификация внешности по видеосвязи;
· телефонная верификация;
· проверка электронной почты;
· сверка данных из заявки со сведениями из государственных баз данных;
· сверка сведений из заявки с общедоступными данными о получателе кредита.
Перечень, действительно, исчерпывающий и, при проведении хотя бы трёх проверок из указанного списка, риск мошеннического получения займа сокращается в разы. Однако, не будем забывать, что не все МФО технически готовы к нововведениям и располагают нужными человеческими ресурсами. Вполне вероятно, что за нововведением последует дальнейшая «чистка» реестра микрофинансистов, неспособных осуществлять такого рода проверки. Что ж, время покажет.