Свою ипотеку я брала в 2017 году. Купила себе двушку за 1200000 из которых 500 тыс . были мои ,а 700 тыс. ипотека. Я собиралась накопить... я женщина экономная и упорная. Но все равно ходила по объявлениям и присматривалась.
Когда пришла в свою квартиру прям почувствовала -моя! Она была убитая ,но это все поправимо .Главное там было 2 комнаты ,АОГВ ,кладовка ,балкон ,сарай ,кусок земли около дома и современный ремонт в подъезде! Всё ,что я хотела... да и 2 этаж ! Еще повлияло на моё решение то ,что в ней я познакомилась когда-то со своим молодым (не очень молодым) человеком. Её тогда снимали его друзья. Я решила ,что это судьба и пошла в банк .
Ипотеку мне дали в моём зарплатном банке и это был единственный плюс -не нужно было справку 2 -НДФЛ .Начались мои "хождения по мукам". Банк находился в другом городе ,страховая там же ,оценка ,аккредитованная банком тоже там. Каждую бумажку отвези ,за каждой съезди .Ещё и работать надо ,а в выходные банк не работает .
Короче одобрили мне ипотеку 23 января ,а получила ключи и документы из Росреестра 4 апреля. Два с лишним месяца оформляла ...потом делала ремонт (пришлось взять ещё 200 тыс.).Зато всё теперь моё!
Ипотеку ,пока шёл ремонт ,я гасила строго по графику .А когда получила первый возврат по налогам и внесла досрочный платёж ,увидела разницу ...и понеслась! Дело в том ,что досрочно онлайн можно было вносить только не меньше 50000рублей. Поэтому чтобы погасить лишние 10-20 тыс .приходилось ехать в банк.
Да ещё с ремонтом накаталась...у нас не всё есть ,в областном городе выбор больше .Один раз даже из-за трех плиток на кухню пришлось ехать...мастер неточно посчитал.
Ипотеку я погасила досрочно 22 .09.2021 года! Ура !
Выплатила банку 970457.66 рублей. Из этого вычесть налоговый вычет 156 тыс. и проценты банку (точно не помню)...получается почти сколько взяла -столько и отдала.
Привыкнув жить экономно , у меня опять стали появляться денежки. Я стала покупать себе вкусняшки и они сразу нарисовались на моих боках и животе ))
Пока я думала ,как урезать свои хотелки в соседнем подъезде съехала соседка ,перебралась поближе к сыну (возраст уже ). Она как-то завела разговор про квартиру, но чисто информативно...что будет продавать.
И тут я подумала :" Это шанс. Почему бы не купить квартиру дочери ? С первой всё так удачно получилось ,неужели вдвоём еще одну ипотеку не осилим ? Деньги на первоначальный взнос есть."
Я озвучила свою идею соседке ,она обрадовалась .Ей вроде и не к спеху ,но и свой кредит за квартиру хочется побыстрее погасить ,боится мошенников, а со знакомыми людьми легче общаться...
На следующий день ,обрадовав дочь неожиданной радостной новостью, сходила посмотреть квартиру.
Что сразу бросилось в глаза -стенка из пяти шкафов ,не совсем древняя. Квартирка двушка требовала небольшого косметического ремонта...заходи и живи.
Мы пошли в местный банк (название говорить не буду...а то посчитают рекламой)).Девушка оператор собрала наши данные отправила и сказала ,что мне одобрена кредитная карта и кредит на 170 тыс. У меня никогда не было кредитки ,а дочь пользуется постоянно. Снимет деньги ,а в зарплату доложит...ни процентов ,ни долга. Девушка тоже поддакивает:
-Она с бесплатным обслуживанием... просто будет у Вас лежать ...вдруг деньги понадобятся... снИмите ,а потом доложите.
Ну я ,наивная душа ,думаю :"Не возьму карточку ,кредит не дадут. А потом вдруг правда деньги нужны будут заплатить ипотеку ,потом доложу ".Ну и взяла. Девчушка быстренько метнулась в другую комнату и принесла карточку.
Заявка на ипотеку ею отправленная в это время на рассмотрении у банка!
Она оформляет мне карточку и тут приходит ответ " В ипотеке отказано"!
Девочка сочувствует изо всех сил ,понять не может почему отказали...
А когда вышли .дочь сказала ,что это из-за кредитки. Лимит на карте 70000 и считается ,что я их взяла у банка ,даже если не пользуюсь .Ну и почему ты в Банке молчала? А зачем они мне её дали ,если теперь ипотеку не дают, это так типа отказали ?
Заявку отклонили на месяц .Соседка была не против подождать ,так как ещё не выписалась ,да и вещи не все перевезла.
Но нам не сиделось спокойно! Я начала подавать заявки во все банки.
Это было как навязчивая идея ! Некоторые банки сразу ответили отказом ,другие предлагали свои кредитные карты с рассрочками и безлимитными периодами, кто-то предлагал кредит на 700-800 тыс. Но это было мало. Более -менее по условиям нам подошли два банка (или мы им подошли )
Я отправила им обоим документы ,получила одобрение и они прислали пакет документов ,который должен был собрать продавец. Надо сказать отзывы об этих банках были не очень (в отличии от рекламы)и было страшновато. Вспоминая свои похождения с предыдущей ипотекой и количество поездок в город ,где был Банк, не хотелось всё это повторить .Поэтому решили дождаться ответа от Банка в нашем городе.
Через месяц мы опять подали заявку. За это время я проверила все свои задолженности. Девочка -менеджер сказала ,что могут не дать кредит ,если долг в налоговой даже несколько рублей. У меня не было долгов нигде! Я даже на всякий случай заплатила за капремонт (хотя принципиально не платила ))
Проверила свой кредитный рейтинг в 4х кредитных бюро (можно два раза в год бесплатно узнать какие у вас кредиты и как с ними дела )
Рейтинг куда уж лучше! Пошли через месяц в банк -опять отказ .Тут уже даже оператор удивилась...такой рейтинг и отказ. Дочь спрашивает :
-А ты на карточке кредитный лимит уменьшила?
-Нет ,а ты раньше не могла сказать? Откуда я могла знать ?
Решили тогда взять ипотеку на нее ,а меня созаемщиком. А то у нее официальная зарплата маленькая. Присылают ей сообщение "Вам доступна новая заявка при замене созаемщика ". Ну вообще ,приехали!
Дочь смеётся :"Чем это ты так ...банку насолила ,даже созаёмщиком тебя видеть не хочет?")) А мне даже не смешно... Наверное из-за того ,что предыдущую ипотеку за 4.5 года выплатила ,банки этого не любят.
Позвонили продавцу...так и так. Спрашиваем "Будем еще месяц ждать или даем добро одному из банков ,которые одобрили ипотеку". Они ,кстати ,всё это время периодически позванивали и напоминали об одобренной заявке. А она тоже отзывов начиталась ,связываться с ними не хочет. Хотя ей то какая разница? Ей деньги отдадут ,а дальше мы с ними 15 лет будем общаться.
Но она решила еще месяц ждать ,тем более документы еще не сделала.Как говорится, "хозяин-барин". Ждем еще месяц .За это время я снизила лимит по карте до 10000 .
Через месяц мы в банк не пошли ,а отправили заявку через сайт. И о чудо ,нам одобрили ипотеку! Мы быстренько загрузили им документы ,которые просили ... на следующий день позвонили продавцу ,она свои подгрузила.
За 10 дней онлайн мы сделали все документы и в назначенный день пришли в Банк. Соседка (бывшая) тоже подъехала с сыном.
Мы просидели на сделке 5 с половиной часов! Это было нам наказание за то ,что так быстро обрадовались)) Интернет вис , принтер был в другой комнате, за каждой бумажкой туда приходилось бегать ,девочка проводила сделку первый раз и ей помогала из дома по телефону та ,которая нам так профессионально "впарила "кредитку.
Наконец всё закончилось, документы были отправлены в Росреестр и на следующий день (а не через 5-7 обещанных ранее )оттуда пришла бумажка о переходе права собственности ,а к вечеру продавец получила деньги !
Пришлось ей опять ехать отдавать нам ключи.
Ну вот теперь у дочери есть квартира ,а у меня ипотека. Но это здорово ...получаю какой -то адреналин ... я смогу.
Какие уроки я извлекла :
1.Перед подачей заявки проверить все свои долги ,налоги ,алименты .
2.Кредитки не брать ,а если есть ,снизить лимит до минимума.
3.После проведения оценки вторички могут одобрить сумму кредита ,меньше ,чем одобренно в начале. Поэтому не озвучивайте сразу первоначальный взнос на ту сумму ,которая у вас есть(только ту ,которая нужна минимально) ...лучше после оценки добавить.
4.Не подавайте заявку сразу в несколько банков. Это все отражается в вашей кредитной истории. Одни банки видят отказы и думают "Ведущий банк отказал ,значит что-то не чисто ,они же наверняка проверили клиента". Другие видят несколько заявок на 1000000 и думают "Подозрительный клиент... наберёт сейчас денег и сольётся ...оформит банкротство(некоторые так и делают) или уже в долгах ,много денег нужно."
5.Разницы между банками никакой ,всё дело в профессионализме менеджера. В наше время всё можно сделать онлайн ,главное ,чтоб были выгодные условия.
Условия моей второй ипотеки не очень выгодные ,но ,сами понимаете ,лишь бы дали .А теперь ,если будет возможность рефинансировать ,я обязательно воспользуюсь. Но это уже совсем другая история ))
Всем добра и удачи !!