По данным Банка России на марте 2023, задолженность россиян по ипотеке превысила 14 трлн руб. Многие ипотечники стараются как можно скорее погасить долг и стараются отправлять на досрочное погашение все свободные деньги.
Погасить ипотеку полностью или частично досрочно возможно, такое условие предусмотрено Гражданским кодексом РФ и обязательно прописывается в кредитном договоре. Банк обязан дать вам право досрочного погашения кредитов без штрафов и комиссий.
Как правило заемщик должен положить сумму на счет, с которого происходит списание, и написать заявление на досрочное погашение. Как правило кредитные организации предоставляют возможность сделать это прямо в личном кабинете или в приложении. Хотя банк может обязать прийти лично, чтобы написать заявление.
Когда будет выгоднее вносить досрочный платеж
Проценты на кредит начисляются ежедневно. Поэтому если вы решили частично досрочно погасить долг – выгоднее будет это сделать в день списания ежемесячного платежа. Тогда в один день будут списан ежемесячный платеж и сумма досрочного погашения.
Инструкция досрочного погашения ипотеки
1. Уведомить банк о досрочном погашении
Изучите правила банка по досрочному погашению. Возможно, ваш банк просит предоставить информацию о частично досрочном погашении заранее, чаще всего банки позволяют сделать это прямо день в день.
Без заявления, даже если на вашем счету в день списания кредита будет большая сумма чем ежемесячный платеж – банк ее не тронет и снимет в счет долга только сумму ежемесячного платежа. Большинство банков позволяют сделать это в личном кабинете или онлайн-банке. Деньги для досрочного погашения должны лежать на счете, с которого обычно списываются ежемесячные платежи.
2. Указать сумму досрочного погашения
Практически все банки устанавливают минимальный размер частичного досрочного погашения. При этом кто-то высчитывает процент от ежемесячного платежа, кто-то ставит фиксированную сумму (например, не менее 100 рублей) и т. п.
3. Выбрать дату погашения
Каждый банк дает свои условия. Один разрешает вносить внеочередные платежи в любой день, другой — только в дату платежа. Чаще всего ограничений нет.
Часты ошибки при досрочном погашении
- Не вносят ежемесячный платеж в день досрочного погашения. Важно - внеочередной платеж не освобождает от очередного.
- Копить внушительную сумму, чтобы внести ее досрочно. Помните проценты на ипотеку начисляются каждый день, чем раньше сделано частичное досрочное погашение, тем больше удастся сэкономить.
- Не позаботиться о финансовой подушке безопасности. У финансово грамотного заемщика должны лежать средства на 3–6 ежемесячных платежей на случай непредвиденных обстоятельств: потери работы, болезни, срочных расходов.
- Отсутствие заявления при принятии решения частично досрочно погасить долг. Мало положить деньги на счет, нужно обязательно сообщить банку о том, что вы хотите внести их в счет досрочного погашения.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.