Как говорил Альберт Эйнштейн:
«Сложный процент — восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит».
И вроде всё понятно, такая система поможет ускорить рост ваших сбережений, но при этом есть определённый риск — так же потерять большие деньги или вырасти в задолженности. В общем, простыми словами, это начисление % либо на основную сумму, либо на уже существующие долги/доходы.
Но не стоит пугаться, даже с такими трудными % можно «договориться». Для начала стоит разобраться с самим механизмом начислений.
Вы — вкладчик, положили N-ную сумму в банк, а в конце периода полученные % вы не тратите, а прибавляете к уже имеющемуся кошельку; спустя ещё месяц, тот же приход вы накладываете на ту сумму, которая была до этого. Это как снежный ком, чем дальше двигаетесь, тем больше он становится.
На первый взгляд может показаться, что подобное восьмое чудо света весьма невыгодно и мало где применяется. Но спешу вам сообщить, что такое трудное занятие, может оказаться весьма выгодным предложением среди остальных. А чтобы вы могли сразу выяснить, что вам выгоднее приобрести — простой или сложный %, существует специальная формула:
A = P × (1 + r/n)nt
Давайте разберём каждое значение подробно.
- А — итог, который вы желаете получить, точка Б;
- Р — уже существующий капитал, так сказать точка А;
- R — ставка, которую вы ожидаете;
- N — даты, когда будут начисляться монеты — каждый месяц или раз в квартал;
- T — время, на которое вы рассчитываете вложиться.
Подробный пример.
Депозит на 100 тысяч рублей под 6% годовых сроком на 5 лет, период начисления — ежемесячно. Теперь перейдём к математике:
- А = 100 000 × (1 + 0,6/12)(12 × 5)
- А = 100 000 × (1,05)(60)
- А = 100 000 × (18,68)
- А = 1 868 000
Отмечу сразу. Значения не точны и округлены, но принцип, я думаю, понятен.
Чаще всего к такому проценту прибегают при подсчёте доходов, который можно получить от депозитов, акций или облигаций.
- Депозит
Принцип прост – вы кладёте деньги в размере 50 тысяч. Но прибыль, как мы поняли. не забираете, а докладываете сверху. Это так называемая капитализация процентов, что является прямым синонимом.
- Акции
С ними немного труднее, поэтому давайте разберём сразу на примере.
Вы нашли компанию, она готова выплачивать дивиденды в размере 10% раз в полгода. У вас есть 100 тысяч, которые вы вкладываете. Далее проходит полгода, и вы получаете дивиденды, только вместо того, чтобы их обналичить вы реинвестируете. Таким образом, повышая начальную сумму. И уже через три года ваш капитал значительно увеличивается в размерах.
- Облигации
Вместе с облигацией вы получаете купоны — специальные выплаты, обычно они приходят на раз в квартал, реже на полгода. Особенность в том, что процентная ставка может плавать, поэтому, если вы не желаете жить на подобный доход, можете его реинвестировать. Получили деньги, купили ещё одни облигации, в следующем месяце повторяем. Ничего не напоминает?
Чем больше доход, тем выше риск, поэтому всегда рассчитывайте наперёд. И это относится не только к нашей теме, но и ко всем другим финансовым целям. Запомните вот что, чтобы деньги начали работать на вас, поработайте сначала на них. А чтобы это сделать, вы должны уметь разбираться во многих денежных вопросах.
Именно для этого я веду telegram-канал. Переходите по ссылке и подписывайтесь, ведь в нём я рассказываю обо всех трудностях капитала и о том, как их обойти.