Идея снимать жилье после переезда в другой город кажется естественной: а как иначе? Оказывается, иначе иногда даже нужно.
Мы с мужем жили на Дальнем Востоке в маленьком городке на 50 000 человек. Давно планировали ребёнка, но понимали, что заводить его лучше в мегаполисе, а не вдали от цивилизации. Решили переехать в Санкт-Петербург и снимать квартиру. Финансовая подушка была, поэтому особо не боялись, если что-то пойдёт не так.
Как мы брали ипотеку
Я стала смотреть цены на квартиры и быстро осознала, что это дорого. На помощь пришла моя подруга, которая предложила ближайший пригород — Колтуши. Аренда здесь была гораздо более подъемной, но риэлтор, с которой я начала подбирать жильё, однажды спросила: «Ребята, а вам точно нужно именно снимать?». Мысль о покупке собственного жилья в моей голове укладывалась плохо. «Ведь это так дорого!», – думала я.
Риэлтор объяснила, что если у нас вдруг есть 10% от первоначального взноса, то вон там продаются неплохие квартиры, а платёж по ипотеке будет ниже, чем арендная плата, примерно на 15%. Однокомнатные квартиры в Колтушах стоили тогда 3 000 000 рублей, и деньги на первоначальный взнос у нас были. К тому же платить за своё жильё гораздо приятнее, чем отдавать деньги только за право жить в чужой квартире.
Ещё до объявления пандемии в феврале 2020 года нашли однокомнатную квартиру в 36 м² с новым хорошим ремонтом. На тот момент она стоила 3 000 000 рублей.
Арифметика кредита
В апреле 2020 года мы подписали необходимые документы и стали хозяевами ипотечной квартиры. Сумма ипотеки составляла 2 050 000 рублей под 8,5% на 15 лет. В качестве первого взноса внесли 950 000 рублей. Вначале надо было платить по 20 000 рублей в месяц – столько же, сколько за аренду.
Переплата была внушительной: почти 1 230 000 рублей.
Чтобы уменьшить общую сумму, на 3-й месяц мы внесли досрочно 80 000 рублей, и сэкономили на переплате больше 130 000. Мы решили сохранить ежемесячный платёж: он был нам по силам. Мы ведь рассчитывали арендовать квартиру, а там платёж снижать никто бы не стал.
На 4-й месяц положили ещё 457 000 рублей через материнский капитал. Переплата сократилась до 560 000. Потому мы докинули ещё 120 000 рублей из свободных денег, и переплата упала всего до 470 000 рублей.
Покупка новой недвижимости
Кредит мы должны были погасить к февралю 2027 года. То есть, 12 лет превратились бы всего в 7. Но у нас в очередной раз изменились обстоятельства. Ипотеку мы погасили в марте, всего за три года. В этом очень помог материнский капитал на второго ребенка. Но, конечно, жить вчетвером в однокомнатной квартире – не вариант.
За три года наша «однушка» выросла в цене в полтора раза. Поэтому мы уже присмотрели уютную «трешку», к тому же хоть и в области, но гораздо ближе к Санкт-Петербургу. Ведь это уже постоянная квартира, и вопрос об образовании для старшего ребёнка встал серьёзно.