Здравствуйте. Много каналов на Дзене в красках описывают, как их создатели живут на МРОТ и крутятся, как змея на сковородке, чтобы тупо не голодать. С 1 января 23 года размер минимальной оплаты труда составляет 16242 рубля. Можно ли на него прожить, нельзя ли - подобными вопросами мы заниматься в данной статье не будем. Вместо этого попробую подумать, что бы сделал я для облегчения финансового состояния, оказавшись в подобной ситуации. Скажу сразу, что поиск более высокооплачиваемой работы, переезд в большой город, я рассматривать не буду, потому что не все на это способны. Цифры расходов будут весьма примерные, взяты они из многочисленных статей про экономию, прочитанных здесь же, да и не будет их много, цифр этих.
Как обычно, все, что будет изложено не является инвестиционной рекомендацией, за ваши деньги отвечаете только вы сами, и никто другой.
Итак, начнем. Так сложилась жизнь, что наличные деньги стремительно уходят из оборота, и большинство трат мы оплачиваем картой. А где карта, там и кэшбек. Не использовать его в наши дни я считаю преступлением против своего будущего. Любой банк сейчас предлагает дебетовые карты с кэшбеком в один процент минимум. А если немного поискать, можно найти и больше. Также существуют повышенные категории кэшбека, то есть не один, а например пять процентов в течении месяца можно получать за товары, купленные в аптеке, или в пятерочке, или пользуясь такси (сарказм). Есть даже такие банки, которые платят кэшбек за оплату ЖКХ. Правда размер его не очень большой, но это лучше, чем ничего. Повторюсь - завести карту с кэшбеком сейчас может бесплатно любой, и переводить на нее свою зарплату с обычной карты никто не запрещает.
Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов дальнейшего развития событий. Для упрощения примем, что ежемесячная сумма за оплату коммуналки постоянная, и составляет 5000 рублей. Телефон и интернет еще 600.
Допустим, что у нас есть дебетовая карта желтого банка на букву Т. Обычный кэшбек при оплате этой картой составляет 1%. Предположим, что в текущем месяце категории повышенного кэшбека, предлагаемые нам банком следующие - рестораны, такси, и авиабилеты. На мой взгляд, получая МРОТ, вряд ли кто-то будет использовать эти категории, поэтому расчитываем только на 1%. Вычитаем из 16242 коммуналку (5000) и телефон с интернетом (600). За это мы кэшбек не получим. Остается 10642. Округлим до 10000 рублей, потому что по этой карте 1% начисляется за каждые целые 100 рублей, а подгадать, чтобы покупки всегда были кратны этой цифре, не получится. Таким образом, через месяц мы получим 100 рублей из воздуха, и это при самом плохом раскладе. Также, еще минимум сто рублей всегда можно отложить, я не верю тому, кто скажет, что это невозможно. Суммарно получается 200, которые можно положить на накопительный счет. Ставка по нему у этого банка 3%, но тут главное, не потратить эти деньги, а оставить их для будущих побед.
Далее, рассмотрим вариант, когда у нас есть дебетовая карта желтого банка на букву Р. По ней повышенных категорий, которые можно выбирать нет, зато есть честный кэшбек в 1.5 процента, независимо от суммы покупки. То есть, если бы мы заплатили 50 рублей, первый желтый банк не выплатил бы нам ничего, а вот второй заплатит 0.75 рубля. С наших 10642 рублей, за месяц мы получим 159.63 рубля. С учетом отложенных ста рублей получится сумма, на 30% больше, чем в первом случае. Ее мы тоже отправляем на накопительный счет.
Ну и третий вариант. Есть банки, которые платят кэшбек за оплату ЖКХ. Он составляет фантастические 5%, правда его максимальная сумма ограничена где 150 рублей, где 300. Но это в нашем случае очень даже неплохо! Правда с другими категориями дело обстоит совсем плохо, но никто не мешает оплачивать ЖКХ одной картой, а все остальное другой. В этом случае наш дополнительный доход может составить 409.63 р (100 отложили, 159.63 кэшбек 1.5%, 150 ЖКХ), или даже 559.63 р, если за оплату ЖКХ мы получим 300 рублей. Куда ее деть? Правильно, лучше всего на накопительный счет:)
Кстати, по карте с кэшбеком за ЖКХ 300 рублей еще можно получить 5% за онлайн-покупки. А онлайн сейчас можно покупать все что угодно, в том числе и еду в той же пятерочке. В этом случае наш доход будет стремиться в космос, или как тут говорят, туземун:) Можете примерно посчитать его сами.
Подводем итоги. Даже получая МРОТ, жутко от этого страдая и мучаясь, можно без проблем получать от двухсот, до пятисот шестидесяти рублей дополнительного дохода. Куда его потратить, каждый решает сам, но я бы откладывал, и покупал облигации с ежемесячной выплатой процентов, а также ОФЗ. Конечно же, при этом необязательно сидеть сложа ручки. Можно искать какие-то подработки, что еще увеличит профит. Карты, которые я описал почти все с бесплатным обслуживанием, так что дополнительных затрат никаких не будет.
Если же зарплата больше МРОТ, то ежемесячные траты соответственно тоже будут больше. Что в этом случае будет с кэшбеком, как вы думаете?
Отложить можно тоже будет не сто рублей, а например пятьсот. И таким вот образом, постепенно можно накопить маленькую подушечку безопасности, размером для начала в 16242 рубля. Потом можно продолжить накопительство и инвестиции. Миллионов заработать не получится, но можно приобрести нечто другое - душевное спокойствие, и отсутствие бегающих по кругу в голове мыслей типа " на что купить еду завтра?". Лично для меня это имеет большое значение. А вы используете все возможности дебетовых карт?
P.S. Интересно, во всех ли городах и населенных пунктах доступна онлайн-доставка продуктов, и насколько все непросто с доступностью банковских услуг...