Вот уже девять месяцев я активно инвестирую через платформу "ФИНИН" и теперь могу показать свой портфель, оборот, доход, просрочки и всё что важно знать перед тем как начинать инвестировать.
Платформа "ФИНИН" работает с 2019 года, а с 2021 внесена в реестр ЦБ как Оператор инвестиционной платформы. Я инвестировал первый раз в марте 2021 и попал в просрочку на 112 дней (Займ №148), забрал деньги с доходностью 61% годовых и не инвестировал до июля 2022 года. С этой даты я и раскрою свой портфель.
- Инвестировано: 350.000 рублей
- Текущий портфель: 401.350 рублей
- Доход: 67.350 рублей из которых 16.000 рублей уже вывел
- Оборот: 1.813.151 рублей
- Срок инвестирования: 9 месяцев
- Выданных займов: 55 штук
- Текущая просрочка: 3 займа или 12.832 рубля
- Доходность портфеля после выплаты НДФЛ: 21% годовых
- Доходность портфеля при условии дефолта просроченных займов: 18% годовых
Все займы я выдаю в ручном режиме по ставке 31% годовых, как видно из данных выше, такой доходности получить не удалось. Причины по которым не получить ровно 31% годовых:
- Ставка облагается налогом, с меня как с физического лица удерживают 13% НДФЛ от полученного дохода;
- Невозможно выдавать займы конвейером, есть дни когда деньги просто лежат на счете;
- Просрочка которая может превратиться в дефолт.
Тот факт, что платформе удаётся взыскивать просроченные займы со всеми начисленными штрафами даёт возможность инвестору зарабатывать более 31% годовых, как например заработал я на 148 займе, но это скорее исключение из правил чем доходная стратегия.
Моя стратегия инвестирования
Я всегда инвестирую в ручном режиме без функции автоинвеста и стараюсь выдавать займы тем, кому уже выдавал ранее и деньги вернулись без большой просрочки.
Всегда смотрю на опыт Заёмщика, брал ли он займы на платформе, как возвращал и т.д. Если Заёмщик имеет опыт, брал деньги и вернул их, то я инвестирую небольшую сумму.
Ещё я выбираю займы с повышенной гарантией, например, 2 поручителя или открытый номинальный счет.
Номинальный счет в данном случае работает следующим образом:
- "ФИНИН" и Инвесторы являются бенефициарными владельцами счёта;
- Заёмщик ведет все расчёты с заказчиком через этот счет;
- Когда заказчик переведет оплату по выполненному контракту, то "ФИНИН" автоматически спишет сумму для погашения займов Инвесторам и только после этого Заёмщик сможет вывести свою прибыль.
Номинальный счет нивелирует риск того, что Заёмщик получит деньги от заказчика, но не погасит займ, а потратит деньги на другие цели.
Главное не забывайте, что инвестиции через краудлендинг являются высокорискованными и всё сказанное мной не является рекомендацией.
Скрины моего портфеля: