«В непростых макроэкономических условиях необходим комплексный пересмотр принятых подходов к развитию ипотечного жилищного кредитования в России», — отметила в выступлении на Всероссийском жилищном конгрессе Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.
Инна Солдатенкова подчеркнула, что ипотечный рынок в России развивается преимущественно за счет вторичного сегмента — в среднем за 2022 год в совокупной банковской выдаче на него пришлось более 68% (в начале 2023 года ~ 60%).
«Вторичка "живет" только за счет рыночных предложений банков. Цены на нее стагнируют, и спрос растет, поскольку даже при более высоких ставках экономия на переплате для заемщика по факту может быть выше, чем при покупке новостройки, — отметила эксперт. — Первичка развивается только за счет господдержки. Цены на новостройки в 2022 году выросли более значительно, чем на вторичку, в том числе из-за инвестиционного спроса».
В условиях роста ставок и падения доходов населения доступность ипотеки не повышается. В текущих макроэкономических условиях банки ограничены в возможностях улучшения условий кредитования и более осторожно подходят к одобрению заемщиков, максимально нивелируя риски невозврата кредитов, отметила эксперт.
Развитие ипотечного кредитования возможно при комплексном пересмотре принятых подходов. В числе ключевых мер — переход на адресную господдержку, в том числе по вторичке, и расширение числа госпрограмм («зеленая» ипотека, ипотека для молодежи, ученых и иных категорий со стандартизированными условиями по аналогии с IT-ипотекой).
Расширение льготной ипотеки на ИЖС, в том числе за счет регионального субсидирования и перехода к индустриальному строительству, повысит доступность ипотеки и позволит удовлетворить потребность россиян в качественном жилье.
Развитие партнерских программ органов власти, опорных предприятий региона и банков и возрождение системы жилищных сбережений дадут рынку возможности сохранить действующие инструменты поддержки граждан и отрасли, которые стимулируют спрос на рынке жилья и позволяют девелоперам реализовывать новые качественные проекты.
«Этому будет способствовать и предоставление банками дисконта к ставке для заемщиков с высоким уровнем персонального кредитного рейтинга, а также активное внедрение банками рыночных инструментов поддержки спроса на ипотеку», — заключила Солдатенкова.
