В данной статье я расскажу вам, как вкладывать свои деньги примерно под 20% годовых с помощью такого инструмента как краудлендинг (не является персональной инвестиционной рекомендацией, думайте своей головой, я просто человек из интернета), а так же покажу вам свой личный опыт, но для начала давайте разберемся, что это за сущность. Краудлендинг, также известный как одноранговое кредитование (P2P-кредитование), представляет собой инвестиционную стратегию, которая приобрела популярность в последние годы. Он включает в себя ссуду денег частным лицам или предприятиям через онлайн-платформы, которые сводят кредиторов с заемщиками. Эта альтернативная форма кредитования имеет ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной инвестиционной стратегией.
Одним из основных преимуществ краудлендинга является потенциальная высокая доходность. Процентные ставки на платформах краудлендинга часто выше, чем у традиционных банков или других инвестиционных возможностей, таких как облигации или акции. Это связано с тем, что платформы краудлендинга несут более низкие накладные расходы, чем банки, и поэтому могут предлагать заемщикам более низкие процентные ставки, либо предлагать более высокую доходность инвесторам, при этом обеспечивая привлекательную доходность для кредиторов.
Еще одно преимущество краудлендинга — возможность диверсифицировать вложения. Платформы краудлендинга обычно предлагают ряд кредитов с различными профилями риска, что позволяет инвесторам распределять свои средства по нескольким кредитам и снижать общую подверженность риску. Это отличается от традиционных инвестиционных возможностей, таких как акции или облигации, на которые могут влиять внешние факторы и которые могут не обеспечивать такой же уровень диверсификации.
Краудлендинг также предлагает инвесторам больший контроль над своими инвестициями. В отличие от традиционных инвестиционных возможностей, когда инвесторы мало что могут сказать о том, как используются их средства, краудлендинг позволяет инвесторам выбирать конкретные кредиты, которые они хотят финансировать. Это означает, что инвесторы могут выбирать кредиты, соответствующие их допустимому риску и инвестиционным целям, и иметь больший контроль над потенциальной доходностью своих инвестиций.
Кроме того, краудлендинговые платформы обычно имеют более низкие барьеры для входа, чем традиционные инвестиционные возможности. Многие платформы позволяют инвесторам начинать с небольших сумм, делая их доступными для более широкого круга инвесторов, у которых может не быть капитала для инвестирования в более традиционные инвестиционные возможности. Это также означает, что инвесторы могут постепенно увеличивать свои инвестиции по мере того, как они осваивают платформу и инвестиционную стратегию.
Еще одним преимуществом краудлендинга является возможность инвестирования в социальную сферу. Многие платформы краудлендинга сосредоточены на предоставлении кредитов частным лицам и предприятиям, у которых могут возникнуть трудности с доступом к традиционным источникам финансирования, таким как малые предприятия или те, у кого кредит далеко не идеален. Вкладывая средства в эти кредиты, инвесторы могут не только получать привлекательную прибыль, но и поддерживать отдельных лиц и предприятия в своем сообществе.
Наконец, краудлендинг предлагает инвесторам оптимизированный инвестиционный процесс. Большинство платформ имеют простой и удобный интерфейс, что позволяет инвесторам легко просматривать кредиты, выбирать те, в которые они хотят инвестировать, и отслеживать свои инвестиции с течением времени. Это удобство и прозрачность облегчают инвесторам управление своими инвестициями и принятие обоснованных решений в отношении своего портфеля.
Конечно, как и в любой инвестиционной стратегии, краудлендинг также сопряжен с рисками. Наиболее существенным риском является вероятность того, что заемщики не выплатят свои кредиты. Хотя платформы краудлендинга обычно имеют строгие стандарты андеррайтинга и используют сложные алгоритмы для оценки риска заемщика, всегда существует вероятность того, что заемщики не смогут погасить свои кредиты. Этот риск можно снизить, диверсифицируя инвестиции по нескольким кредитам и тщательно выбирая кредиты с более низким профилем риска. Конкретно я советую ставить диверсификацию 1% от суммы вложений - тогда любой дефолт не будет для вас страшен + после судебных дел (которые проводят сами платформы) вам вернут часть денег от взыскания.
Какова ситуация с краудлендингом в России? Сейчас это быстрорастущее направление, которое, по моим оценкам, будет удваивать объемы по выдаче кредитов в 2 раза каждый год. Так же все адекватные платформы имеют лицензию ЦБ, которая регулирует их деятельность и делает этот бизнес прозрачным для потенциального заемщика и инвестора. Стоит отметить что в РФ уровень дефолта заемщиков у краудлендинговых платформ ниже, чем у банков, так что краудлендинг в текущем его виде, можно сказать, что имеет лучших аналитиков, которые отбирают компании. Правда регулирование Центрального банка накладывает и ряд ограничений, таких например, как лимиты. Для неквалифицированных инвесторов оборот средств в краудлендинге не должен превышать суммы в 600.000р в год, что я считаю крайне низким лимитом, который огорчает.
Теперь поговорим о моем личном опыте в краудлендинге. Знакомиться с краудлендингом я начал с платформы JetLend, на данный момент это самая крупная платформа по выдаче кредитов в РФ. Инвестировал я в платформу изначально около 100.000 рублей 8 месяцев назад, после чего неоднократно пополнял и выводил средства. У платформы есть скоринг заемщиков, и дефолтность их чуть больше 1%, так что я не стал париться и выбрал автоинвестирование с диверсификацией не более 1% на каждую компанию. Платформа сама распределила все мои деньги по заемщикам и результат за 8 месяцев, с учетом реинвестирования, бонусов и всех вводов и выводов у меня составил +21348,05р, что соответствует 15,57% прибыли за 8 месяцев (или 23,35% годовых). Да, такая высокая доходность у меня получилась благодаря бонусам за первое пополнение и из-за отсутствия дефолтов, но скептики могут снизить данные цифры на 1-2%, если им так будет удобнее. Так же меня крайне радует, что заемщики платят тело долго + проценты каждый месяц, что создает постоянный денежный поток, прибавку к моей зарплате. Возможно мой рассказ звучит немного сложно, но по большому счету с данной платформой разобралась даже моя мама и уже пополнила свой счет на первую сумму около 4х месяцев назад, так что не стоит переживать.
Еще хочется сказать о дефолтах - дефолты это неотъемлемая часть краудлендинга, они неизбежно у вас будут! Но, все это лечится диверсификацией, больше долгов, меньше потерь по одному заемщику. Так же краудлендинг считается высокорискованной инвестицией, с чем я тоже не совсем согласен, сейчас объясню почему. В книгах по инвестированию, чаще всего, риск приравнивается к волатильности (с чем, если честно, тоже можно поспорить), но если отталкиваться от этого тезиса, то краудлендинг выше по риску, только лишь чем ОФЗ (облигации федерального займи) и банковские вклады. При этом доходность намного выше. Так же кризис подтвердил эти догадки, так как акции просели в цене в 2 раза, при этом у краудлендинга прямой график доходности. Приведу вам в пример график взятый с официального сайта JetLend.
Перед тем как закончить свой рассказ, сделаю полезную рекламу, которая увеличит вашу доходность. Конечно же, я прорекламирую платформу JetLend, которой сам пользуюсь. Если вы зарегистрируетесь по моей ссылке на данной платформе https://jetlend.ru/investor/?utm_source=site&utm_medium=referral&utm_content=I1027598 https://jetlend.ru/investor/? , вы получите +6% годовых повышенной доходности на первые 3 месяца, а я получу небольшой презент от суммы вашего пополнения (платформа к слову не заказывала у меня рекламу и не платила мне). Так же, если вдруг вы будите регистрироваться самостоятельно через мобильное приложение, которое у них тоже есть, при регистрации обязательно укажите код: J1027598 это вам даст тот же самый бонус. Если вдруг у вас будет что то не получаться или останутся какие либо вопросы - вы можете задать их в тех поддержку, которая очень быстро отвечает и со всем вам поможет.
В заключении, краудлендинг — это привлекательная инвестиционная стратегия, которая предлагает несколько преимуществ по сравнению с традиционными инвестиционными возможностями. Благодаря высокой потенциальной доходности, диверсификации, большему контролю, доступности, социальному влиянию и оптимизированному инвестиционному процессу краудлендинг является жизнеспособным вариантом для инвесторов, стремящихся диверсифицировать свой портфель и получить привлекательную прибыль. Однако инвесторы также должны знать о рисках, связанных с этой стратегией, и предпринимать шаги для снижения этих рисков путем тщательного отбора кредитов, диверсификации инвестиций и регулярного мониторинга своего портфеля.