При составлении графика кредитных платежей привязка идет не к дням недели, а к конкретной дате. То есть вносить деньги вы должны, допустим, до 14 числа каждого месяца. Поэтому почти наверняка хотя бы один крайний платежный день выпадет на выходные. Как быть в такой ситуации? Платить заранее, по графику или в первый день после выходных? Вместе с экспертами “ЛионКредит” разбираемся, что по этому поводу говорит закон и какова реальная практика. И как все-таки лучше поступать, чтобы не возникло недопониманий с банком.
Позиция закона
Гражданский кодекс в этом вопросе стоит на стороне заемщика. В статье 193 зафиксировано следующее правило: “Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день”. Это общая норма, которая распространяется на все гражданские отношения, связанные с обозначением сроков. То есть официально, если крайний срок платежа выпал на воскресенье, то внести деньги на кредитный счет вы можете в понедельник. Следовательно, и пени за это начисляться не должны.
Однако на практике ситуация нередко складывается иначе. Для банков более весомыми могут быть положения кредитного договора. Поэтому в очередной раз напоминаем: обязательно читайте кредитный договор! Если банк позволяет переносить платеж с выходного на следующий за ним будний день, то это должно быть отражено в договоре. Если такого уточнения нет, то лучше не рисковать своей кредитной историей и внести деньги заранее. Помните, что даже просрочка на 1 день – это тоже просрочка.
Оплачиваем кредит правильно
Чтобы не портить отношения с банком и не запутаться в платежах, учитывайте следующие рекомендации:
- В отдельных случаях банки сами уведомляют о сдвиге платежной даты – это законное основание перевести деньги на кредит в указанную банком дату
- При оплате с карты того же банка, что и выдал кредит, сроки зачисления минимальны. Деньги попадут на счет списания практически моментально
- При погашении кредитки с карты того же банка платеж, как правило, поступает сразу же. Раньше бывали задержки, но сегодня они практически исключены
- Если деньги переводятся между банками, то лучше отправить платеж заранее. Хотя бы за 2-3 дня. Помните, что обработка межбанковских переводов может занять несколько дней. И в выходные она, как правило, не проводится
- Если вам удобнее вносить деньги через кассу банка или партнерскую организацию, то здесь тоже возможна длительная обработка. Рекомендуем вносить платежи за 3-5 дней до крайней даты
- Если вы подключили к кредитному счету дебетовую карту и активно ей пользуетесь, то достаточно иметь нужную сумму на ней в день списания платежа
Учитывайте и возможность технических сбоев. Платеж потенциально может “зависнуть” между счетами. Его может “не увидеть” робот. Поэтому общая рекомендация такая: старайтесь вносить платежи как минимум за 3-4 дня до крайнего срока. Для еще большего удобства, чтобы случайно не потратить деньги, предназначенные для кредита, перечислять их можно сразу после получения. Так вы будете точнее представлять, сколько у вас имеется свободных денег.
Кредитов много – как контролировать даты платежей
Если у вас один заём, то контроль особого труда не составит. А если кредитных продуктов 3-4 или больше, то отслеживать даты их оплаты уже будет гораздо труднее. Да и в целом такая ситуация усложняет финансовое планирование.
Удобным и выгодным выходом из такой ситуации может стать рефинансирование. Объедините все текущие займы в один – и вносите только один платеж в месяц вместо нескольких! Более того, при правильном выборе программы рефинансирования вы сможете платить не только реже, но и меньше. Кроме того, так можно получить на более выгодных условиях деньги не только на закрытие прежних кредитов, но и наличными на другие цели.
Подобрать оптимальный вариант рефинансирования вам помогут специалисты компании “ЛионКредит”. Найдем для вас банк, который перекредитует вас на лучших условиях.
Оставляйте заявку на нашем сайте – и получите первичную консультацию с подробным разбором вашей ситуации бесплатно!
Читайте также:
Получаем возобновляемую кредитную линию для молодого бизнеса: опыт “ЛионКредит”
Рефинансирование долгов + получение денег наличными: опыт “ЛионКредит”
“Подушка безопасности” для подозрительных переводов: в Банке России хотят ввести 2-дневный “период охлаждения”