Итак, хочу поделиться своим личным опытом как инвестора, его к сожалению, до прошлого года у меня абсолютно не было. На меня повлияло текущее настроение общества и в том числе моих знакомых, все старались хоть маленькую сумму, но вложить. Я решил остановить свой выбор на известном на финансовом рынке брокере БКС, который уже более 25 лет на рынке, есть награды, даже Finaward недавно получили, ну и многие знакомые его советовали. Плюс там приятные тарифные условия для клиентов. За помощью я обратился в их офис, т.к. хотел получить грамотную консультацию специалиста, а не нырять в омут с головой, не разобравшись в сути дела. Здорово что у данного брокера можно получить личную (живую) консультацию, для меня это было очень важно, особенно в первый раз.
Начну с того, что из-за отсутствия опыта в инвестировании, мне требовался продукт, который бы сам на меня работал и имел минимальные риски. Менеджер предложила для старта открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который является брокерским счетом особого типа и позволяет владельцу получить налоговые льготы двух типов. И как я говорил выше в мире инвестиций я новичок, поэтому выбрал для себя ИИС типа А, решил, что для первого знакомства, это будет идеальным долгосрочным вариантом, а уж как наберусь опыта открою еще что-нибудь интересное. И хочу рассказать о преимуществах моего выбора:
Тип А - вычет, при котором можно вернуть 13% (максимум 52 000 руб. в год) из НДФЛ.
• Идеален для начинающих инвесторов, которые не любят рисковать;
• Есть доход, который облагается НДФЛ в течении следующих 3-х лет;
• Ежегодное пополнение ИИС.
Так же хочу обратить внимание на некоторые особенности ИИС, о которых многие брокерские компании стараются умалчивать (возможно думают, что это спугнет и клиент откажется). Но БКС к счастью не занимается такими вещами, менеджер предупредила меня обо все нюансах, чтобы в последующем мне было комфортно пользоваться данным продуктом. Вообще считаю шило в мешке не утаишь, жалко лишь потом потребители страдают от таких недоговорок. И ниже будут представлены те самые нюансы:
Максимальная сумма пополнения ИИС 1 000 000 руб. в год;
Счет открывается минимум на 3 года, если же закрыть его раньше, то теряется право на получение налоговой льготы. А если вы уже успели ее получить (тип А), необходимо вернуть полученный вычет и уплатить пени;
Одновременно может быть открыт только один ИИС;
Пополнить ИИС можно только рублями, зачисление валюты запрещено. А ценные бумаги можно зачислить только в случае перевода ИИС от другого брокера.
Пополнить счет так же не составит для меня особого труда, вариантов много.
В мобильном приложении или веб версии БКС Мир инвестиций;
Безналичным переводом от другого банка;
В отделении БКС Банка.
За это спасибо БКС, позаботились о комфорте своих клиентов, в отличие от других брокеров, которые знатно в этом проигрывают. Вообще изучив информацию, послушав мнение знакомых и поработав с БКС лично, понял что эта та брокерская компания, которая реально заслуживает уважение и внимание.
Что же касается подачи документов для получения налогового вычета, здесь думал точно будет какая то запара, сто пятьсот бумажек и потраченные нервы (само слово налог вселяет страх, лично для меня). Но декларацию в налоговую я могу отправить онлайн, через свой личный кабинет налогоплательщика. Считаю это очень удобно, ведь все можно сделать из дома и не так много документов для этого нужно, а именно:
Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает, что вы платили налог по ставке 13%;
Документы, подтверждающие зачисление средств на ИИС (например, платежное поручение из банка);
Копия договора с брокером об открытии ИИС;
Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов.
Вот как раз в январе этого года я подал документы и ждал рассмотрения заявки. У налоговой есть 4 месяца, чтобы проверить их и перевести сумму на указанные реквизиты в заявлении. Налоговый вычет я получил где-то месяца через 3. ИИС я пополняю ежегодно на 400 000 руб. соответственно налоговый вычет я получил 52 000 руб., а за 3 года это целых 156 000 руб. Считаю это супер выгодно, а самое главное еще раз повторюсь с минимальными рисками.
Помимо удачного инвестирования, которое я сделал в БКС хочу рассказать о их суперполезном обучении «Инвестиции 101», занятный курс, благодаря ему узнал много нужной информации. Вообще думаю его оценят даже опытные инвесторы. Так же дополнительно я всегда на связи со своим личным финансовым советником. Да да, вы не ослышались, БКС предоставляет его абсолютно бесплатно и помимо консультации в офисе я могу получить ее онлайн. В целом брокером БКС я очень доволен, работать с ним удобно и безопасно, ведь он создал для этого идеальные условия.
