Набиуллина опять «мышей не ловит», а когда людей обманут, будет качать головой и учить жить… В чем суть: как грибы (поганки) после дождя во множестве появились сервисы рассрочки. Особенно много их стало в интернет-магазинах. Если раньше это были преимущественно замаскированные под рассрочку кредитные карты с очень длительными периодами, когда можно не платить проценты, то сейчас эти сервисы подчеркивают:
«мы НЕ банк, это НЕ кредит»
Тогда что же они такое?
«Не мышонка, не лягушку, а неведому зверюшку»
Почти все новые сервисы рассрочки с названиями, похожими на «Раздели», «Расколи» или «Раздербань» - это обычные ОООшки без лицензий банков. Но их учредителями выступают банки или компании, имеющие банк (например, Яндекс).
Особняком стоит Сбер, который рассрочку предлагает, как кредит без процентов. К нему у меня вопросов нет.
Благотворительность?
Нет, только «бизнес». Доход ОООшки (и Сбер) получают за счет скидки продавца товара, процентов с каждого платежа продавцу товара, а иногда еще и за счет «комиссий сервиса», которые берут с покупателя товара.
Ну и конечно ОООшки могут брать штрафы за несвоевременную оплату очередной «части» платежа.
Все могут короли?
Вроде банки и так не плохо зарабатывают, так зачем нужны эти ООО? Дело в том, что потребительские кредиты (то есть кредиты не на «бизнес») уже зарегулированы Законом «О потребительском кредите» - это сильно запутанный «талмуд», а Центробанк еще и надоедает банкам со своими предписаниями о защите клиента – заемщика. Есть даже закон 230-ФЗ, защищающий граждан от навязчивых коллекторов из банков и микрозаймов.
А если сделать так, чтобы не выполнять эти законы, а еще и «отменить» Закон о защите прав потребителя? Волшебство? Нет, уже реальность!
Регуляторный арбитраж или возвращение «селенга»…
В лихие 90-е финансовая пирамида «Русский дом селенга» придумал термин «селенг», который, якобы, заменял слово «прием денег у населения».
Вот и сейчас сервисы рассрочки предлагают «договора поручения», согласно которым они по поручению клиента покупают для него какие-то товары, да еще и безвозмездно. Вот цитата из одного договора:
«В связи с тем, что выполнение поручений в рамках настоящего Договора осуществляется на безвозмездной основе, к отношениям Сторон, предусмотренных настоящим Договором, не применяются положения законодательства о защите прав потребителей.»
Ну прямо как банки… так это и есть банки!
Еще используется обычный прием: отдельно где-то на сайте прячется «Политика конфиденциальности», в которой, уже не стесняясь, пишется про запросы на получение кредитной истории из бюро кредитных историй… Так Вы точно не банк и не кредит?
Или вот:
«к Личному кабинету могут быть применены любые ограничения (включая блокировку)…Клиент соглашается с тем, что указанные ограничения могут быть применены в любое время без объяснения причин и без уведомления.».
Оговаривается и право передать информацию коллекторам, право сервиса штрафовать клиентов. И это сервис, который говорит о «безвозмездной работе»!
Персональные данные клиентов некоторые «рассрочники» готовы обрабатывать по 15 лет, если, конечно, не напишешь им специальное заявление.
Набиуллина, проснись!
Краткосрочное кредитование стремительно мимикрирует под «рассрочку». Благодаря ОООшкам-прослойкам банки избегают исполнения законов, даже Закона о правах потребителя. Но деньги там крутятся банковские, а сама просрочка неотличима от заурядного кредита.
У меня вопрос (пишите свою версию ответа в комментариях): что нужно сделать, чтобы Набиуллина и депутаты обратили внимание на проблему обхода законов и нарушения прав граждан?
Может в МВФ жалобу написать?