Рефинансирование — это оформление нового кредита, чтобы погасить существующий. Чаще всего рефинансирование заемщики рассматривают, если первоначально выбрали короткий срок кредитования с большим ежемесячным платежом, процентные ставки по рефинансированию в другом банке более низкие или нужно несколько кредитов объединить в один.
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ Ольга Дайнеко отметила РИА Новости, что в этих случаях рефинансирование может быть выгодным: если процентная ставка уменьшается не менее чем на 2% и когда срок старого кредита еще велик.
Выгода под вопросом, когда погашены уже 50% и более займа. Еще при рефинансировании в некоторых случаях новый банк может предложить повысить сумму кредитования, добавила Дайнеко.
Как правило, в начале кредитования заемщик в большей части оплачивает проценты, и только небольшая часть ежемесячного платежа уходит на погашение основного долга. В связи с этим при «позднем» рефинансировании конечная переплата за взятые средства может не перекрыться выгодой от рефинансирования даже при более привлекательной ставке.
Эксперт назвала рефинансирование рабочим инструментом для снижения финансовой нагрузки, когда необходимо снизить ежемесячный платеж, чтобы избежать просрочки.
В случае рефинансирования ипотеки необходимо быть готовым к тому, что до того момента, пока новый кредитор не получит закладную от предыдущего банка, кредит является необеспеченным, и по нему до момента регистрации нового обязательства в Росреестре будет применяться более высокая процентная ставка, подчеркнула Дайнеко.