В нашей семье мы ведём учёт финансов начиная со свадьбы в 2004 году. За это время подход к ведению домашней бухгалтерии менялся много раз и в конце концов сильно упростившись трансформировался в простой учёт о котором я расскажу в конце статьи. А так же по ходу статьи дам пару советов из личного опыта и порассуждаю надо ли вообще вести учёт и что он вам даст.
Программы для ведения домашней бухгалтерии
Поскольку я старый айтишник, то попытки вести учёт в тетрадке я отмел сразу. Почитав несколько статей, пообщавшись с друзьями, кто уже ведёт учёт денег я в 2004 году выбрал для домашней бухгалтерии очень крутую на тот момент программу Microsoft Money. Сегодня она, вроде, не поддерживается и не развивается, но на тот момент она была очень удобная, мощная. Мину столько один - она была заточена под американских пользователей со всеми вытекающими.
На этом этапе мы учитывали каждую потраченную копейку, досконально собирали все чеки и заносили их в программу. Это позволило нам понять куда уходят деньги и навсегда выработало привычку собирать чеки из магазинов.
Зачем собирать чеки? Без чека у вас как у потребителя нет никаких прав перед магазином. Вы не сможете вернуть товар плохого качества или обменять. Всегда собирайте чеки! Это первый совет.
Задача этого этапа именно приучить себя всё это делать на регулярной основе и собрать подробную статистику по тратам хотя бы за год. Так вы сможете понять куда больше всего уходит денег, составите свой профиль трат. На его основе вы уже сможете планировать бюджет, чтобы ставить финансовые цели и видеть на чём можно сэкономить, чтобы быстрее их достичь.
Под финансовыми целями я имею в виду крупные покупки или накопления на пенсию, учёбу и т.д.
В чём вести домашнюю бухгалтерию
Программа на самом деле не очень важна. Сегодня есть много удобных онлайн сервисов и стационарных программ для ведения домашней бухгалтерии, в том числе бесплатных.
Основные требования к программе для учета личных финансов:
- Гибкая система категорирования трат и доходов.
- Удобные и информативные визуализации, графики и отчёты по тратам и доходам.
- Возможность бюджетирования и отслеживания соблюдения бюджета.
- Учёт кредитов и инвестиций это уже на усмотрение пользователя. В принципе сервисы банков и так вам эту информацию посчитают и покажут в реальном времени.
Из опробованных мной я могу порекомендовать бесплатную программу AbilityCash сам пользовался ей долгое время. Она редко обновляется, но только по тому, что достаточно хорошо развита. Как и с любой другой программой вам придётся потратить немного времени, чтобы разобраться с ней, но оно того стоит.
Простой учёт личных финансов
Спустя несколько лет подробного учёта, занесения каждой траты мы в семье выработали определенные привычки, оптимизировали свои траты и исключили всё совсем не рациональное. И когда стало понятно, что оптимизировать глобально больше не чего мы отказались от подробного протоколирования всех чеков в пользу упрощённого учета.
Суть его вот в чём. Есть определенный набор обязательных трат и финансовых операций: квартплата, кредиты, школы, садики, регулярные инвестиции или депозиты и т.п. которые нужно не забывать платить во время - их мы учитываем в простой таблице. Так же учитываем доходы. Вместе это позволяет нам посчитать общие доходы, общие обязательные расходы, остаток на всё остальное. Мы можем планировать бюджет на месяц вперёд и отслеживать его исполнение. А так же видим на сколько выросли наши доходы от года к году и на сколько выросли расходы.
Долгое время я вёл этот учёт в простой таблице в Google документах. Выглядело это примерно так:
То же самое можно сделать и с помощью Яндекс Диска и связанного с ним сервиса https://docs.yandex.ru
Но для удобства я сделал новую таблицу в сервисе Seafile. Удобство там в том, что строки можно группировать в периоды, а категории сделать выпадающим списком. Вот ак это выглядит.
Первый столбец порядковый номер, он не важен и генерируется автоматически. Второй столбец - это категория. Список категорий настраивается заранее и нужно просто кликнуть в ячейку, чтобы выбрать категорию. Далее идёт дата операции. Потом сумма операции, а за ней бюджет операции, т.е. сумма которую мы планировали потратить или получить. Последний столбец вычитает из запланированной суммы фактическую и если остаток больше нуля, то ячейка подсвечивается зеленым, а если меньше то красным. Это простой визуальный индикатор того превысили бюджет по данной категории или нет. Если остаток равен 0 то цвет остается нейтральным.
Категории группируются по трём категориям верхнего уровня: Доходы, Регулярные расходы, Переменные расходы. А внутри строки группируются ещё и по месяцам. Каждую группировку можно свернуть и развернуть. В заголовках каждой группировки все столбцы суммируются.
При этом с помощью плагинов можно быстро построить график бюджета, а в заголовках суммируются все траты и доходы.
Такую же табличку можно попробовать соорудить в сервисе личных заметок notion, который помимо более развитого функционала дает ещё и мобильное приложение и приложение для рабочего стола. Если вам интересно как сделать такую табличку напишите в комментариях я запишу видео как её сделать и как ей пользоваться.
Такая система даёт мне возможность не забывать совершать обязательные траты. Видеть на сколько изменились доходы или расходы, планировать переменные расходы, например внезапные расходы на лечение зубов или ремонт автомобиля. Все остальные операции учитывает приложение банка и я в любой момент могу посмотреть там статистику своих трат, проверить операцию и т.д. При этом я не трачу на учёт много времени, а только 2 раза в месяц во время зарплаты и аванса оплачиваю все обязательные платежи, вношу в таблицу, откладываю деньги на кредит или депозит и вношу в таблицу.
Конечно такой подход оправдан если большая часть денежного потока у вас проходит в безналичной форме, по картам и онлайн платежам. В противном случае, если у вас больше платежей наличными, то лучше вести учёт в программе вручную.