В последние дни сразу несколько телеграм-каналов обвинили Альфа-Банк «в маркетинговом обмане клиентов» при помощи кредитной карты с годовым беспроцентным периодом. Ссылаясь на экспертов, авторы каналов называют льготный период 365 дней по карте «фейком». Лидеры общественного мнения уверены, что с уловкой банка должна разбираться Федеральная антимонопольная служба. Самое интересное здесь то, что банк выпускает карту с годовым льготным периодом почти год, а о проблемах заговорили только сейчас.
Что случилось
Альфа-Банк запустил кредитную Альфа-Карту с годовым обслуживанием ещё в 2022 году. О кредитке и её подводных камнях мы писали в декабре прошлого года («Год без процентов»).
С тех пор условия по карте не менялись. Возможно, лидеры общественного мнения только сейчас обратили внимание на кредитную Альфа-Карту с годовым обслуживанием, потому что банк запустил по ней акцию с кешбэком 20% за покупки в супермаркетах.
Альфа-Банк обвиняют в том, что он продвигает кредитную карту, обещая 365 дней без процентов. Даже предлагает превратить дебетовую карту в кредитку. Но на самом деле проценты начисляет со 130 дня. То есть вводит клиентов в заблуждение. По мнению авторов телеграм-каналов, разбираться в ситуации должна Федеральная антимонопольная служба.
Как на самом деле работает кредитная Альфа-Карта
Сразу оговоримся — годовой беспроцентный период на кредитной Альфа-Карте есть. Это не обман и не фейк. Но распространяется он только на покупки, сделанные в течение первых 30 дней с момента оформления карты. На покупки, совершённые с 31 дня, действует стандартный льготный период — 100 дней.
Банк не прячет эту информацию за мелким шрифтом. Об особенностях беспроцентных периодов написано стандартными буквами на сайте кредитной организации, в разделе, посвящённом кредитной карте:
«Год без % действует на покупки совершённые в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней»
Тем не менее, часть информации банк всё же утаил. Он не стал афишировать тот факт, что при пополнении кредитной карты сначала погашаются более старые долги. Между тем, это очень важно знать каждому, кто оформляет кредитную Альфа-Карту ради беспроцентного периода длиной 365 дней. Если не учитывать этот факт, то придётся платить проценты по долгу, начиная со 130 дня льготного периода.
Пример
Вы получили кредитную Альфа-Карту 20 апреля 2023 года. Кредитный лимит — 150 000 рублей. Беспроцентный период — 365 дней.
Вы потратили в первый месяц 100 000 рублей с расчётом на то, что полностью нужно вернуть долг до 20 апреля 2024 года.
Дальше вы продолжаете пользоваться кредитной картой для повседневных покупок. Допустим, вы потратили ещё 20 000 рублей. Поскольку покупки сделаны после 31 дня с момента оформления кредитки, то беспроцентный период для них стандартный — 100 дней. Значит, нужно вернуть долг до 29 июля 2023 года.
К этой дате вы пополняете карту на 20 000 рублей и….с 30 июля 2023 года банк начисляет проценты на 120 000 рублей по ставке от 11,99%. Фенита ля комедия
Почему банк начисляет проценты, если обещал годовой льготный период?
Начисление процентов в данном случае объясняется тем, что при пополнении карты сначала погашается долг по самым первым покупкам, затем — по последним. Другими словами, внесённые 20 000 рублей погасят часть долга из 100 000 рублей.
Чтобы банк не начислил проценты, надо погасить весь имеющийся долг по кредитке до 29 июля 2023 года. Итог: льготный период 365 дней превращается в 130 дней.
С одной стороны, банк не предупредил клиентов об очерёдности погашения долгов в рекламе. Это неправильно. С другой стороны, почти банки делают то же самое — раскрывают все условия по кредитным картам, но только в 10-страничных документах, которые нередко очень сложно найти, а ещё сложнее прочитать и понять. Может быть, потому что в коротком документе прописать все условия невозможно. Но нельзя исключать и то, что банк стремится как можно больше заработать, в том числе на процентах.
Обманывает Альфа-Банк клиентов или нет, может решить только Федеральная антимонопольная служба или суд. Мы же можем вынести из этой истории уже набивший оскомину совет. Каждую кредитную карту, да и все остальные финансовые продукты нужно изучать вдоль и поперёк, чтобы не обжечься.