Чтобы при инвестировании эмоции были под контролем, а также для понимания какую стратегию выбрать в том или ином случае, необходимо четко определить свой риск-профиль, иначе говоря - психологическую устойчивость к риску. Для этого необходимо ответить на несколько критически важных вопросов:
🔺Какую финансовую цель я преследую?
🔺Цель краткосрочная или долгосрочная?
🔺Цель неотложная или при необходимости ее можно отложить?
А также взять во внимание:
🔺Свой возраст;
🔺Знания о финансовых инструментах и рынках;
🔺Размер капитала.
Ответив на них, у вас появится понимание какие инвестиционные стратегии и финансовые инструменты можно использовать в достижении ваших финансовых целей, сохраняя при этом хладнокровие.
Вам необходимо выбирать консервативные стратегии, если у вас цель неотложная, краткосрочная, небольшой капитал и значительный возраст.
Например, если у вас неотложная цель – плановое лечение, которое запланировано через год – краткосрочная, то вам необходимо копить и хранить деньги в консервативных инструментах. Также, если у вас небольшой капитал, значительный возраст и вы хотите накопить на пенсию, стоит использовать консервативные финансовые инструменты и стратегии инвестирования.
Напротив, если у вас небольшой капитал, долгосрочная цель, например, покупка квартиры через 10 – 15 лет и небольшой возраст, то можно к консервативным инструментам добавлять более рискованные активы, которые дают большую доходность на длительном горизонте инвестирования. Но, например, если вам необходимо заплатить за учебу в следующем году – неотложная цель, то накапливать деньги необходимо в консервативных инструментах.
Однако тут стоит сделать оговорку. Если, в примере выше, вы считаете покупку квартиры неотложной целью, то есть вам гарантированно необходимо ее купить и, вам не комфортно психологически брать более высокие риски, то лучше использовать консервативные подходы инвестирования и консервативные финансовые инструменты, несмотря на долгосрочность цели.
К консервативным финансовым инструментам относятся:
🔺Депозиты;
🔺Облигации;
🔺Облигационные ПИФы.
К рискованным:
🔺Акции;
🔺ПИФы акций;
🔺Фьючерсы, опционы;
🔺Структурные продукты;
🔺Спекуляции на валютном рынке;
🔺Forex;
🔺Криптовалюты.
Стратегии делятся на консервативные, умеренные и агрессивные.
🔺Консервативная: может включать до 20% рисковые активы;
🔺Умерено-агрессивная: может включать до 50% рисковые активы;
🔺К рискованным стратегиям: может включать до 100% рисковые активы.
Определение риск-профиля - это крайне важный момент в инвестировании. От него будет зависеть достигнете ли вы ваших финансовых целей.
Выбирая финансового советника, вы можете его проверить. Если он верно определил ваш риск-профиль, можно дальше с ним обсуждать будущую работу.
#риски