Студия в белых тонах В предыдущих обзорах, посвященных анализу состояния рынка недвижимости, мы в основном уделяли внимание инвестиционной составляющей, то есть, прежде всего оценивали рынок с точки зрения перспектив получения на нем дохода. Это не странно, ведь T_Apartments - это канал о том, как на недвижимости делать деньги, формировать пассивный доход и обеспечивать будущее свое и своих детей.
С другой стороны, любой инвестор, сколько бы он ни зарабатывал, должен где-то жить: он должен иметь прописку, его дети должны ходить в садик и школу, какое-то место на этой огромной земле он должен считать своим личным уголком. Поэтому сегодня разберем текущую ситуацию на рынке недвижимости нашей стране на предмет своевременности покупки жилья для собственного проживания.
(Сразу хотим прояснить нашу позицию по этому вопросу: мы считаем, что такой угол должен быть и речь у нас идет только о том, когда и как этот угол купить самым рациональным способом.)
Первый и самый козырный случай, с которого мы начнем разбор - это вариант, когда у покупателя есть деньги, достаточные для покупки. Случай не самый распространенный сегодня, но все же и не экзотический: вспомним из предыдущих статей, что с использованием ипотеки покупается 70-80 % жилья. А это значит, что 20-30% квартир покупается без ипотеки, за счет личных средств покупателя.
(К сведению: компания Бест-Новострой несколько дней назад написала, что по итогам первых трех месяцев 2023 года, доля сделок с ипотекой на рынке новостроек г. Москвы снизилась до 71% против 77% в четвертом квартале 2022 года).
Итак, у покупателя есть собственные средства на покупку квартиры (скажем, 10 млн. на покупку однокомнатной квартиры в Москве) и вопрос только в том, как ему этими деньгами разумно распорядиться?
В условиях, сформировавшихся на рынке на сегодняшний день, если квартира будет использоваться для собственного проживания, то считаем покупку неплохим решением. При этом мы бы посоветовали человеку в такой ситуации придерживаться следующих правил:
- не покупать квартиру в старых домах. Применительно к дому понятие "старость" весьма относительно, но и все же: технологии строительства не стоят на месте, более рациональными становятся планировки жилья, удобнее места общего пользования, новее и надежнее коммуникации. Наше мнение касательно домов старого фонда состоит в том, что при падении рынка они упадут больше, а при росте отрастут меньше. Сейчас их можно покупать только при дисконте 20 и более % от цены рынка;
- приоритет при покупке жилья в новостройках отдавать квартирам в домах, которые будут сдаваться в ближайшее время. Обычный срок строительства дома 3-4 года, и покупать сегодня дома, которые будут сдаваться в 2026 году и позже - не самая лучшая идея, очень много неопределенности на рынке. Кроме того, нужно учитывать, что срок сдачи дома не равняется сроку получения ключей: после сдачи дома на получение ключей обычно уходит до полугода. Иными словами, если дом сдается до 31 января 2026 года, квартиру вы получите к середине 2027, а, закончив ремонт, заедете в нее вообще в конце 2027;
- искать к покупке сегодня нужно новостройку не от застройщика, а квартиры по переуступке. Почему? Потому что, конкурируя с застройщиком за немногочисленного покупателя, частник вынужден давать последнему существенный дисконт, иначе никто не купит.
Что такое переуступка? Часто квартиры в домах покупаются еще на этапе начала строительства. Потом, в силу разных обстоятельств, некоторые покупатели продают свое еще недостроенное жилье, вернее право на его получение в будущем. Такая сделка и называется переуступкой: продавец уступает свое право на получение жилья покупателю. Такие сделки в юридических терминах называются цессией.
Теперь рассмотрим другой вариант покупки, случай когда квартира покупается с привлечением ипотечных средств банка. В этом разе для покупателя существует ряд смысловых ограничений. Одно из таких ограничений - сомнительный смысл покупки жилья на вторичном смысле по причине дороговизны ипотеки на такие квартиры (около 12%). Действительно, при текущих высоких ценах ежемесячный платеж по ипотеке оказывается выше арендного платежа за такую же квартиру в 2-3 раза.
Давайте разберем экономику с такой ипотекой на примере квартиры в ЖК Гринада г. Москвы (здесь и ниже примеры приведены совершенно произвольно, методом "научного тыка" - во что тыкнули пальцем на экране, это и взяли в качестве примера. при этом, выводы по этим примерам смело можете обобщать - примерно такие же результаты будут по любому ЖК).
На сайте Циан самая дешевая однокомнатная квартира в этом ЖК стоит 10,4 млн. руб.
Расклад ипотеки по ней такой:
срок ипотеки - 30 лет;
цена -10,4 млн. руб.;
первоначальный взнос - 1,56 млн. руб. (15%);
процент по ипотеке - 12;
сумма кредита - 8,84 млн. руб.;
переплата за ипотеку за 30 лет - 23, 893 млн. руб.;
ежемесячный платеж - 91 тыс. руб.
По условиям разбора у покупателя есть первоначальный взнос и покупатель в состоянии платить ежемесячно 91 тыс. рублей за ипотеку, вопрос в другом: ВЫГОДНО ЛИ ЕМУ ПЛАТИТЬ ТАКУЮ СУММУ?
Прежде чем принимать одно какое-то решение из нескольких, любой разумный человек должен оценить имеющиеся у него иные варианты. Здесь, например, есть вариант пока арендовать жилье и копить деньги на покупку в будущем без ипотеки. Давайте разберем его. На сайте Циан аренда приличной однокомнатной квартиры с ремонтом в этом доме стоит 40 тысяч рублей в месяц. Выше мы писали, что человек может платить 91 тыс. рублей ежемесячно. Тогда получается, что заплатив за аренду только 40 тысяч из возможных 91 тысячи, он сможет сберегать 51 тысячу в месяц. Как ему распорядиться этими деньгами? Есть вариант самый простой и доступный всем без исключения жителям страны - банковский вклад! Сегодня он может найти вклад с доходностью 8-9% годовых. Давайте для расчетов возьмем нижнюю границу доходности - 8%. Дальше считаем на калькуляторе вкладов. Условия такие: копим 30 лет; доходность 8%; ежемесячно пополняем вклад на 51 тыс. руб. Ниже посмотрим, что же получит наш потенциальный покупатель при таком поведении. Перед этим еще раз вспомним: при использовании ипотеки он будет вынужден ежемесячно платить 91 тысячу рублей 30 лет, переплатив процентами почти 24 миллиона рублей банку за квартиру, стоимостью 10, 4 млн. рублей.
Анализ другого варианта поведения. Покупатель отказался от покупки, снял арендую квартиру за 40 тысяч рублей и решил первоначальный взнос 1, 56 млн. рублей положить на счет в банке, ежемесячно пополняя его на 51 тысячу (разницу между ипотечным платежом и арендой). Если у него хватит ума так поступить, то через 30 лет на его счету будет .... 88 миллион рублей! Да, да друзья, вы не ошиблись и не трите зря глаза, они вас не подводят - именно 88 млн. рублей. И здесь нет никакого волшебства. Вернее, волшебство есть - это волшебство, которое творит с деньгами на длинном периоде времени сила сложного процента, магию которого редко кто понимает. (А. Эйнштейну, безусловно одному из самым умных людей, приписывается следующая фраза "сложный процент является восьмым чудом света. Тот, кто понимает это, зарабатывает его; тот, кто не понимает — платит его"). Могучая сила сложного процента и долгий срок вклада позволят герою нашего разбора в будущем, при желании конечно, на накопленные деньги купить не одну, а несколько таких квартир.
В этом месте некоторые читатели могут подумать - ну, знаете, 30 лет -это срок нереально долгий! Но дорогие читатели, подождите - а если вы 30 лет будете платить по 91 тысяче рублей, этот срок станет короче? Уверяю вас, он станет еще дольше для того, кто вынужден платить такие немалые деньги.
Ну и все-таки, знаете, что? Ведь в нашем примере человеку вовсе не требуется копить именно 30 лет для покупки квартиры за свои деньги. Наш калькулятор вкладов говорит о том, что если он откроет вклад на 1,56 млн. руб. и будет его ежемесячно пополнять на 51 тысячу, то накопит на своем счете необходимую сумму в 10 млн. рублей примерно через ... восемь лет! Да, да, через 8 лет! И не надо 30 лет платить за ипотеку, 8 лет платил аренду и накопил на квартиру.
Друзья, еще раз: купив квартиру в ипотеку по озвученным условиям, сложившимся на рынке, человек будет ежемесячно платить банку 91 тысячу рублей и переплатит ему в виде процентов почти 24 миллиона за квартиру, ценой в 10,4 млн. А поступив альтернативным способом, который мы просчитали, он эти 30 лет будет жить в съемной квартире и накопит к тому времени 88 (!!!) миллионов, на которые можно купить несколько таких квартир. Ну, или не будет так долго копить, а уже через 8 лет купит себе жилье и съедет с аренды! Разобранный нами случай касался приобретения жилья на вторичном рынке, на котором очень неблагоприятные условия по ипотеке. Что же будет при покупке квартиры для собственного проживания в новостройке, ведь там действует льготная ипотека? Исследуем это на конкретном примере продающейся на ЦИАН 9,8 млн. руб. квартиры 36 кв. метров в ЖК Перовское 2 от застройщика ПИК. Сдается она через год, на покупку мебели и бытовой техники еще минимально уйдет 500 тысяч рублей. Условия ипотеки такие:
срок ипотеки - 30 лет;
цена -9,8 млн. руб.;
первоначальный взнос - 1,47 млн. руб. (15%);
процент по ипотеке - 7,7сумма кредита - 8,33 млн. руб.;
переплата за ипотеку за 30 лет - 13 млн. руб.;
ежемесячный платеж - 59 тыс. руб.
Теперь давайте посчитаем альтернативный покупке в ипотеку вариант - банковский вклад по таким исходным данным. У потенциального покупателя есть первоначальный взнос 1, 33 млн. рублей и возможность ежемесячно платить 59 тысяч за ипотеку. Он может поступить иначе: имеющие деньги положить на счет в банке, пополняя его ежемесячно на 19 тысяч рублей (59 тысяч ипотеки - 40 тысяч аренды). При заявленных условиях вклада, через 30 лет на его банковском счету будет сумма в 40, 3 млн. рублей.
Давайте сравним альтернативы: покупаем квартиру в собственность через ипотеку, платим ежемесячно 59 тысяч рублей и получаем через 30 лет квартиру - копим деньги на счету, проживая в арендном жилье, через 30 лет не имеем квартиры и имеем на счету 40,3 млн. рублей. Думается, рациональное поведение потенциального покупателя очевидно: сейчас не время покупать жилье с использованием ипотеки, если в этом нет действительной нужды. Невыгодность ипотеки в стране сложилась по двум причинам: все последние года цены на само жилье росли, а на аренду жилья снижались!
Чтобы ситуация изменилась, на рынке должно произойти что-то одно (или все вместе) из этого:
- снижение ставок по ипотеке (в наших разборах ставка по ипотеке должна была снизиться примерно до 4% - при такой ставке платеж по ипотеке сравняется с арендным платежом и многие предпочтут купить жилье себе, чем платить за чужое);
- снижение цен на жилье (чтобы при ставке по льготной ипотеке в 7,7% ипотечный платеж был 40 тысяч (столько сколько стоит аренда) квартира должна стоить не 9,8, а 6,5 млн. рублей;
- существенный рост стоимости аренды (чтобы покупатель захотел купить квартиру вместо аренды, стоимость аренды должна примерно равняться размеру ипотечного платежа. То есть аренда в нашем случае, должна быть 59 тысяч и выше - тогда выгоднее купить себе, чем арендовать у других).
Друзья, все приведенные расчеты не имеют целью как-то очернить ипотеку или кого-то отговорить от нее. Мы ничего не имеем против ипотеки и даже наоборот: считаем ее отличным инструментом инвестора, в нашем инвестиционном портфеле их и сейчас несколько. Мы о другом: покупка жилья за большие деньги - дело ответственное, требующее должной подготовки в области финансов и инвестиций. Мы призываем вас: не принимайте такие дорогие решения необдуманно, не просчитав все риски и альтернативные варианты. Если у вас нет компетенций для такого анализа (все знать невозможно, вы, скорее всего, сильны в других сферах) обратитесь к профессионалам, людям, чьей компетенции в этой области вы доверяете.
Ну а если этими людьми будем мы, не сомневайтесь - вы получите самую полную и достоверную экспертную поддержку. Ну и не забывайте подписываться, ставьте лайки, пишите комментарии, размещайте информацию о нас в своих аккаунтах и социальных сетях - пусть это будет вашей благодарностью нам за труд. Вам это улучшит карму, каналу поможет развиваться.
Студия в белых тонах В предыдущих обзорах, посвященных анализу состояния рынка недвижимости, мы в основном уделяли внимание инвестиционной составляющей, то есть, прежде всего оценивали рынок с точки зрения перспектив получения на нем дохода. Это не странно, ведь T_Apartments - это канал о том, как на недвижимости делать деньги, формировать пассивный доход и обеспечивать будущее свое и своих детей.
С другой стороны, любой инвестор, сколько бы он ни зарабатывал, должен где-то жить: он должен иметь прописку, его дети должны ходить в садик и школу, какое-то место на этой огромной земле он должен считать своим личным уголком. Поэтому сегодня разберем текущую ситуацию на рынке недвижимости нашей стране на предмет своевременности покупки жилья для собственного проживания.
(Сразу хотим прояснить нашу позицию по этому вопросу: мы считаем, что такой угол должен быть и речь у нас идет только о том, когда и как этот угол купить самым рациональным способом.)
Первый и самый козырный случай, с которого мы начнем разбор - это вариант, когда у покупателя есть деньги, достаточные для покупки. Случай не самый распространенный сегодня, но все же и не экзотический: вспомним из предыдущих статей, что с использованием ипотеки покупается 70-80 % жилья. А это значит, что 20-30% квартир покупается без ипотеки, за счет личных средств покупателя.
(К сведению: компания Бест-Новострой несколько дней назад написала, что по итогам первых трех месяцев 2023 года, доля сделок с ипотекой на рынке новостроек г. Москвы снизилась до 71% против 77% в четвертом квартале 2022 года).
Итак, у покупателя есть собственные средства на покупку квартиры (скажем, 10 млн. на покупку однокомнатной квартиры в Москве) и вопрос только в том, как ему этими деньгами разумно распорядиться?
В условиях, сформировавшихся на рынке на сегодняшний день, если квартира будет использоваться для собственного проживания, то считаем покупку неплохим решением. При этом мы бы посоветовали человеку в такой ситуации придерживаться следующих правил:
- не покупать квартиру в старых домах. Применительно к дому понятие "старость" весьма относительно, но и все же: технологии строительства не стоят на месте, более рациональными становятся планировки жилья, удобнее места общего пользования, новее и надежнее коммуникации. Наше мнение касательно домов старого фонда состоит в том, что при падении рынка они упадут больше, а при росте отрастут меньше. Сейчас их можно покупать только при дисконте 20 и более % от цены рынка;
- приоритет при покупке жилья в новостройках отдавать квартирам в домах, которые будут сдаваться в ближайшее время. Обычный срок строительства дома 3-4 года, и покупать сегодня дома, которые будут сдаваться в 2026 году и позже - не самая лучшая идея, очень много неопределенности на рынке. Кроме того, нужно учитывать, что срок сдачи дома не равняется сроку получения ключей: после сдачи дома на получение ключей обычно уходит до полугода. Иными словами, если дом сдается до 31 января 2026 года, квартиру вы получите к середине 2027, а, закончив ремонт, заедете в нее вообще в конце 2027;
- искать к покупке сегодня нужно новостройку не от застройщика, а квартиры по переуступке. Почему? Потому что, конкурируя с застройщиком за немногочисленного покупателя, частник вынужден давать последнему существенный дисконт, иначе никто не купит.
Что такое переуступка? Часто квартиры в домах покупаются еще на этапе начала строительства. Потом, в силу разных обстоятельств, некоторые покупатели продают свое еще недостроенное жилье, вернее право на его получение в будущем. Такая сделка и называется переуступкой: продавец уступает свое право на получение жилья покупателю. Такие сделки в юридических терминах называются цессией.
Теперь рассмотрим другой вариант покупки, случай когда квартира покупается с привлечением ипотечных средств банка. В этом разе для покупателя существует ряд смысловых ограничений. Одно из таких ограничений - сомнительный смысл покупки жилья на вторичном смысле по причине дороговизны ипотеки на такие квартиры (около 12%). Действительно, при текущих высоких ценах ежемесячный платеж по ипотеке оказывается выше арендного платежа за такую же квартиру в 2-3 раза.
Давайте разберем экономику с такой ипотекой на примере квартиры в ЖК Гринада г. Москвы (здесь и ниже примеры приведены совершенно произвольно, методом "научного тыка" - во что тыкнули пальцем на экране, это и взяли в качестве примера. при этом, выводы по этим примерам смело можете обобщать - примерно такие же результаты будут по любому ЖК).
На сайте Циан самая дешевая однокомнатная квартира в этом ЖК стоит 10,4 млн. руб.
Расклад ипотеки по ней такой:
срок ипотеки - 30 лет;
цена -10,4 млн. руб.;
первоначальный взнос - 1,56 млн. руб. (15%);
процент по ипотеке - 12;
сумма кредита - 8,84 млн. руб.;
переплата за ипотеку за 30 лет - 23, 893 млн. руб.;
ежемесячный платеж - 91 тыс. руб.
По условиям разбора у покупателя есть первоначальный взнос и покупатель в состоянии платить ежемесячно 91 тыс. рублей за ипотеку, вопрос в другом: ВЫГОДНО ЛИ ЕМУ ПЛАТИТЬ ТАКУЮ СУММУ?
Прежде чем принимать одно какое-то решение из нескольких, любой разумный человек должен оценить имеющиеся у него иные варианты. Здесь, например, есть вариант пока арендовать жилье и копить деньги на покупку в будущем без ипотеки. Давайте разберем его. На сайте Циан аренда приличной однокомнатной квартиры с ремонтом в этом доме стоит 40 тысяч рублей в месяц. Выше мы писали, что человек может платить 91 тыс. рублей ежемесячно. Тогда получается, что заплатив за аренду только 40 тысяч из возможных 91 тысячи, он сможет сберегать 51 тысячу в месяц. Как ему распорядиться этими деньгами? Есть вариант самый простой и доступный всем без исключения жителям страны - банковский вклад! Сегодня он может найти вклад с доходностью 8-9% годовых. Давайте для расчетов возьмем нижнюю границу доходности - 8%. Дальше считаем на калькуляторе вкладов. Условия такие: копим 30 лет; доходность 8%; ежемесячно пополняем вклад на 51 тыс. руб. Ниже посмотрим, что же получит наш потенциальный покупатель при таком поведении. Перед этим еще раз вспомним: при использовании ипотеки он будет вынужден ежемесячно платить 91 тысячу рублей 30 лет, переплатив процентами почти 24 миллиона рублей банку за квартиру, стоимостью 10, 4 млн. рублей.
Анализ другого варианта поведения. Покупатель отказался от покупки, снял арендую квартиру за 40 тысяч рублей и решил первоначальный взнос 1, 56 млн. рублей положить на счет в банке, ежемесячно пополняя его на 51 тысячу (разницу между ипотечным платежом и арендой). Если у него хватит ума так поступить, то через 30 лет на его счету будет .... 88 миллион рублей! Да, да друзья, вы не ошиблись и не трите зря глаза, они вас не подводят - именно 88 млн. рублей. И здесь нет никакого волшебства. Вернее, волшебство есть - это волшебство, которое творит с деньгами на длинном периоде времени сила сложного процента, магию которого редко кто понимает. (А. Эйнштейну, безусловно одному из самым умных людей, приписывается следующая фраза "сложный процент является восьмым чудом света. Тот, кто понимает это, зарабатывает его; тот, кто не понимает — платит его"). Могучая сила сложного процента и долгий срок вклада позволят герою нашего разбора в будущем, при желании конечно, на накопленные деньги купить не одну, а несколько таких квартир.
В этом месте некоторые читатели могут подумать - ну, знаете, 30 лет -это срок нереально долгий! Но дорогие читатели, подождите - а если вы 30 лет будете платить по 91 тысяче рублей, этот срок станет короче? Уверяю вас, он станет еще дольше для того, кто вынужден платить такие немалые деньги.
Ну и все-таки, знаете, что? Ведь в нашем примере человеку вовсе не требуется копить именно 30 лет для покупки квартиры за свои деньги. Наш калькулятор вкладов говорит о том, что если он откроет вклад на 1,56 млн. руб. и будет его ежемесячно пополнять на 51 тысячу, то накопит на своем счете необходимую сумму в 10 млн. рублей примерно через ... восемь лет! Да, да, через 8 лет! И не надо 30 лет платить за ипотеку, 8 лет платил аренду и накопил на квартиру.
Друзья, еще раз: купив квартиру в ипотеку по озвученным условиям, сложившимся на рынке, человек будет ежемесячно платить банку 91 тысячу рублей и переплатит ему в виде процентов почти 24 миллиона за квартиру, ценой в 10,4 млн. А поступив альтернативным способом, который мы просчитали, он эти 30 лет будет жить в съемной квартире и накопит к тому времени 88 (!!!) миллионов, на которые можно купить несколько таких квартир. Ну, или не будет так долго копить, а уже через 8 лет купит себе жилье и съедет с аренды! Разобранный нами случай касался приобретения жилья на вторичном рынке, на котором очень неблагоприятные условия по ипотеке. Что же будет при покупке квартиры для собственного проживания в новостройке, ведь там действует льготная ипотека? Исследуем это на конкретном примере продающейся на ЦИАН 9,8 млн. руб. квартиры 36 кв. метров в ЖК Перовское 2 от застройщика ПИК. Сдается она через год, на покупку мебели и бытовой техники еще минимально уйдет 500 тысяч рублей. Условия ипотеки такие:
срок ипотеки - 30 лет;
цена -9,8 млн. руб.;
первоначальный взнос - 1,47 млн. руб. (15%);
процент по ипотеке - 7,7сумма кредита - 8,33 млн. руб.;
переплата за ипотеку за 30 лет - 13 млн. руб.;
ежемесячный платеж - 59 тыс. руб.
Теперь давайте посчитаем альтернативный покупке в ипотеку вариант - банковский вклад по таким исходным данным. У потенциального покупателя есть первоначальный взнос 1, 33 млн. рублей и возможность ежемесячно платить 59 тысяч за ипотеку. Он может поступить иначе: имеющие деньги положить на счет в банке, пополняя его ежемесячно на 19 тысяч рублей (59 тысяч ипотеки - 40 тысяч аренды). При заявленных условиях вклада, через 30 лет на его банковском счету будет сумма в 40, 3 млн. рублей.
Давайте сравним альтернативы: покупаем квартиру в собственность через ипотеку, платим ежемесячно 59 тысяч рублей и получаем через 30 лет квартиру - копим деньги на счету, проживая в арендном жилье, через 30 лет не имеем квартиры и имеем на счету 40,3 млн. рублей. Думается, рациональное поведение потенциального покупателя очевидно: сейчас не время покупать жилье с использованием ипотеки, если в этом нет действительной нужды. Невыгодность ипотеки в стране сложилась по двум причинам: все последние года цены на само жилье росли, а на аренду жилья снижались!
Чтобы ситуация изменилась, на рынке должно произойти что-то одно (или все вместе) из этого:
- снижение ставок по ипотеке (в наших разборах ставка по ипотеке должна была снизиться примерно до 4% - при такой ставке платеж по ипотеке сравняется с арендным платежом и многие предпочтут купить жилье себе, чем платить за чужое);
- снижение цен на жилье (чтобы при ставке по льготной ипотеке в 7,7% ипотечный платеж был 40 тысяч (столько сколько стоит аренда) квартира должна стоить не 9,8, а 6,5 млн. рублей;
- существенный рост стоимости аренды (чтобы покупатель захотел купить квартиру вместо аренды, стоимость аренды должна примерно равняться размеру ипотечного платежа. То есть аренда в нашем случае, должна быть 59 тысяч и выше - тогда выгоднее купить себе, чем арендовать у других).
Друзья, все приведенные расчеты не имеют целью как-то очернить ипотеку или кого-то отговорить от нее. Мы ничего не имеем против ипотеки и даже наоборот: считаем ее отличным инструментом инвестора, в нашем инвестиционном портфеле их и сейчас несколько. Мы о другом: покупка жилья за большие деньги - дело ответственное, требующее должной подготовки в области финансов и инвестиций. Мы призываем вас: не принимайте такие дорогие решения необдуманно, не просчитав все риски и альтернативные варианты. Если у вас нет компетенций для такого анализа (все знать невозможно, вы, скорее всего, сильны в других сферах) обратитесь к профессионалам, людям, чьей компетенции в этой области вы доверяете.
Ну а если этими людьми будем мы, не сомневайтесь - вы получите самую полную и достоверную экспертную поддержку. Ну и не забывайте подписываться, ставьте лайки, пишите комментарии, размещайте информацию о нас в своих аккаунтах и социальных сетях - пусть это будет вашей благодарностью нам за труд. Вам это улучшит карму, каналу поможет развиваться.
