Добрый день, уважаемые читатели! Сегодня я хочу рассказать вам об одной из крупнейших финансовых афер в истории США – схеме Понци.
Кто такой Чарльз Понци и как ему удалось создать одну из самых известных финансовых пирамид? Сколько людей пострадало от его схемы, и как он сумел избежать по-настоящему серьёзного наказания? Какова была роль Люси Мартелли в этой афере? Как Понци продолжил заниматься мошенничеством после отсидки срока? И, наконец, какова была его судьба в конце жизни? Все ответы - в нашем рассказе!
В Северную Америку итальянец Карло или теперь уже Чарльз Понци приехал в 1903 году, как он сам говорил, имея в кармане 2,5 доллара. Все остальные свои сбережения он проиграл по пути через Атлантический океан.
К моменту запуска пирамиды в 1919 году у него за плечами уже два тюремных срока - три года он провёл в Федеральной тюрьме Сент-Винсент-де-Поль на окраине Монреаля (Канада) и два года в тюрьме Атланты. В первом случае он отправился за решетку после того, как незаконно сам себе выписал чек на 420 долларов, во второй раз - за участие в схеме по перевозке нелегальных иммигрантов.
И так, в чём же была суть его главной аферы. Чарльз Понци и его компания «Securities Exchange Company», которая базировалась в Бостоне, штат Массачусетс, обещали инвесторам прибыль от инвестиций в международный почтовый фонд. Понци утверждал, что его компания покупает международные почтовые купоны по низким ценам в одной стране и продает их по более высокой цене в другой стране, получая прибыль от разницы в ценах. При этом он гарантировал инвесторам доход в размере 50% за 45 дней или 100% за 90 дней.
Одним или одной из первых инвесторов была Люси Мартелли. Что это за дама доподлинно неизвестно, некоторые источники утверждают, что она была молодой женщиной, которая работала в одном из банков в Бостоне, где и познакомилась с Понци. Люси вложила в его схему свои сбережения и получала обещанные высокие доходы. Кроме этого она привлекала новых инвесторов в схему, за что получала комиссионные от Понци.
Надо сказать, что итальянец активно занимался продвижением своей пирамиды. Кроме Люси Мартелли на него работала целая команда агентов по продажам, которые привлекали новых клиентов и получали комиссионные за каждую успешную сделку. Он использовал различные уловки, такие как обещания быстрого и легкого заработка, гарантии безопасности инвестиций и привлекательные условия возврата вложенных средств. Понци также использовал рекламу, чтобы привлечь новых клиентов. Он размещал объявления в газетах и журналах, обещая высокие доходы на инвестициях.
Его обещания были слишком хорошими, чтобы быть правдой. На самом деле он использовал деньги новых клиентов для выплаты доходов старым. Эту схему позже будут называть «классической финансовой пирамидой» или «схема Понци». Хотя придумали её задолго до находчивого итальянца.
Нет точной информации о том, когда именно и где была впервые использована финансовая пирамида . Однако, известно, что подобные схемы были распространены в различных странах и эпохи, и использовались для обмана людей, которые надеялись на легкий заработок. В XIX веке такую схему называли «Игрой в дурака».
И так, Понци быстро набрал огромное количество клиентов и заработал миллионы долларов. Он жил роскошной жизнью, покупал дорогие автомобили и дома. Утверждается, что в Майами Чарльз приобрел замок и роскошную яхту, а также путешествовал на частных самолетах. По некоторым данным, час полёта тогда стоил 500 долларов. С учетом инфляции, это примерно 6 500 долларов в современных ценах.
Все эти траты были оплачены за счет денег, привлеченных в его пирамидную схему. Считается, что самой крупной жертвой стала некая Эльвира Гастон, которая вложила в пирамиду около 50 000 долларов (1 350 000 в сегодняшних ценах) и потеряла все свои сбережения.
Как же случился крах пирамиды? Относительно быстро, уже в 1920 году наступила ситуация, когда денег новых инвесторов стало не хватать на выплату процентов старым клиентам. И одной из тех, с кем Понци не смог рассчитаться, стала Люси Мартелли. Та самая Люси, что ещё год назад сама привлекала новых клиентов. Она стала подозревать, что что-то не так. Она попыталась вернуть свои деньги, но Понци отказался вернуть ей даже часть вложенных средств. В конечном итоге, Мартелли обратилась в полицию и стала ключевым свидетелем в судебном процессе против Понци.
Последствия работы «Пирамиды Понци» были достаточно ощутимы для экономики Америки. Достаточно сказать, что афера привела к банкротству шести банков. Частные инвесторы тоже были практически уничтожены. По некоторым данным, пострадавших насчитывалось 40 000 человек, общий ущерб оценивался в 20 миллионов долларов 1920 года (около 220 млн по нынешним меркам). С каждого вложенного доллара в лучшем случае удалось вернуть 30 центов. Всё дело в том, что многие клиенты ни разу не обращались за выплатами, предпочитая «реинвестировать» проценты.
Были случаи, когда люди, потеряв все свои сбережения в «системе Понци», пытались вернуть их, обращаясь к правительству или судам. Однако, в большинстве случаев, это было бесполезно, так как деньги уже были потрачены на выплаты ранним инвесторам и администраторам пирамиды. Также были трагические случаи, когда люди, не выдержав потери всех своих сбережений, покончили с собой. Например, в 1920-х годах в США после краха пирамиды было зарегистрировано несколько самоубийств.
Афера Понци подорвала доверие к финансовым институтам и рынку ценных бумаг. Последствия этого ощущались в течение нескольких лет, и экономика США нуждалась во многих реформах и мероприятиях для восстановления доверия к финансовой системе. Это в итоге привело к созданию Комиссии по ценным бумагам и биржам, которая была создана для регулирования рынка ценных бумаг и предотвращения подобных мошеннических схем в будущем.
А что же творец этого масштабного экономического переполоха? Понци был обвинен в 86 эпизодах почтового мошенничества, за что ему грозило пожизненное заключение. Однако, после признания своей вины по одному пункту обвинения, Понци был приговорен к пяти годам федеральной тюрьмы.
После освобождения через три с половиной года, Понци был неожиданно снова обвинен в воровстве по 22 статьям. По итогу ему были назначены дополнительные семь-девять лет заключения.
Любопытно, что во время своих тюремных сроков, Понци продолжал получать рождественские открытки от некоторых из своих наиболее доверчивых инвесторов и просьбы от других инвестировать свои деньги.
В 1925 году Понци был освобожден под залог и бежал во Флориду, где основал земельный синдикат «Чарпон». Стоит ли говорить, что крошечные участки земли, которые он предлагал инвесторам, на самом деле были заболочены и не подходили для какой-либо деятельности.
Год спустя аферист был обвинен в нарушении законов Флориды о трастах и ценных бумагах и признан виновным по обвинению в торговле ценными бумагами. Понци приговорили к году тюремного заключения, но выпустили под залог в 1500 долларов.
После этого он отправляется в Тампу, где бреется налысо, отращивает усы и пытается бежать из США на торговом судне. Однако его личность оказывается раскрыта, после чего заместитель местного шерифа проследил за кораблем до его последнего американского порта захода в Новом Орлеане и арестовал Понци. Аферист отправился в тюрьму ещё на 7 лет.
В это время правительственные следователи старались разобраться в запутанных счетах Понци, чтобы выяснить, сколько денег он в итоге взял, и куда они делись. Однако им так и не удалось распутать это дело, и они могли заключить только, что через его руки прошли миллионы.
В 1934 году Понци наконец депортируют на родину, в Италию, где он стал работать переводчиком с английского. Позже получил работу представителя «Итальянских авиалиний» в Рио-де-Жанейро благодаря протекции властей.
15 января 1949 года Чарльз Понци умер в благотворительном отделении больницы в Рио-де-Жанейро от кровоизлияния в мозг. После его смерти было найдено только 75 долларов, на которые и были организованы его похороны.